Το Crypto IRA μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε φόρους και να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Αλλά είναι κατάλληλο για εσάς; Μάθετε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε ένα Crypto IRA.
Η Εφορία (IRS) δεν αναγνωρίζει έναν ξεχωριστό Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA) που δημιουργείται για κρυπτονομίσματα. Επομένως, όταν κάποιος μιλάει για ένα «crypto IRA«ή «Bitcoin IRA», μιλούν για ένα IRA που περιλαμβάνει ψηφιακά νομίσματα στο χαρτοφυλάκιό του.
Σύμφωνα με την Ειδοποίηση 2014-21 της IRS, τα κρυπτονομίσματα φορολογούνται ως ακίνητα. Αυτό σημαίνει ότι φορολογούνται με τον ίδιο τρόπο όπως τα ομόλογα, οι μετοχές και άλλοι τύποι επενδύσεων. Ωστόσο, τα κρυπτονομίσματα δεν μπορούν να τοποθετηθούν σε IRA από τον κάτοχο του λογαριασμού συνταξιοδότησης. Αυτό υποδεικνύει ότι ένας κάτοχος λογαριασμού χρειάζεται θεματοφύλακα εάν θέλει να τοποθετήσει κρυπτονομίσματα στο IRA του. Και η εύρεση ενός θεματοφύλακα μπορεί να είναι ένα δύσκολο έργο.
Ευτυχώς, τα αυτοκατευθυνόμενα IRA (SDIRA) επιτρέπουν εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία όπως τα κρυπτονομίσματα. Οι θεματοφύλακες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους επενδυτές να συμπεριλάβουν κρυπτονομίσματα στα IRA τους, τα οποία γίνονται ολοένα και πιο δημοφιλή. Ενώ η επένδυση σε ένα IRA κρυπτονομισμάτων έχει τα οφέλη της, δεν μπορούμε να αγνοήσουμε την αστάθεια της αγοράς κρυπτονομισμάτων, καθιστώντας την μια επικίνδυνη επένδυση.
Έτσι, για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν θα επενδύσετε σε ένα κρυπτο IRA ή όχι, ας κατανοήσουμε πρώτα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε ένα κρυπτο IRA.
Κρυπτονομισματικό IRA: Τι είναι πραγματικά ένα Κρυπτονομισματικό IRA;
Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, ή IRA, διευκολύνουν την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση με αφορολόγητη ανάπτυξη ή με αναβαλλόμενη φορολογία. Ενώ πολλοί άνθρωποι αποταμιεύουν μέσω προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, όπως το 401(k), τα IRA τείνουν να έχουν μεγαλύτερη ευελιξία και να παρέχουν συμπληρωματική αποταμίευση. Αυτά τα IRA είναι διαθέσιμα μέσω τραπεζών, μεσιτών, ακόμη και ρομποτικών συμβούλων.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι IRA:
- Παραδοσιακά IRAΚαταβάλλετε εισφορές με χρήματα που μπορείτε να εκπέσετε στη φορολογική σας δήλωση και τυχόν κέρδη αυξάνονται με αναβαλλόμενη φορολογία μέχρι να τα αποσύρετε κατά τη συνταξιοδότηση. Δεδομένου ότι πολλοί συνταξιούχοι βρίσκονται σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα από ό,τι ήταν πριν από τη συνταξιοδότηση, η αναβολή φόρων συχνά μεταφράζεται σε χαμηλότερο φορολογικό λογαριασμό.
- Roth IRAs: Κάνετε συνεισφορές με χρήματα για τα οποία έχετε ήδη πληρώσει φόρους και τα χρήματα αυξάνονται αφορολόγητα αντί να αναβάλλονται οι φόροι. Οι επόμενες αναλήψεις είναι επίσης εντελώς αφορολόγητες. Ενώ τα Roth IRA συνεπάγονται μεγαλύτερο αρχικό κόστος, η μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση φόρων μπορεί να είναι σημαντική, ιδιαίτερα εάν τα περιουσιακά στοιχεία αυξηθούν σε αξία.
