Denne blog blev skrevet i samarbejde med Arch Lending
Afkast af krypto- og digitale aktiver
Krypto- og digitale aktiver er steget markant i løbet af de sidste par år. Som et eksempel havde BTC fra 2010 til 2021 et gennemsnitligt årligt afkast på ~ 115%Du mener måske også, at vi stadig er i den tidlige fase af kryptoadoptionen og er klar til at se yderligere vækst i aktiver som BTC, ETH og andre blue-chip kryptovalutaer og NFT'er. Som følge heraf vil du gerne holde fast i disse investeringer for at fortsætte med at udnytte fremtidige potentialer.
Hvorfor tage et lån?
Livet sker, og måske har du brug for penge til at foretage andre investeringer, håndtere udgifter eller foretage et stort køb. Ofte sælger folk deres aktiver for at foretage andre investeringer eller større køb. Salg af aktiver er ikke kun ineffektivt fra et skattemæssigt perspektiv, da det udløser en skatteforpligtelse ved at fastlåse kapitalgevinster**, men det fratager også personen muligheden for at drage fordel af den fremtidige værdistigning på aktivet**, da de ikke længere ejer det. Det er dog her, at lån mod dine aktiver kan bruges som en fordel. Du kan bruge et lån til at:
- Få adgang til gearing til at købe yderligere krypto
- Foretag andre investeringer
- Foretag store engangskøb
- Betal for store engangsudgifter, såsom en skatteregning
- Til daglige pengestrømsformål
Generelt
Udnyttelse af eksisterende aktiver er en almindelig måde at investere i aktier (gennem marginudlån) og fast ejendom (gennem boligkreditlinjer). Desværre stiller det traditionelle finansielle system krypto- og NFT-ejere dårligere, da det ikke accepterer disse aktiver som sikkerhed. Dette er et hul, som Arch udfylder. Bemærk dog, at lån mod kryptoaktiver ikke er helt risikofrit.
Risici ved låntagning mod krypto- og digitale aktiver
En hovedrisiko ved at låne mod krypto- og digitale aktiver er risikoen for likvidationLikvidation sker, når værdien af din sikkerhed falder og begynder at nærme sig værdien af din udestående lånebalance. I disse tilfælde vil Arch underrette dig på tværs af kanaler og bede dig om at indbetale yderligere sikkerhed, betale noget af lånet ned eller en kombination af de to. Dette er en mekanisme, der minder meget om marginlån på aktier. Hvordan spores dette? Se nedenfor.
Lån-til-værdi (LTV) er en beregning, der bruges til at vurdere risikoen ved et lån. LTV beregnes som lånebeløbet i USD divideret med værdien af sikkerheden i USD, udtrykt som en procentdel.
Et lån med en højere belåningsgrad ses generelt som værende med højere risiko, og et lån med en lavere belåningsgrad som værende med lavere risiko. Risikoniveauet er direkte knyttet til sandsynligheden for, at sikkerheden skal realiseres.
Her er et eksempel på et lån, der viser, hvor meget sikkerhedsprisen skal falde for at blive likvideret, når LTV'en når 90%. Hos Arch kan kunder konfigurere deres start-LTV til at være lavere (og dermed sikrere) end det maksimalt tilladte, som vist nedenfor.
Lånebeløb: $100,000.00
Type af sikkerhedsstillelse: Bitcoin
Pris på sikkerhedsstillelse: $23,198.52
Risikoen for likvidation er en central risiko forbundet med at låne mod dine kryptoaktiver. Når det er sagt, er der tre måder at afbøde denne risiko på.
- Tilføj yderligere sikkerhed til dit lån, når værdien falder. Långivere vil typisk sende dig notifikationer med tid til at handle og tilføje sikkerhed, når din belåningsgrad begynder at falde.
- Betal en del af dit lånebeløb ud før tid. Den anden måde at mindske likvidationsrisikoen på er at betale en del af dit lånebeløb ud før tid. Bemærk, at likvidation kun finder sted, hvis værdien af dine aktiver falder. Hvis værdien stiger, kan du være berettiget til et yderligere lånebeløb.
- Vælg en lavere LTV (Loan to Value)-ratio i starten af lånet. Den tredje måde er at sænke LTV (Loan to Value)-ratioen i starten af lånet. For at vende tilbage til eksemplet ovenfor, kan du også beslutte kun at tage et lån på 25,000.00 USD mod 200,000.00 USD i BTC-sikkerhed. Dette ville give dig en større sikkerhedsmargin i tilfælde af, at BTC-prisen falder.
Hos Arch har vi hjulpet forskellige kunder med at låne mod deres kryptoaktiver for at fremskynde deres økonomiske rejse. Hvis dette er af interesse for dig, bedes du kontakte os. For ZenLedger-kunder tilbyder vi en særlig kampagne på en reduceret ÅOP på 9% på dit første kryptolån.
