Stellen Sie sich vor, Ihr alternder Elternteil hat zahlreiche gesundheitliche Probleme, die häufige Arztbesuche, Behandlungen und Medikamente erfordern. Jeder medizinische Vorfall löst in der aktuellen Versicherungssituation einen verwirrenden Schadensregulierungsprozess aus.
Sie müssen mit Rechnungen von Gesundheitsdienstleistern jonglieren, umfangreiche Unterlagen ausfüllen und wochenlang warten, bis Sie erfahren, ob Ihre Versicherung den Anspruch genehmigt hat. Die Koordination zwischen Ärzten, Apotheken und Versicherungsvertretern wird zu einem zweiten Vollzeitjob, weil es kein System gibt, das Ihnen das abnimmt.
Stellen Sie sich nun vor, Sie müssten all diese Ansprüche in einer Blockchain-basierten Welt verwalten: Innerhalb weniger Minuten, nachdem Ihr Elternteil das Krankenhaus verlässt, ein Rezept einlöst oder einen Termin verlässt, prüft der Smart Contract automatisch, ob Sie alle Bedingungen für die Genehmigung des Anspruchs erfüllt haben.
Wenn Ihr Anspruch genehmigt wird, wird das Geld sofort an das digitale Portemonnaie Ihrer Eltern ausgezahlt. Wenn nicht, können Sie den Status aller Ansprüche, der automatisch aktualisiert wird, schnell und an einem Ort überprüfen. Sie müssen keinen Papierkram hinterherlaufen, es gibt keine Verzögerungen bei der Überprüfung und Sie müssen nicht mehrere Anbieter kontaktieren.
Stell dir das jetzt vor alle Versicherungsansprüche – Auto-, Lebens- und Gebäudeversicherungen – profitieren von derselben Effizienz und Transparenz. Und hier liegt der eigentliche Clou – Ihre Prämien könnten auch drastisch sinken, weil das System viel effizienter ist.
Dieses Szenario ist keine ferne, utopische Vision; die Blockchain-Technologie kann diese Transformation schon heute ermöglichen. Die auf Blockchain basierende Schadensregulierung kann die stressige, komplizierte und teure Angelegenheit von Versicherungsansprüchen in einen rationalisierten, zuverlässigen und benutzerfreundlichen Prozess verwandeln.
Das Marktpotenzial ist enorm. Die globale Versicherungsbranche, die Kranken-, Sach-, Lebens-, Auto-, Reiseversicherungen und mehr umfasst, ist Billionen von Dollar wert. Prognosen zufolge wird der Krankenversicherungsmarkt bis 4.37 ein Volumen von 2030 Billionen Dollar erreichen.
All dieses Potenzial birgt erhebliches Umbruchpotenzial für die Versicherungsbranche.
Traditionelle vs. Blockchain-gestützte Schadensabwicklung: Ein Vergleich
Manchmal ist der beste Weg, eine Innovation zu verstehen, sie mit dem gegenwärtigen System zu vergleichen. Die Versicherungsbranche gibt es schon seit Jahrhunderten. Dem gegenwärtigen System der Schadensabwicklung mangelt es zweifellos an Effizienz und Transparenz.
Die Blockchain-Technologie könnte die Schadensabwicklung revolutionieren, indem sie viele der Probleme löst, die das traditionelle System plagen. Sehen wir uns einen vereinfachten Vergleich zwischen konventioneller und Blockchain-gestützter Schadensabwicklung an.
Traditionelle Schadensabwicklung
Wenn ein Versicherungsnehmer im herkömmlichen System einen Anspruch geltend machen muss, wendet er sich in der Regel zunächst direkt an seinen Versicherungsvertreter oder seine Versicherungsgesellschaft. Dieser Schritt ist der Beginn eines mehrstufigen Prozesses, der Folgendes umfasst:
- Erste Überprüfung: Ein Versicherungssachbearbeiter leitet nach Erhalt des Anspruchs eine gründliche Prüfung ein. In dieser Phase muss die Berechtigung des Anspruchs auf Grundlage des Versicherungsschutzes des Versicherungsnehmers beurteilt werden.