Λογαριασμοί SEP και SIMPLE IRA
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση, τα SEP και SIMPLE IRA είναι δύο άλλοι τύποι λογαριασμών IRA. Και οι δύο αυτοί λογαριασμοί είναι παρόμοιοι με τους παραδοσιακούς IRA, καθώς οι εισφορές εκπίπτουν από τον φόρο, αλλά σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRA, υπάρχουν υψηλότερα όρια εισφορών και οι μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται να χρειαστεί να συνεισφέρουν ένα αντίστοιχο ποσό στη συνεισφορά του εργαζομένου.
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί κανόνες που σχετίζονται με το IRA, συμπεριλαμβανομένων περιορισμών στους τύπους περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να διακρατηθούν. Για παράδειγμα, τα περισσότερα IRA δεν επιτρέπουν επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα και επικεντρώνονται κυρίως σε μετοχές, ομόλογα και κεφάλαια. Οι αξιοσημείωτες εξαιρέσεις όσον αφορά το IRA κρυπτονομισμάτων είναι τα κεφάλαια που επικεντρώνονται σε κρυπτονομίσματα και παρέχουν έκθεση σε κρυπτονομίσματα μέσω μιας συμβατικής δομής κεφαλαίων.
Πώς λειτουργεί το IRA κρυπτονομισμάτων
Όπως υποδηλώνει και το όνομα, είναι ένας αυτοδιαχειριζόμενος λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να επενδύετε σε κρυπτονομίσματα.
Η ελάχιστη απαίτηση για τη δημιουργία ενός νέου λογαριασμού κρυπτονομισμάτων IRA είναι μεταξύ 250 και 395 δολαρίων. Αυτό το τέλος εγκατάστασης εκπίπτει περαιτέρω από το ποσό που μεταφέρετε στο νέο σας IRA. Επιπλέον, επειδή πρόκειται για λογαριασμό συνταξιοδότησης, θα υποβληθείτε σε φορολογικές κυρώσεις εάν κάνετε ανάληψη κεφαλαίων πρόωρα. Εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν φτάσετε τα 59 ½, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος πρόωρης ανάληψης, το οποίο συνήθως είναι 10%, και φόρο εισοδήματος.
Τα πλεονεκτήματα των IRA κρυπτονομισμάτων
Η Υπερβαίνουσα την Ανάπτυξη
Οι επενδυτές που είναι πρόθυμοι να προσθέσουν κρυπτονομίσματα στα IRA τους πιστεύουν ότι τα κρυπτονομίσματα θα συνεχίσουν να αυξάνονται σε αξία, δημοτικότητα και προσβασιμότητα. Με την ικανότητα να παρέχουν αξία μακροπρόθεσμα, τα IRA αποτελούν εξαιρετικά επενδυτικά μέσα. Η δυνατότητα ανάπτυξης συνυπάρχει με τον κίνδυνο ζημιών, αλλά πολλοί επενδυτές πιστεύουν ότι η δυνατότητα ανάπτυξης υπερτερεί των κινδύνων.
πρόσβαση
Η επένδυση σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης κρυπτονομισμάτων είναι ακόμα μια νέα ιδέα και προσφέρεται μόνο από λίγους εξειδικευμένους παρόχους όπως το Bitcoin IRA, το iTrustCapital, το Coin IRA και άλλους. Ωστόσο, μπορείτε να προσθέσετε κρυπτονομίσματα στην επενδυτική σας στρατηγική για τη συνταξιοδότηση με ένα κρυπτονομισματικό IRA, καθώς τα παραδοσιακά IRA επικεντρώνονται μόνο σε αυτόνομα αμοιβαία κεφάλαια ή σε στοχευμένα κεφάλαια. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι όλα τα IRA δεν είναι κρυπτονομισματικά IRA. Τα παραδοσιακά IRA δεν είναι ακόμη εξοπλισμένα για να προσφέρουν άμεσες επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα.
