Mit Crypto IRA können Sie Steuern sparen und Ihr Portfolio diversifizieren. Aber ist es das Richtige für Sie? Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile einer Investition in eine Crypto IRA.
Der Internal Revenue Service (IRS) erkennt kein eigenständiges Individual Retirement Account (IRA) für Kryptowährungen an. Wenn also jemand von einem „Krypto-IRA“ oder „Bitcoin IRA“, sie sprechen von einer IRA, die digitale Währungen in ihrem Portfolio hat.
Laut der Mitteilung des IRS 2014-21 werden Kryptowährungen als Eigentum besteuert. Das bedeutet, dass sie genauso besteuert werden wie Anleihen, Aktien und andere Anlageformen. Kryptowährungen können jedoch vom Inhaber eines Altersvorsorgekontos nicht in ein IRA angelegt werden. Das bedeutet, dass ein Kontoinhaber einen Verwahrer benötigt, wenn er Kryptowährungen in sein IRA anlegen möchte. Und einen Verwahrer zu finden, kann eine schwierige Aufgabe sein.
Glücklicherweise erlauben selbstverwaltete IRAs (SDIRAs) alternative Vermögenswerte wie Kryptowährungen. Depotbanken sind darauf ausgelegt, Anlegern dabei zu helfen, Kryptowährungen in ihre IRAs aufzunehmen, die immer beliebter werden. Obwohl die Investition in eine Krypto-IRA ihre Vorteile hat, können wir die Volatilität des Kryptomarktes nicht ignorieren, was sie zu einer riskanten Investition macht.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob Sie in eine Krypto-IRA investieren sollen oder nicht, wollen wir zunächst die Vor- und Nachteile einer Investition in eine Krypto-IRA verstehen.
Kryptowährungs-IRA: Was ist eine Krypto-IRA wirklich?
Mit individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) können Sie ganz einfach für den Ruhestand sparen, mit steuerfreiem Wachstum oder auf steueraufgeschobener Basis. Während viele Menschen über arbeitgeberfinanzierte Pläne wie 401(k)s sparen, bieten IRAs tendenziell mehr Flexibilität und zusätzliche Ersparnisse. Diese IRAs sind über Banken, Makler und sogar Robo-Advisors erhältlich.
Es gibt zwei Haupttypen von IRAs:
- Traditionelle IRAs: Sie leisten Beiträge mit Geld, das Sie von der Steuer absetzen können, und alle Erträge wachsen steuerfrei, bis Sie sie im Ruhestand abheben. Da sich viele Rentner in einer niedrigeren Steuerklasse befinden als vor ihrer Pensionierung, führt die Steuerstundung oft zu einer niedrigeren Steuerrechnung.
- Roth IRAs: Sie zahlen Geld ein, auf das Sie bereits Steuern gezahlt haben, und das Geld wächst steuerfrei und nicht steueraufgeschoben. Die nachfolgenden Abhebungen sind ebenfalls vollständig steuerfrei. Roth IRAs sind zwar mit höheren Anfangskosten verbunden, die langfristigen Steuereinsparungen können jedoch erheblich sein, insbesondere wenn die Vermögenswerte an Wert gewinnen.
SEP- und SIMPLE IRA-Konten
Wenn Sie selbstständig sind oder für ein kleines Unternehmen arbeiten, sind SEP und SIMPLE IRAs zwei weitere Arten von IRA-Konten. Beide Konten ähneln herkömmlichen IRAs, da Beiträge steuerlich absetzbar sind, aber im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs gibt es höhere Beitragsgrenzen, und kleine Unternehmen müssen möglicherweise einen Zuschuss zum Beitrag des Arbeitnehmers leisten.
Für IRAs gelten viele verschiedene Regeln, darunter auch Einschränkungen hinsichtlich der Art der Vermögenswerte, die gehalten werden können. Die meisten IRAs erlauben beispielsweise keine Investitionen in Kryptowährungen und konzentrieren sich in erster Linie auf Aktien, Anleihen und Fonds. Die bemerkenswerten Ausnahmen in Bezug auf Kryptowährungs-IRAs sind kryptofokussierte Fonds, die über eine herkömmliche Fondsstruktur Zugang zu Kryptowährungen bieten.