- Dokumentation: Der Antragsteller muss alle Belege wie Polizeiberichte, Rechnungen und Fotos einreichen. Diese Dokumente werden häufig zur weiteren Prüfung an mehrere Abteilungen gesendet.
- Überprüfung: Die Versicherungsgesellschaft muss möglicherweise zur Überprüfung Dienstleistungen Dritter in Anspruch nehmen. Beispielsweise wird ein Gutachter den Schaden bei einem Autounfall bewerten.
- Genehmigung oder Ablehnung: Nach allen Überprüfungen wird die Versicherungsgesellschaft den Anspruch entweder genehmigen oder ablehnen, was mehrere Tage bis mehrere Monate dauern kann.
- Zahlung: Im Falle einer Genehmigung erhält der Versicherungsnehmer den Anspruchsbetrag schließlich per Scheck oder Überweisung.
Schadensabwicklung mit Blockchain
Mit der Blockchain ändert sich das Szenario dramatisch. Die erste wichtige Innovation, die man verstehen muss, sind Smart Contracts.
Intelligente Verträge:
Smart Contracts sind selbstausführende Verträge, deren Bedingungen in Codezeilen geschrieben sind. Sie funktionieren in einem Blockchain-Netzwerk und stellen sicher, dass Aktionen automatisch und ohne Zwischenhändler ausgeführt werden, sobald sie die Bedingungen erfüllen.
Mithilfe von Blockchain können Smart Contracts den anfänglichen Überprüfungsprozess automatisieren. Wenn ein Anspruch alle vordefinierten Kriterien erfüllt, wird der Vertrag automatisch ausgeführt und der Anspruchsprozess in Gang gesetzt.
Zu den weiteren Innovationen im Schadensystem, die durch Blockchain möglich werden, zählen:
- Sofortige Dokumentation: Blockchain ermöglicht ein dezentrales Hauptbuch, in dem alle erforderlichen Dokumente sicher und transparent gespeichert werden können. Der Anspruchsteller und der Versicherer können sofort auf diese Daten zugreifen und sie überprüfen, sodass die wiederholte Übermittlung derselben Informationen nicht mehr erforderlich ist.
- Maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI): ML-Algorithmen können große Mengen von Schadensdaten analysieren, um Muster, Anomalien und Trends zu erkennen und so effektiv bei der Betrugserkennung zu helfen. KI kann Schadensfälle weiter automatisieren und rationalisieren, indem sie Daten intelligent interpretiert und Entscheidungen auf der Grundlage vordefinierter Parameter trifft. Die Synergie aus ML, KI und Blockchain schafft eine effizientere, transparentere und sicherere Umgebung für die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen.
- Überprüfung durch Dritte: Zwar ist eine gewisse externe Überprüfung möglicherweise noch erforderlich, doch können Smart Contracts viele Aufgaben übernehmen. Ein Smart Contract könnte beispielsweise eine Autoreparaturrechnung automatisch anhand einer vertrauenswürdigen Datenbank mit Reparaturkosten validieren.
- Automatische Genehmigung oder Ablehnung: Da alle Informationen transparent und sofort überprüfbar sind, kann die Blockchain den Anspruch basierend auf den Bedingungen des Smart Contracts nahezu sofort genehmigen oder ablehnen.
- Sofortige Zahlung: Nach der Genehmigung kann die Blockchain eine sofortige Zahlung an das digitale Portemonnaie des Versicherungsnehmers auslösen, wodurch die Zahlungszeit auf Minuten oder sogar Sekunden reduziert wird.
Die Unterschiede aus dem obigen Vergleich können wir wie folgt zusammenfassen. Das Schadenmanagement mithilfe der Blockchain erhöht:
- Geschwindigkeit: Mit herkömmlichen Systemen kann dies Wochen bis Monate dauern, während die Blockchain dies auf Minuten oder sogar Sekunden reduzieren kann.
- Transparenz: Das transparente Ledger-System der Blockchain stellt sicher, dass beide Parteien den Schadensprozess in Echtzeit überwachen können, was bei der herkömmlichen Methode stark fehlt.
- Sicherheit: Die Unveränderlichkeit der Blockchain verhindert unbefugte Änderungen und verringert so den Spielraum für Betrug.