Διαποικίληση
Προσθέτοντας κρυπτονομίσματα στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας, το διαφοροποιείτε. Αυτή η διαφοροποίηση προστατεύει τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας όταν ένα συγκεκριμένο κρυπτονόμισμα παρουσιάσει πτώση ή άλλες μελλοντικές διακυμάνσεις.
Επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα με αναβολή φόρου
Η συμπερίληψη κρυπτονομισμάτων στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να αποφύγετε τα μεγάλα ποσά. υπεραξίας φόροι. Για παράδειγμα, αν τοποθετήσετε κρυπτονομίσματα σε ένα Roth IRA, σας επιτρέπει να πραγματοποιήσετε κεφαλαιακά κέρδη χωρίς φόρους, επειδή έχετε ήδη πληρώσει φόρους για τα κεφάλαια στον λογαριασμό σας.
Όταν τοποθετείτε κρυπτονομίσματα σε ένα κανονικό IRA, είστε υποχρεωμένοι να πληρώσετε φόρους εισοδήματος κατά την ανάληψη των χρημάτων. Θα μπορούσε να ωφεληθεί από φορολογικής άποψης εάν το εισόδημά σας μειωθεί μετά τις αναλήψεις από το IRA.
Στη συνέχεια, στη λίστα με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε ένα κρυπτο-IRA είναι τα μειονεκτήματα.
Τα μειονεκτήματα των IRA κρυπτονομισμάτων
Η αστάθεια των τιμών
Οι ημερήσιοι επενδυτές κρυπτονομισμάτων ευδοκιμούν χάρη στην αστάθεια της αγοράς, αλλά για τους συνταξιούχους επενδυτές, η ίδια αστάθεια θέτει τα κρυπτονομίσματα σε μειονεκτική θέση. Για παράδειγμα, το Bitcoin, το πρώτο κρυπτονόμισμα, παρουσιάζει τακτικά σημαντικές διακυμάνσεις τιμών. Από 69,000 δολάρια πέρυσι, μειώθηκε στα 20,000 δολάρια φέτος. Αυτή η ακραία αστάθεια καθιστά ακατάλληλο για πολλούς επενδυτές να το συμπεριλάβουν στο IRA τους.
Κίνδυνος
Η μεταβλητότητα ενέχει τον κίνδυνο απώλειας. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε 1,000 δολάρια σε ένα κρυπτονόμισμα, η αξία του θα μπορούσε να μειωθεί κατά 80% και να μην ανακάμψει ποτέ. Εδώ, θα χάνατε 800 δολάρια. Ομοίως, μια μεγαλύτερη επένδυση θα ενίσχυε τις απώλειες.
Πολλά κρυπτονομίσματα δεν υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία ή επιχειρήσεις. Έτσι, οι επενδυτές ή το κοινό ενδέχεται να χάσουν το ενδιαφέρον τους για αυτά μετά την αγορά σας. Επίσης, πολλά κρυπτονομίσματα λειτουργούν με την πεποίθηση ότι αξίζουν κάτι. Εάν αυτή η παραίτηση από την πίστη, τα κρυπτονομίσματα θα μπορούσαν να καταρρεύσουν εντελώς.
Τα σχετικά τέλη
Ένα από τα μειονεκτήματα στη λίστα μας με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε ένα κρυπτο IRA είναι οι χρεώσεις. Υπάρχουν αρκετές χρεώσεις που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επένδυσης, όπως αρχικά τέλη εγκατάστασης, ετήσια τέλη συντήρησης και τέλη φύλαξης και συναλλαγών, μεταξύ άλλων.
Για παράδειγμα, εάν θέλετε να δημιουργήσετε ένα αυτοκατευθυνόμενο IRA ύψους 50,000 δολαρίων για συναλλαγές, ενδέχεται να καταλήξετε να πληρώσετε αρκετές χιλιάδες δολάρια σε τέλη για μια αρχική εγκατάσταση, ανάλογα με τον πάροχο. Αυτοί οι πάροχοι υπηρεσιών ενδέχεται επίσης να σας χρεώνουν επαναλαμβανόμενα τέλη φύλαξης και συντήρησης.
