Jaký je roční procentní výnos (APY)?
APY je zkratka pro roční procentní výnos, což je úroková sazba, kterou získáte na investičním nebo spořicím účtu za rok, včetně úroku z úroku. Vyšší APY znamená více peněz v kapse. Porovnání APY v různých bankách vám může pomoci najít nejlepší návratnost vašich peněz.
Vzorec a výpočet APY
APY standardizuje míru návratnosti tím, že ukazuje skutečné procento růstu dosaženého složeným úročením za jeden rok. Vzorec pro APY je:
APY=(1+nr)n−1
Kde:
– \( r \) = Nominální úroková sazba
– \( n \) = Počet období úročení za rok
Co vám APY může říct
APY vám pomáhá porovnat růst různých investic tím, že ukazuje dopad složeného úročení. Častější složená úroková sazba vede k rychlejšímu růstu. Například pokud účet peněžního trhu i dluhopis nabízejí 6% sazbu, účet peněžního trhu s měsíční složenou úrokovou sazbou poroste rychleji.
Porovnání RPSN a RPSN
RPSN (roční procentní sazba) zahrnuje účinky složeného úročení, zatímco RPSN (roční procentní sazba) nikoli. RPSN se obvykle používá u úvěrů a zahrnuje úroky a poplatky, ale ne složenou úrokovou sazbu. Při posuzování investic nebo úvěrů je důležité zvážit obojí.
Jak funguje složený úrok
Složené úročení znamená, že z úroku získáváte úrok.
Například pokud investujete 1 000 dolarů s měsíčním složeným úrokem 6 %:
– Po jednom měsíci získáte 5 dolarů úroku, což celkem činí 1 005 dolarů.
– Následující měsíc získáte úrok z 1 005 dolarů, takže dostanete úrok ve výši 5.03 dolarů.
– Třetí měsíc získáte úrok z 1 010,03 dolarů a tak dále.
To znamená, že váš úrok vydělává úroky a vaše investice roste rychleji.
Banky v USA musí u úročených účtů uvádět APY ve svých reklamách, aby zákazníci věděli, kolik si mohou ročně vydělat.
Variabilní RPY vs. fixní RPY
Spořicí a běžné účty mohou mít buď variabilní, nebo fixní RPSN. Variabilní RPSN se mění s ekonomikou, zatímco fixní RPSN zůstává stejná.
Oba mají své výhody i nevýhody. Fixní RPSN nabízí jistotu, ale variabilní RPSN se může zvýšit, když Federální rezervní systém zvýší sazby. Většina účtů má variabilní RPSN, ale některé propagační nabídky mohou mít vyšší fixní RPSN pro omezený objem vkladů.
APY a riziko
Vyšší RPPN obvykle s sebou nesou vyšší riziko nebo omezení. Například:
- Běžné účty mají nejnižší RPSN, protože nabízejí snadný přístup k vašim penězům.
- Spořicí účty mají vyšší RPSN, ale jsou méně dostupné.
- Vkladové certifikáty (CD) nabízejí nejvyšší RPSN, protože k penězům nemáte přístup bez sankce.
Bottom Line
APY (průměrná návratnost investice) vám udává skutečnou míru návratnosti, kterou získáte na investičním nebo spořicím účtu, a to zahrnutím vlivu složeného úročení. Obvykle je vyšší než jednoduchý úrok, protože zohledňuje úrok získaný z úroků.
Nejčastější dotazy
1. Jak se vypočítává roční procentní výnos (APY)?
2. Co znamená 5.00 % RPSN?
3. Jaké je dobré procento APY?
Vyšší RPSN je lepší, ale zvažte také poplatky, požadavky na minimální zůstatek a stabilitu banky.