- Effizienz: Durch Blockchain sind mehrere Vermittler nicht mehr erforderlich, was den Prozess einfacher und weniger fehleranfällig macht.
Die Blockchain hat für die Versicherungsbranche auch Auswirkungen auf andere wichtige Bereiche – Betrugsprävention und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Betrugsprävention
Versicherungsbetrug ist ein großes Problem, das die Branche jedes Jahr Milliarden kostet. Die zentralisierte Natur traditioneller Systeme macht es Kriminellen leichter, Unterlagen zu manipulieren und falsche Ansprüche zu erfinden. Blockchain kann eine robuste Lösung zur Bekämpfung von Betrug bieten.
Sobald Informationen in eine Blockchain eingegeben wurden, ist es nahezu unmöglich, sie zu ändern. Jeder Transaktionsblock ist mit dem vorhergehenden Block verknüpft. Jeder Versuch, Informationen zu ändern, würde die Änderung aller nachfolgenden Blöcke erfordern, was enorme Rechenleistung erfordern und die Aufmerksamkeit aller auf sich ziehen würde, die die Blockchain überwachen.
Betrug innerhalb der Kette ist äußerst schwierig, wodurch Versicherungsunternehmen – und damit auch Versicherungsnehmer – erhebliche Geldbeträge sparen.
Regulatorische Implikationen
Blockchain verspricht zwar, die Spielregeln zu ändern, aber es existiert nicht im luftleeren Raum. Wie jeder, der die regulatorische Entwicklung von Kryptowährungen verfolgt, weiß, kollidiert die Regulierungsaufsicht in stark regulierten Sektoren oft mit technologischer Innovation. Die Versicherungsbranche ist da keine Ausnahme.
Viele Länder arbeiten bereits an der Schaffung eines Rechtsrahmens, der Blockchain-Technologien berücksichtigt, und befassen sich dabei mit Themen wie Datenschutz und grenzüberschreitenden rechtlichen Komplexitäten.
Blockchain-Vorreiter im Versicherungssektor
Unternehmer und Investoren im Versicherungssektor erkennen die Marktchancen und Transformationspotenziale der Blockchain im Versicherungssektor.
Limonade ist ein technologisch fortschrittliches Versicherungsunternehmen, das eine 180-Grad-Wende gegenüber dem Status Quo der Versicherungsbranche vollzieht. Lemonade positioniert sich als Versicherungsanbieter, der Technologie nutzt und zum Gemeinwohl beiträgt.
Als akkreditierte Public Benefit Corporation und B-Corp nutzt Lemonade die Blockchain-Technologie, um effiziente, erschwingliche und unkomplizierte Versicherungsdienstleistungen für Mieter-, Eigenheim-, Haustier-, Lebens- und Autoversicherungen anzubieten. Im Rahmen ihres jährlichen Giveback-Programms, das ungenutzte Prämien an von ihren Kunden ausgewählte Wohltätigkeitsorganisationen weitergibt, haben sie fast 5 Millionen US-Dollar an bedürftige Organisationen gespendet.
Ändern Sie das Gesundheitswesen konzentriert sich auf Technologielösungen im Gesundheitswesen zur Verbesserung klinischer, finanzieller und patientenbezogener Ergebnisse. Sie bieten verschiedene Dienstleistungen und Produkte an, um den Betrieb des Gesundheitswesens zu optimieren, Kosten zu senken und die Patientenversorgung zu verbessern. Die Lösungen von Change Healthcare Hebelwirkung die HyperLedger Fabric-Blockchain.
Nicht nur Startups machen Fortschritte. Konsortien wie die Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i) Bereitstellung einer Plattform für die Zusammenarbeit verschiedener Versicherungsunternehmen bei der Entwicklung von Blockchain-Lösungen und damit Schaffung eines effizienteren, transparenteren und benutzerfreundlicheren Versicherungs-Ökosystems.
Vorwärts gehen
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Dieses Material wurde nur zu Informationszwecken erstellt und stellt keine steuerliche, rechtliche oder finanzielle Beratung dar. Sie sollten Ihre Steuer-, Rechts- und Buchhaltungsberater konsultieren, bevor Sie Transaktionen durchführen.