Αξιοσημείωτα ζητήματα
Οι επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα έχουν μοναδικές απαιτήσεις, όπως η φύλαξη και η ασφάλεια, οι οποίες αυξάνουν τις αμοιβές για τις υπηρεσίες που προσφέρονται από τους λογαριασμούς IRA. Οι επενδυτές IRA μπορούν επίσης να πληρώσουν για τις πρόσθετες υποχρεώσεις αναφοράς που εκτελούνται από τους θεματοφύλακες των IRA στην IRS.
Πρέπει να επενδύσω σε κρυπτονομίσματα με IRA;
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι για να επενδύσετε σε κρυπτονομίσματα. Ενώ η άμεση αγορά τους είναι μια δημοφιλής επιλογή — και τα SDIRA παρέχουν φορολογικό πλεονέκτημα σε αυτήν την περίπτωση, υπάρχουν επίσης πολλά συμβατικά αμοιβαία κεφάλαια που καθιστούν δυνατή τη διακράτηση κρυπτονομισμάτων χωρίς να ανησυχείτε για την αγορά και πώληση των πραγματικών κρυπτονομισμάτων — αν και υπάρχει κάποια χρέωση.
Είναι επίσης σημαντικό να έχετε κατά νου τις φορολογικές επιπτώσεις των επενδύσεων σε κρυπτονομίσματα. Η Διεθνής Υπηρεσία Εσόδων (IRS) αντιμετωπίζει τα κρυπτονομίσματα ως περιουσιακά στοιχεία, πράγμα που σημαίνει ότι υπόκεινται σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών όταν ανταλλάσσονται ή πωλούνται. Όταν επενδύετε σε κρυπτονομίσματα με IRA, η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από το αν ο λογαριασμός είναι παραδοσιακός ή Roth IRA.
Τα παραδοσιακά IRA σάς επιτρέπουν να αφαιρείτε το ποσό που συνεισφέρετε στο IRA από τους φόρους σας κατά το τρέχον έτος, αλλά οφείλετε φόρους επί του ποσού όταν κάνετε ανάληψη του κρυπτονομίσματος κατά τη συνταξιοδότηση. Από την άλλη πλευρά, τα Roth IRA περιλαμβάνουν την πληρωμή φόρων επί των εισφορών κατά το τρέχον έτος και στη συνέχεια την απαλλαγή από τυχόν φόρους κατά την ανάληψη κατά τη συνταξιοδότηση.
Ένα ενδιαφέρον χαρακτηριστικό των κρυπτονομισμάτων είναι ότι δεν υπόκεινται στους ίδιους κανόνες «wash-sale» όπως οι μετοχές. Εάν η αξία ενός κρυπτονομίσματος μειωθεί, ένας επενδυτής μπορεί να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο για να πραγματοποιήσει την ζημία στο τρέχον φορολογικό έτος και να το επαναγοράσει αμέσως για να διατηρήσει τις κατανομές του χαρτοφυλακίου του. Αυτές οι στρατηγικές συλλογής φορολογικών ζημιών μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά τις αποδόσεις μετά φόρων.
Εύχρηστη διεπαφή του ZenLedger – Πηγή: Ζεν Λέτζερ
Ζεν Λέτζερ διευκολύνει την τήρηση των φορολογικών αρχείων σε τάξη μέσω ενσωματώσεων με τα πιο δημοφιλή ανταλλακτήρια και πορτοφόλια. Εκτός από τα βασικά, η πλατφόρμα διευκολύνει τη διαχείριση DeFi και άλλων πολύπλοκων επενδύσεων. Δοκιμάστε το δωρεάν!
Τελικές σκέψεις για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε ένα Crypto IRA
Το Crypto IRA είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να εξοικονομήσετε φόρους και να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας. Ωστόσο, συνοδεύεται από μια σειρά πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων, τα οποία συζητήσαμε σε αυτόν τον οδηγό. Για επενδύσεις σε ένα Crypto IRA, συνιστούμε να συμβουλευτείτε έναν πιστοποιημένο οικονομικό σύμβουλο με εμπειρία στα κρυπτονομίσματα, για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας αξιοποιούνται με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.
