مع تزايد استخدام الأصول الرقمية، يزداد التدقيق من قبل الهيئات التنظيمية مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ونظيراتها العالمية. وتواجه المؤسسات المالية التي لا تلتزم بلوائح العملات المشفرة عواقب مالية وسمعية وخيمة.
وكذلك التدقيق من قبل الهيئات التنظيمية مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
تفرض هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) والهيئات التنظيمية العالمية متطلبات صارمة لمراقبة الأصول الرقمية. وسيفرض قانون أسواق الأصول المشفرة (MiCA) المرتقب في أوروبا التزامات امتثال إضافية بحلول نهاية هذا العام. ويهدف قانون MiCA إلى إنشاء إطار تنظيمي شامل للأصول الرقمية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، يغطي الشفافية والحوكمة وحماية المستهلك.
وفقًا للهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق (ESMA)، سيُلزم قانون MiCA المؤسسات المالية بتطبيق أنظمة فعّالة لرصد معاملات الأصول الرقمية والإبلاغ عنها. وقد يؤدي عدم الامتثال لهذه المتطلبات إلى عقوبات كبيرة وعواقب قانونية وخيمة.
قد يؤدي عدم الامتثال إلى غرامات باهظة. ففي عام 2020، فرضت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية غرامة قدرها 10 ملايين دولار على مؤسسة مالية كبرى لتقصيرها في مراقبة معاملات العملات المشفرة لموظفيها بشكل صحيح. تُبرز هذه الغرامات المخاطر المالية الناجمة عن قصور أنظمة الامتثال. ووفقًا لتقرير صادر عن تومسون رويترز عام 2022، ارتفع متوسط تكلفة الغرامات التنظيمية لعدم الامتثال في القطاع المالي بنسبة 20% مقارنةً بالعام السابق.
أظهر تحليل أجرته شركة ديلويت عام 2023 أن قطاع الخدمات المالية دفع غرامات تجاوزت مليار دولار أمريكي بسبب عدم الامتثال لقوانين الأصول الرقمية خلال العام الماضي وحده. ولا تؤثر هذه الغرامات على الأرباح فحسب، بل تحوّل أيضاً الموارد عن مبادرات النمو.
قد تُلحق حالات عدم الامتثال ضرراً بالغاً بسمعة المؤسسة. فقد أظهر استطلاع أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز عام 2021 أن 45% من المستهلكين يفقدون ثقتهم بالمؤسسات المالية عقب فضائح تتعلق بالامتثال. ويمكن أن يؤدي فقدان الثقة هذا إلى انخفاض ولاء العملاء وتراجع الحصة السوقية. علاوة على ذلك، كشفت دراسة أجرتها شركة إيدلمان عام 2022 أن 60% من المستثمرين يأخذون سجل امتثال الشركة في الاعتبار عند اتخاذ قراراتهم الاستثمارية.
وفقًا لتقرير صادر عن فوربس عام 2023، فإن الشركات التي تتمتع بسجلات امتثال قوية لديها احتمالية أكبر بنسبة 25٪ لجذب عملاء ومستثمرين جدد مقارنة بتلك التي لديها تاريخ من الإخفاقات في الامتثال.
تُعدّ سياسات الامتثال الفعّالة وحلول المراقبة الآنية ضرورية للتخفيف من هذه المخاطر. ويمكن أن يُساعد تطبيق برامج الامتثال المتقدمة المؤسسات على الالتزام باللوائح وتجنب العقوبات الباهظة. ووفقًا لتقرير صادر عن مؤسسة غارتنر عام 2023، شهدت الشركات التي اعتمدت حلول الامتثال الآلية انخفاضًا بنسبة 25% في تكاليف الامتثال وتحسنًا بنسبة 35% في الالتزام باللوائح.
وجدت دراسة أجرتها شركة ماكينزي في عام 2022 أن المؤسسات التي لديها أنظمة امتثال آلية شهدت انخفاضًا بنسبة 50٪ في الحوادث المتعلقة بالامتثال مقارنة بتلك التي تستخدم العمليات اليدوية.
يقوم نظام ZenLedger لمراقبة تداول الأصول الرقمية بالتقاط المعاملات والممتلكات من حسابات العملات المشفرة للموظفين ومراقبتها للتأكد من توافقها مع سياسات وإجراءات شركتك، مثل الأوراق المالية التقليدية.
أصبح بإمكان الموظفين الآن التداول والإفصاح عن الأنشطة بسهولة، بينما تتمتع إدارة الامتثال برؤية كاملة لأنشطة الموظفين والتحقق منها، مما يلغي الحاجة إلى عمليات التحميل اليدوية أو التسوية غير المتصلة بالإنترنت.
1. لائحة قانون مكافحة المخدرات في المكسيك (MiCA) – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. غرامة هيئة الأوراق المالية والبورصات، 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. تقرير تومسون رويترز، 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. تحليل ديلويت، 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. استطلاع شركة برايس ووترهاوس كوبرز، 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. دراسة إيدلمان، 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. تقرير فوربس، 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. تقرير غارتنر، 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. دراسة ماكينزي، 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)