Die Popularität von Kryptowährungsinvestitionen ist in letzter Zeit sprunghaft angestiegen. Alle paar Monate lesen wir Artikel über Währungen, die einen schnellen Anstieg von 100 % verzeichneten. Kunden, die jedoch konsistentere Renditen benötigen, können sich für Staking oder Defi Programme. Im folgenden Blog geht es ausschließlich um APY vs. APR.
Es kann jedoch schwierig sein, die Kosten und Vorteile solcher Lösungen abzuschätzen. Lassen Sie uns aufschlüsseln, was APR und APY sind und worin sie sich unterscheiden, damit Sie dies wirklich verstehen.
APR: Was ist das?
Der effektive Jahreszins (APR) ist die weniger komplexe der beiden Kennzahlen. Er wird für die Beantragung von Krediten oder anderen Kreditarten wie Privat- oder Kreditkartenschulden verwendet. Der effektive Jahreszins ist eine umfassende Kennzahl, die den Basiszinssatz sowie andere Ausgaben wie Gebühren und Versicherungen berücksichtigt.
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau ist der effektive Jahreszins ein besserer Weg, um die Kosten für eine Kreditaufnahme zu ermitteln, als der Zinssatz. Der effektive Jahreszins kann den Zinssatz sowie zusätzliche Kosten wie Abschlusskosten, Versicherungen und Kreditgebergebühren enthalten. Der effektive Jahreszins und der Zinssatz können gleich sein, wenn im effektiven Jahreszins keine Kreditgeberkosten enthalten sind, wie dies häufig bei Kreditkarten der Fall ist.
Bei der Bewertung einiger Kreditmöglichkeiten, etwa bei der Fahrzeugfinanzierung, kann der effektive Jahreszins hilfreicher sein als der Zinssatz, da er möglicherweise Ausgaben wie Kreditgebergebühren berücksichtigt.
Was macht einen starken effektiven Jahreszins aus?
Es gibt keine festgelegten Kriterien für einen „guten“ effektiven Jahreszins. Aber denken Sie daran: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto weniger Zinsen müssen Sie möglicherweise zahlen. Außerdem müssen Sie möglicherweise mehr Zinsen zahlen, wenn der effektive Jahreszins höher ist.
Wie funktioniert APR?
Die Funktionsweise des effektiven Jahreszinses beruht auf der grundlegenden Zinstheorie. Daher verweisen Finanzinstitute bei der Werbung für den Zinssatz von Krediten häufig auf den effektiven Jahreszins. Dies erweckt den Eindruck, dass Kreditnehmer weniger Zinsen zahlen.
Dabei werden jedoch keine Zinsen berücksichtigt, die mehrmals im Jahr anfallen können. Kreditnehmer zahlen möglicherweise mehr Zinsen als erwartet, wenn sich die Zinsen jährlich erhöhen. Daher kann der effektive Jahreszins den Zinssatz des Kredits nicht genau wiedergeben.
Wie berechnet man den effektiven Jahreszins?
Wie lautet die Formel für den effektiven Jahreszins? Es ist ganz einfach, den effektiven Jahreszins einer Investition zu ermitteln.
APR = RxN
COHO Expo bei der
R – Periodischer Zinssatz
N ist die Anzahl der Zyklen.
APY: Was ist das?
Der jährliche prozentuale Ertrag oder APY ist die zweite weit verbreitete Kennzahl. Sie wird im Gegensatz zum APR für Investitionen verwendet, die Sie tätigen, oder für Geld, das Sie erhalten. Sie wird oft als EAR oder effektiver Jahreszins bezeichnet.
Wenn der APY höher ist, verdienen Sie jedes Jahr mehr Geld. Der APY zeichnet sich jedoch dadurch aus, dass er die Zinseszinsen berücksichtigt. Der Vorteil, dass Sie Ihre Erträge in festgelegten Abständen reinvestieren können, ist daher inbegriffen.
