Dieser Blog entstand in Zusammenarbeit mit Arch-Kreditgewährung
Es gibt einen Teil der ...
Renditen aus Krypto- und digitalen Vermögenswerten
Krypto- und digitale Vermögenswerte haben in den letzten Jahren stark an Wert gewonnen. Beispielsweise hatte BTC von 2010 bis 2021 eine durchschnittliche jährliche Rendite von ~ 115%. Sie glauben vielleicht auch, dass wir uns noch in der Anfangsphase der Krypto-Einführung befinden und ein weiteres Wachstum bei Vermögenswerten wie BTC, ETH und anderen Blue-Chip-Kryptowährungen und NFTs zu erwarten ist. Daher möchten Sie an diesen Investitionen festhalten, um auch in Zukunft von den Vorteilen zu profitieren.
Warum einen Kredit aufnehmen?
Das Leben geht weiter und vielleicht brauchen Sie Bargeld, um andere Investitionen zu tätigen, Ausgaben zu decken oder einen großen Kauf zu tätigen. Oftmals verkaufen Einzelpersonen ihr Vermögen, um andere Investitionen zu tätigen oder größere Einkäufe zu tätigen. Der Verkauf von Vermögenswerten ist nicht nur aus steuerlicher Sicht ineffizient, da er eine Steuerschuld auslöst durch die Sicherung von Kapitalgewinnen**, aber es entzieht dem Einzelnen auch die Möglichkeit, von der zukünftigen Wertsteigerung des Vermögenswerts** zu profitieren, da er ihn nicht mehr besitzt. Hier kann jedoch die Beleihung Ihres Vermögens von Vorteil sein. Sie können einen Kredit für Folgendes verwenden:
- Nutzen Sie die Hebelwirkung, um zusätzliche Kryptowährungen zu kaufen
- Andere Investitionen tätigen
- Große einmalige Einkäufe tätigen
- Bezahlen Sie große einmalige Ausgaben, wie zum Beispiel eine Steuerrechnung
- Für den täglichen Cashflow
Allgemeines
Die Nutzung vorhandener Vermögenswerte ist eine gängige Methode, um in Aktien (durch Margin-Kredite) und Immobilien (durch Eigenheimkreditlinien) zu investieren. Leider benachteiligt das traditionelle Finanzsystem Krypto- und NFT-Besitzer, da es diese Vermögenswerte nicht als Sicherheiten akzeptiert. Diese Lücke füllt Arch. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Kreditaufnahme gegen Krypto-Vermögenswerte nicht völlig risikofrei ist.
Es gibt einen Teil der ...
Risiken bei der Kreditaufnahme gegen Krypto- und digitale Vermögenswerte
Ein Hauptrisiko bei der Kreditaufnahme gegen Krypto- und digitale Vermögenswerte ist das Risiko Liquidation. Die Liquidation erfolgt, wenn der Wert Ihrer Sicherheiten sinkt und sich dem Wert Ihres ausstehenden Kreditsaldos nähert. In diesen Fällen benachrichtigt Arch Sie über alle Kanäle und fordert Sie auf, zusätzliche Sicherheiten zu hinterlegen, einen Teil des Kredits zurückzuzahlen oder beides zu kombinieren. Dies ist ein sehr ähnlicher Mechanismus wie bei Margin-Krediten auf Aktien. Wie wird dies verfolgt? Siehe unten.
Beleihungswert (LTV) ist eine Berechnung zur Bewertung des Kreditrisikos. Der LTV errechnet sich aus dem Kreditbetrag in USD geteilt durch den Wert der Sicherheiten in USD, ausgedrückt als Prozentsatz.
Ein Kredit mit einem höheren LTV wird im Allgemeinen als risikoreicher angesehen, und ein Kredit mit einem niedrigeren LTV als risikoärmer. Das Risikoniveau hängt direkt mit der Wahrscheinlichkeit zusammen, dass die Sicherheiten verwertet werden müssen.
Hier ist ein Beispiel für ein Darlehen, um zu zeigen, wie stark der Preis der Sicherheiten sinken muss, um liquidiert zu werden, sobald der LTV 90 % erreicht. Bei Arch können Kunden ihren anfänglichen LTV niedriger (und damit sicherer) als das zulässige Maximum konfigurieren, wie unten gezeigt.
Darlehensbetrag: $100,000.00
Art der Sicherheiten: Bitcoin
Sicherheitenpreis: $23,198.52
Das Liquidationsrisiko ist ein wesentliches Risiko bei der Kreditaufnahme auf Ihre Krypto-Assets. Allerdings gibt es drei Möglichkeiten, dieses Risiko zu mindern.
- Fügen Sie Ihrem Kredit zusätzliche Sicherheiten hinzu, wenn der Wert sinkt. Kreditgeber senden Ihnen in der Regel Benachrichtigungen mit Zeitvorgaben, damit Sie handeln und Sicherheiten hinzufügen können, wenn Ihr LTV zu sinken beginnt.
- Zahlen Sie einen Teil Ihres Darlehensbetrags vorzeitig ab. Die zweite Möglichkeit, das Liquidationsrisiko zu mindern, besteht darin, einen Teil Ihres Darlehensbetrags vorzeitig abzuzahlen. Beachten Sie, dass eine Liquidation nur dann erfolgt, wenn der Wert Ihres Vermögens sinkt. Wenn der Wert steigt, können Sie sich für einen zusätzlichen Darlehensbetrag qualifizieren.
- Wählen Sie zu Beginn des Kredits ein niedrigeres LTV-Verhältnis (Loan to Value). Die dritte Möglichkeit besteht darin, das LTV-Verhältnis (Loan to Value) zu Beginn des Kredits zu senken. Um auf das obige Beispiel zurückzukommen: Sie könnten sich auch dafür entscheiden, nur einen Kredit in Höhe von 25,000.00 USD gegen die 200,000.00 USD BTC-Sicherheiten aufzunehmen. Dies würde Ihnen eine größere Sicherheitsmarge für den Fall geben, dass der BTC-Preis sinkt.
Wir bei Arch haben verschiedenen Kunden geholfen, Kredite gegen ihre Krypto-Assets aufzunehmen, um ihre finanzielle Reise zu beschleunigen. Wenn dies für Sie von Interesse ist, wenden Sie sich bitte an uns. Für ZenLedger-Kunden bieten wir eine Sonderaktion von reduzierter effektiver Jahreszins von 9 % auf Ihr erstes kryptogestütztes Darlehen.
Es gibt einen Teil der ...