Wie funktioniert eine Kryptowährungs-IRA?
Wie der Name schon sagt, handelt es sich um ein selbstverwaltetes Altersvorsorgekonto, das Ihnen die Investition in Kryptowährungen ermöglicht.
Die Mindestanforderung für die Einrichtung eines neuen Krypto-IRA-Kontos liegt zwischen 250 und 395 US-Dollar. Diese Einrichtungsgebühr ist zusätzlich von dem Betrag abzugsfähig, den Sie auf Ihr neues IRA überweisen. Da es sich außerdem um ein Altersvorsorgekonto handelt, unterliegen Sie Steuerstrafen, wenn Sie Geld vorzeitig abheben. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind, müssen Sie eine Gebühr für die vorzeitige Abhebung zahlen, die normalerweise 10 Prozent beträgt, sowie Einkommensteuer.
Die Vorteile von Kryptowährungs-IRAs
Das überwiegen Wachstum
Anleger, die bereit sind, Kryptowährungen in ihre IRAs aufzunehmen, glauben, dass Kryptowährungen weiterhin an Wert, Popularität und Zugänglichkeit gewinnen werden. Da IRAs langfristig einen Mehrwert bieten können, sind sie hervorragende Anlageinstrumente. Das Wachstumspotenzial koexistiert mit dem Risiko von Verlusten, aber viele Anleger glauben, dass das Wachstumspotenzial die Risiken überwiegt.
Zugriff
Die Investition in ein Krypto-Rentenkonto ist noch eine neue Idee und wird nur von einigen Spezialanbietern wie Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA und anderen angeboten. Mit einem Krypto-IRA können Sie jedoch Kryptowährungen in Ihre Anlagestrategie für den Ruhestand aufnehmen, da sich herkömmliche IRAs nur auf eigenständige Investmentfonds oder Zielfonds konzentrieren. Denken Sie daran, dass nicht alle IRAs Krypto-IRAs sind. Herkömmliche IRAs sind noch nicht darauf ausgelegt, direkte Investitionen in Kryptowährungen anzubieten.
Diversifikation
Indem Sie Ihrem Rentenportfolio Krypto-Bestände hinzufügen, diversifizieren Sie es. Diese Diversifizierung schützt Ihr Rentenkonto, wenn eine bestimmte Kryptowährung in Zukunft abstürzt oder andere Höhen und Tiefen erlebt.
Steuerlich aufgeschobene Krypto-Investitionen
Die Einbeziehung von Kryptowährungen in Rentenkonten ist eine hervorragende Möglichkeit, hohe Kapitalgewinn Steuern. Wenn Sie beispielsweise Kryptowährungen in ein Roth IRA einzahlen, können Sie steuerfreie Kapitalgewinne erzielen, da Sie bereits Steuern auf die Gelder auf Ihrem Konto gezahlt haben.
Wenn Sie Kryptowährungen in ein reguläres IRA einzahlen, müssen Sie bei der Auszahlung Einkommenssteuer zahlen. Es könnte aus steuerlicher Sicht von Vorteil sein, wenn Ihr Einkommen nach Abhebungen vom IRA sinkt.
Als nächstes stehen auf der Liste der Vor- und Nachteile einer Investition in eine Krypto-IRA die Nachteile.
Die Nachteile von Kryptowährungs-IRAs
Die Preisinstabilität
Krypto-Daytrader profitieren von der Volatilität des Marktes, aber für Renteninvestoren ist dieselbe Volatilität ein Nachteil für Krypto. Beispielsweise erlebt Bitcoin, die erste Kryptowährung überhaupt, regelmäßig erhebliche Preisschwankungen. Von 69,000 Dollar im letzten Jahr ist er dieses Jahr auf 20,000 Dollar gefallen. Diese extreme Volatilität macht es für viele Investoren ungeeignet, Bitcoin in ihre IRA aufzunehmen.
Risiko
Volatilität bringt das Risiko von Verlusten mit sich. Wenn Sie beispielsweise 1,000 Dollar in eine Kryptowährung investieren, könnte ihr Wert um 80 Prozent fallen und sich nie wieder erholen. In diesem Fall würden Sie 800 Dollar verlieren. Ebenso würden die Verluste bei einer größeren Investition noch größer ausfallen.