Der effektive Jahreszins kann beim Vergleich von Bankkonten hilfreicher sein als der Zinssatz, da er die Zinseszinsen berücksichtigt. Vergleichen Sie beispielsweise zwei Einlagenkonten mit demselben Zinssatz. Laut dem effektiven Jahreszins können Sie mit der Option der täglichen Zinseszinsen möglicherweise mehr Zinsen verdienen als mit der Option der jährlichen Zinseszinsen.
Denken Sie daran, dass der APY eines Einlagenkontos oft unregelmäßig ist. Daher kann sich der APY bei der Eröffnung des Kontos ändern und mit dem Markt schwanken.
Wie funktioniert APY?
Bei Investitionen, die Sie tätigen, wird häufig der APY genannt, da er die Renditen höher erscheinen lässt als der APR. Aufgrund des Zinseszinsprinzips ist die Zahl jedoch höher. Sehen wir uns ein Beispiel an, um dies besser zu verstehen.
Stellen Sie sich vor, Sie investieren 1,000 US-Dollar in eine Anlage mit einer Rendite von 10 %. Mit einfachen Zinsen erhalten Sie in zwei Jahren insgesamt 1,200 US-Dollar, mit Zinseszinsen 1,210 US-Dollar. Obwohl dies wie eine kleine Summe erscheinen mag, kann es sich im Laufe der Zeit zu einer beträchtlichen Wirkung summieren.
Was ist ein günstiger APY?
Ähnlich wie beim effektiven Jahreszins gibt es keine festgelegten Kriterien für einen „guten“ effektiven Jahreszins. Bedenken Sie jedoch, dass Sie im Allgemeinen mehr Zinsen erhalten, je höher der effektive Jahreszins ist.
Wie berechnet man APY?
Wie lautet die Formel für den jährlichen Prozentertrag?
APR und APY werden anhand etwas unterschiedlicher Formeln berechnet.
APY = (1 + R)N – 1
Woher,
R ist der aktuelle Zinssatz.
N ist die Anzahl der Zyklen.
Unterschiede bei den Zinssätzen: effektiver Jahreszins oder effektiver Jahreszins?
Sie möchten, dass der effektive Jahreszins niedrig ist, da er Ihnen einen Hinweis auf die mit einer Kreditkarte verbundenen Gebühren gibt oder Darlehen. Um den besten effektiven Jahreszins zu ermitteln, sollten Sie tatsächlich den niedrigsten Wert anstreben und sicherstellen, dass Sie den durchschnittlichen effektiven Jahreszins und nicht nur ein Beispiel mit der Phrase „so niedrig wie“ sehen. Im Gegensatz dazu möchten Sie bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses wissen, wie viel Zinsen Sie von einem potenziellen Konto oder einer Investition erwarten können. Sie sollten also den höchstmöglichen effektiven Jahreszins anstreben.
Was ist besser, APR oder APY?
Im Allgemeinen ist es ratsam, sich bei Krediten oder Investitionen auf den effektiven Jahreszins zu konzentrieren. So erhalten Sie ein vollständigeres Bild der Zinsen, die Sie erhalten oder zahlen. Der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und effektivem Jahreszins wird größer, wenn die Zinsen steigen.
Achten Sie immer auf den angegebenen Betrag, denn manche Institute könnten versuchen, Sie mit zunächst günstigen Zinssätzen zu locken. Achten Sie beim Vergleich des effektiven Jahreszinses oder effektiven Jahreszinses verschiedener Anbieter darauf, dass die Zinseszinsperiode gleich ist.
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APR vs. APY: Eine kurze Zusammenfassung
Während APY/EAR die verdienten Zinsen misst, misst APR die berechneten Zinsen. APR ist häufig mit Kreditkonten verbunden. Die Gesamtkosten einer Kreditaufnahme können niedriger sein, je niedriger der APR auf Ihrem Konto ist. APY ist häufig mit Einlagenkonten verbunden.
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl Ihres nächsten Kredits oder Bankkontos neben dem effektiven Jahreszins oder effektiven Jahreszins auch andere Faktoren. Sich dieser Faktoren bewusst zu sein und zu verstehen, wie sie sich auf Ihr Geld auswirken, kann jedoch ein guter Ausgangspunkt sein, um kluge Entscheidungen zu treffen.
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