شهدت استثمارات العملات المشفرة ارتفاعًا هائلاً في الآونة الأخيرة. فكل بضعة أشهر، نقرأ مقالات عن عملات حققت زيادة سريعة بنسبة 100%. ومع ذلك، قد يختار العملاء الذين يحتاجون إلى عوائد أكثر استقرارًا استخدام التخزين أو الصدمة البرامج. المدونة أدناه تتناول موضوع الفرق بين معدل العائد السنوي (APY) ومعدل النسبة السنوية (APR).
قد يكون من الصعب تقييم تكاليف وفوائد هذه الحلول. دعونا نشرح مفهومي "معدل الفائدة السنوي" و"معدل الفائدة السنوي الفعلي" وكيف يختلفان؟ لمساعدتك على فهم هذا الأمر بشكل أفضل.
أبريل: ما هو؟
يُعدّ معدل النسبة السنوية (APR) المقياس الأقل تعقيدًا من بين المقياسين. ويُستخدم هذا المقياس عند التقدم بطلبات للحصول على قروض أو أنواع أخرى من الاقتراض، مثل الديون الشخصية أو ديون بطاقات الائتمان. ويُعتبر معدل النسبة السنوية مقياسًا شاملًا يتضمن سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى مصاريف أخرى مثل الرسوم والتأمين.
يؤكد مكتب حماية المستهلك المالي أن النسبة المئوية السنوية (APR) تُعدّ طريقةً أفضل من سعر الفائدة لتحديد تكلفة اقتراض المال. إذ قد تشمل النسبة المئوية السنوية سعر الفائدة بالإضافة إلى مصاريف إضافية مثل رسوم الإغلاق والتأمين ورسوم المُقرض. وقد تتساوى النسبة المئوية السنوية مع سعر الفائدة إذا لم تتضمن النسبة المئوية السنوية أي رسوم للمُقرض، كما هو الحال غالبًا في بطاقات الائتمان.
عند تقييم بعض خيارات الائتمانعلى غرار تلك المتعلقة بتمويل السيارات، قد يكون معدل النسبة السنوية أكثر فائدة من سعر الفائدة لأنه قد يأخذ في الاعتبار نفقات مثل رسوم المُقرض.
ما الذي يجعل معدل النسبة السنوية قوياً؟
لا توجد معايير محددة لما يُعتبر معدل فائدة سنوي "جيد". ولكن تذكر: كلما انخفض معدل الفائدة السنوي، قلّت الفائدة التي قد تدفعها. كما قد تضطر لدفع فائدة أكبر إذا كان معدل الفائدة السنوي مرتفعًا.
كيف يعمل نظام معدل الفائدة السنوي؟
تعتمد آلية حساب النسبة المئوية السنوية (APR) على نظرية الفائدة الأساسية. ولذلك، غالباً ما تستشهد المؤسسات المالية بنسبة الفائدة السنوية عند الإعلان عن سعر الفائدة على القروض، مما يوحي للمقترضين بأنهم سيدفعون فائدة أقل.
إلا أن هذا لا يأخذ في الحسبان الفوائد التي قد تُضاف عدة مرات خلال العام. وقد يدفع المقترضون فوائد أكثر مما توقعوا إذا تراكمت الفوائد سنويًا. ونتيجة لذلك، قد لا يعكس معدل النسبة السنوية بدقة معدل فائدة القرض.
كيفية حساب معدل النسبة السنوية؟
ما هي صيغة حساب النسبة المئوية السنوية؟ من السهل حساب النسبة المئوية السنوية للاستثمار.
معدل الفائدة السنوي = RxN
في
R – معدل الفائدة الدوري
N هو عدد الدورات.
APY: ما هو؟
يُعدّ العائد السنوي المئوي (APY) ثاني أكثر المقاييس استخدامًا. ويُستخدم هذا المقياس للاستثمارات التي تقوم بها أو الأموال التي تحصل عليها، على عكس معدل العائد السنوي (APR). ويُشار إليه غالبًا باسم معدل العائد السنوي الفعلي (EAR).
ستربح المزيد من المال سنويًا كلما ارتفع معدل العائد السنوي الفعلي (APY). لكن ما يميز معدل العائد السنوي الفعلي هو أنه يأخذ في الحسبان تأثير الفائدة المركبة، وبالتالي يُتيح لك إعادة استثمار أرباحك على فترات زمنية محددة مسبقًا.
قد يكون معدل العائد السنوي (APY) أكثر فائدة من سعر الفائدة عند مقارنة الحسابات المصرفية، لأنه يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. على سبيل المثال، لنقارن حسابي إيداع لهما نفس سعر الفائدة. وفقًا لمعدل العائد السنوي، قد تتمكن من كسب فائدة أكبر مع خيار الفائدة المركبة اليومية مقارنةً بخيار الفائدة المركبة السنوية.
