تواجه المؤسسات المالية ضغوطاً متزايدة لضمان الامتثال
يتعين على المؤسسات المالية الالتزام بلوائح هيئات مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)، والتي تتطلب مراقبة معاملات الأوراق المالية الخاصة بالموظفين. ويُضيف ازدياد الأصول الرقمية تعقيدًا، مما يستلزم وضع سياسات وإجراءات خاصة بمعاملات العملات المشفرة. كما أن الطبيعة اللامركزية، والتي غالبًا ما تتسم بالسرية، لمعاملات العملات المشفرة تُزيد من صعوبة جهود المراقبة، مما يجعل من الصعب ضمان امتثال جميع الأنشطة للقوانين ومراقبتها في الوقت الفعلي.
بحسب تقرير صادر عن شركة KPMG عام 2023، ارتفع عدد معاملات الأصول الرقمية بنسبة 65% على أساس سنوي، مما زاد من تعقيد إجراءات الامتثال. ويتعين على المؤسسات المالية التعامل مع حجم متزايد باستمرار من المعاملات مع ضمان الالتزام بالمعايير التنظيمية.
تُعدّ عمليات الامتثال اليدوية مُستهلكة للوقت وعُرضة للأخطاء. ووفقًا لدراسة استقصائية أجرتها شركة ديلويت عام 2022، أفادت 67% من المؤسسات المالية بأنها تُنفق أكثر من 10 ساعات أسبوعيًا على مهام الامتثال اليدوية. ولا تقتصر فوائد العمليات اليدوية على استهلاك موارد قيّمة فحسب، بل تزيد أيضًا من احتمالية الخطأ البشري، مما قد يؤدي إلى عدم الامتثال.
أظهرت دراسة أجرتها شركة أكسنتشر عام 2023 أن عمليات الامتثال اليدوية تؤدي إلى زيادة معدل الخطأ بنسبة 40% مقارنةً بالأنظمة الآلية. وقد تتسبب هذه الأخطاء في انتهاكات تنظيمية جسيمة، مما يعرض المؤسسات لمخاطر مالية وتشويه سمعتها.
قد يؤدي عدم الامتثال للوائح العملات الرقمية إلى غرامات مالية باهظة. فعلى سبيل المثال، غُرِّم بنك جيه بي مورغان 125 مليون دولار في عام 2021 لتقصيره في مراقبة اتصالات موظفيه المتعلقة بمعاملات الأوراق المالية الخاصة. وبعيدًا عن الغرامات، فإن الضرر الذي يلحق بسمعة البنك جراء عدم الامتثال قد يُضعف ثقة العملاء ومكانته في السوق.
أشار تقرير صادر عن شركة برايس ووترهاوس كوبرز عام 2023 إلى أن 45% من المستهلكين يفقدون ثقتهم بالمؤسسات المالية في أعقاب فضائح تتعلق بالامتثال. كما أن عدم الامتثال قد يؤدي إلى زيادة التدقيق من قبل الجهات التنظيمية، مما يزيد من الضغط على موارد المؤسسات.
توفر حلول الامتثال الآلية مراقبة فورية، مما يقلل من الجهد اليدوي ويحد من مخاطر الأخطاء. ويمكن لتطبيق هذه التقنية أن يوفر للمؤسسات المالية ما يصل إلى 30% من تكاليف الامتثال سنويًا. وقد وجدت دراسة أجرتها شركة أكسنتشر عام 2022 أن الشركات التي تستخدم حلول الامتثال الآلية شهدت انخفاضًا بنسبة 40% في الحوادث المتعلقة بالامتثال.
بحسب استطلاع أجرته مؤسسة غارتنر عام 2023، تخطط 70% من المؤسسات المالية لزيادة استثماراتها في أتمتة الامتثال خلال السنوات الثلاث المقبلة. ويُبرز هذا التحول تزايد الوعي بفوائد حلول الامتثال الآلية.
يقوم نظام ZenLedger لمراقبة تداول الأصول الرقمية بالتقاط المعاملات والممتلكات من حسابات العملات المشفرة للموظفين ومراقبتها للتأكد من توافقها مع سياسات وإجراءات شركتك، مثل الأوراق المالية التقليدية.
أصبح بإمكان الموظفين الآن التداول والإفصاح عن الأنشطة بسهولة، بينما تتمتع إدارة الامتثال برؤية كاملة لأنشطة الموظفين والتحقق منها، مما يلغي الحاجة إلى عمليات التحميل اليدوية أو التسوية غير المتصلة بالإنترنت.