Viele Kryptowährungen werden nicht durch Vermögenswerte oder Unternehmen gedeckt. Daher können Anleger oder die Öffentlichkeit nach dem Kauf das Interesse an ihnen verlieren. Außerdem basieren viele Krypto-Token auf dem Glauben, dass sie etwas wert sind. Wenn dieser Glaube erschüttert wird, könnten Krypto-Token vollständig zusammenbrechen.
Die anfallenden Gebühren
Einer der Nachteile in unserer Liste der Vor- und Nachteile einer Investition in ein Krypto-IRA sind die Gebühren. Während des Anlageprozesses können mehrere Gebühren anfallen, darunter anfängliche Einrichtungsgebühren, jährliche Wartungsgebühren sowie Depot- und Handelsgebühren.
Wenn Sie beispielsweise ein selbstverwaltetes IRA-Konto mit einem Volumen von 50,000 USD für den Handel einrichten möchten, müssen Sie je nach Anbieter möglicherweise mehrere Tausend Dollar an Gebühren für die Ersteinrichtung bezahlen. Diese Dienstanbieter erheben möglicherweise auch wiederkehrende Depot- und Wartungsgebühren.
Bemerkenswerte Überlegungen
Krypto-Investitionen unterliegen besonderen Anforderungen wie Verwahrung und Sicherheit, die die Gebühren für die von IRA-Konten angebotenen Dienste erhöhen. IRA-Investoren zahlen möglicherweise auch für die zusätzlichen Meldepflichten der IRA-Verwahrer gegenüber dem IRS.
Sollte ich mit einer IRA in Kryptowährungen investieren?
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, in Kryptowährungen zu investieren. Während der direkte Kauf eine beliebte Option ist (und SDIRAs dabei einen Steuervorteil bieten), gibt es auch mehrere konventionelle Fonds, die es ermöglichen, Krypto-Assets zu halten, ohne sich um den Kauf und Verkauf der eigentlichen Kryptowährungen kümmern zu müssen (obwohl damit eine Gebühr verbunden ist).
Es ist auch wichtig, die steuerlichen Auswirkungen von Investitionen in Kryptowährungen im Auge zu behalten. Der International Revenue Service (IRS) behandelt Kryptowährungen als Eigentum, was bedeutet, dass sie beim Umtausch oder Verkauf der Kapitalertragsteuer unterliegen. Bei Investitionen in Kryptowährungen mit IRAs hängt die steuerliche Behandlung davon ab, ob es sich bei dem Konto um ein traditionelles oder ein Roth IRA handelt.
Bei herkömmlichen IRAs können Sie den Betrag, den Sie in die IRA einzahlen, im laufenden Jahr von Ihren Steuern abziehen, aber Sie müssen Steuern auf den Betrag zahlen, wenn Sie die Kryptowährung im Ruhestand abheben. Bei Roth IRAs hingegen müssen Sie Steuern auf die Beiträge im laufenden Jahr zahlen und sich dann bei der Abhebung im Ruhestand keine Gedanken über Steuern machen.
Ein interessantes Merkmal von Kryptowährungen ist, dass sie nicht denselben Wash-Sale-Regeln unterliegen wie Aktien. Wenn der Wert einer Kryptowährung fällt, kann ein Anleger den Vermögenswert verkaufen, um den Verlust im laufenden Steuerjahr zu realisieren, und ihn sofort wieder kaufen, um seine Portfolioallokationen beizubehalten. Diese Strategien zur steuerlichen Verlustvermeidung können die Nachsteuerrendite erheblich verbessern.
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Abschließende Gedanken zu den Vor- und Nachteilen einer Investition in eine Krypto-IRA
Krypto-IRAs sind eine der besten Möglichkeiten, Steuern zu sparen und Ihr Rentenportfolio zu diversifizieren. Sie bringen jedoch eine Reihe von Vor- und Nachteilen mit sich, die wir in diesem Leitfaden erörtern. Wenn Sie in eine Krypto-IRA investieren möchten, empfehlen wir Ihnen, einen zertifizierten Finanzberater zu konsultieren, der sich mit Kryptowährungen auskennt, um sicherzustellen, dass Ihr Geld optimal eingesetzt wird.