تذكر أن معدل العائد السنوي لحسابات الإيداع غالباً ما يكون متقلباً. ونتيجة لذلك، عند فتح الحساب، قد يتغير معدل العائد السنوي ويتذبذب تبعاً لتقلبات السوق.
كيف يعمل معدل العائد السنوي؟
عند القيام بالاستثمارات، يُشار غالبًا إلى العائد السنوي الفعلي (APY) لأنه يجعل العوائد تبدو أعلى من معدل العائد السنوي (APR). وبسبب مبدأ التراكم، يكون الرقم أكبر. دعونا نلقي نظرة على مثال لفهم ذلك بشكل أفضل.
تخيل أنك استثمرت 1,000 دولار بعائد 10%. سيمنحك الربح البسيط 1,200 دولار خلال سنتين، بينما سيمنحك الربح المركب 1,210 دولارات. مع أن هذا المبلغ قد يبدو ضئيلاً، إلا أنه يتراكم ليُحدث فرقاً كبيراً مع مرور الوقت.
ما هو معدل العائد السنوي الإيجابي؟
على غرار معدل الفائدة السنوي، لا توجد معايير محددة لما يُعتبر معدل فائدة سنوي "جيد". ولكن ضع في اعتبارك أنه، بشكل عام، قد تحصل على فائدة أكبر كلما ارتفع معدل الفائدة السنوي.
كيفية حساب العائد السنوي الفعلي؟
ما هي صيغة حساب النسبة المئوية للعائد السنوي؟
يتم حساب معدل الفائدة السنوي (APR) ومعدل الفائدة السنوي الفعلي (APY) باستخدام صيغ مختلفة إلى حد ما.
APY = (1 + R)N – 1
أين،
R هو سعر الفائدة الحالي.
N هو عدد الدورات.
الفروقات في أسعار الفائدة؛ النسبة المئوية السنوية مقابل النسبة المئوية السنوية الفعلية؟
تريد أن يكون معدل الفائدة السنوي منخفضًا لأنه سيعطيك مؤشرًا على الرسوم المرتبطة ببطاقة الائتمان أو قرضللحصول على أفضل معدل فائدة سنوي (APR)، يجب أن تسعى إلى أقل قيمة ممكنة، وأن تتأكد من الاطلاع على متوسط معدل الفائدة السنوي بدلاً من مجرد مثال مصحوب بعبارة "بأقل من". في المقابل، عند حساب معدل العائد السنوي الفعلي (APY)، فأنت تريد معرفة مقدار الفائدة التي يمكنك توقع ربحها من حساب أو استثمار محتمل. لذا، يجب أن تسعى إلى أعلى معدل عائد سنوي فعلي ممكن.
أيهما أفضل، معدل الفائدة السنوي (APR) أم معدل الفائدة السنوي الفعلي (APY)؟
بشكل عام، يُنصح بالتركيز على معدل العائد السنوي (APY) عند النظر في القروض أو الاستثمارات. فهو يُعطي صورة أشمل عن الفائدة التي تحصل عليها أو تدفعها. ويتسع الفارق بين معدل الفائدة السنوي (APR) ومعدل العائد السنوي (APY) مع ازدياد الفائدة.
انتبه دائمًا للمبلغ المذكور، فقد تحاول بعض المؤسسات جذبك بأسعار تبدو منخفضة في البداية. تأكد من تطابق فترة احتساب الفائدة عند مقارنة معدل الفائدة السنوي (APR) أو معدل الفائدة السنوي الفعلي (APY) لدى مختلف الموردين.
لمعرفة المزيد عن التهرب الضريبي مقابل التهرب من الضرائب.
نسبة الفائدة السنوية مقابل نسبة الفائدة السنوية: ملخص موجز
على الرغم من أن معدل العائد السنوي الفعلي (APY/EAR) يقيس الفائدة المكتسبة، فإن معدل الفائدة السنوي (APR) يقيس الفائدة المفروضة. ويرتبط معدل الفائدة السنوي عادةً بحسابات الائتمان. وقد تكون التكلفة الإجمالية للاقتراض أقل كلما انخفض معدل الفائدة السنوي على حسابك. ويرتبط معدل العائد السنوي الفعلي عادةً بحسابات الإيداع.
عند اختيارك لقرضك أو حسابك البنكي التالي، ضع في اعتبارك عوامل أخرى إلى جانب معدل الفائدة السنوي. مع ذلك، فإن إدراك هذه العوامل وفهم كيفية تأثيرها على أموالك قد يكون بداية موفقة لاتخاذ قرارات سليمة.
يمكن لـ ZenLedger مساعدتك في حساب ضرائب العملات المشفرة بسهولة، كما يمكنه أيضًا إيجاد فرص لتوفير المال والتداول بذكاء أكبر. ابدأ الآن مجانًا أو تعلم المزيد عن خطط أعدها متخصصون في الضرائب!
