No es muy difícil encontrarse con que debe impuestos inesperados en el mundo de las criptomonedas.
Supongamos que recibiste un regalo “gratis” entrega por paracaídas El año pasado y me olvidé de ello. El IRS considera estos ingresos y usted debe pagar impuestos sobre el valor cuando los recibió, ¡incluso si no los vendió!
Si jugaste un juego de jugar para ganarEs posible que hayas recibido tokens de recompensa que gastaste en artículos del juego. El IRS considera esos tokens de recompensa como ingresos y debes pagar impuestos por ellos.
Tal vez seas un entusiasta de las criptomonedas que usa Bitcoin para hacer compras. Si ese es el caso, el IRS aplicará impuestos sobre las ganancias de capital sobre cualquier ganancia cuando transfieras criptomonedas.
En esta breve guía, le enseñaremos estrategias para cubrir estos impuestos inesperados y algunos obstáculos que debe evitar en el camino.
No descuides la presentación de la declaración
Antes de profundizar en estas estrategias, aclaremos una cosa: Archivar siempre.
Muchas personas cometen el error de no presentar sus impuestos si no pueden pagarlos, ¡y es un error muy costoso!
El incumplimiento de la presentación por parte del IRS multa es el 5% de los impuestos no pagados por cada mes (o parte del mes) en que la declaración de impuestos se retrasa. Sin embargo, la multa por incumplimiento de pago es solo el 0.5% de los impuestos no pagados por cada mes (o parte del mes) en que el impuesto permanece impago.
Entonces, si debe $10,000 en impuestos, esa es la diferencia entre una multa de $500 por mes y una de $50.
Si necesita ayuda para presentar sus impuestos, el software de impuestos criptográficos, como ZenLedger, puede agilizar el proceso conectándose automáticamente con sus billeteras e intercambios y generando la documentación fiscal que necesita para presentar a tiempo.
Ahora que ya hemos aclarado esto, veamos cómo podría optar por pagar una factura de impuestos inesperada.
#1. Vende criptomonedas para pagar la factura
La forma más obvia de cubrir un impuesto inesperado es vender algunas de sus tenencias actuales y utilizar el dinero recaudado para cubrir su factura. De esa manera, puede evitar pagar multas e intereses y no tiene que asumir ninguna deuda adicional.
Hay dos cosas a considerar:
1. Vender un criptoactivo apreciado podría generar otra gran factura de impuestos en el año en curso. Hacerlo podría estar preparándose para deber más en la próxima temporada de impuestos. Sin embargo, vender una posición perdedora podría resultar en una pérdida "realizada" que puede usar para reducir los impuestos el próximo año.
2. Vender un criptoactivo y usar el dinero recaudado para pagar una factura de impuestos significa que no puede volver a comprarlo. Como resultado, existe un "costo de oportunidad" que puede superar el costo de las formas alternativas de cubrir su factura de impuestos que analizaremos a continuación.
La decisión correcta depende de su situación, pero, en general, la venta de posiciones perdedoras para cubrir la pérdida es la más conservadora. Si eso es imposible, vender una posición apreciada significa evitar los intereses sin contar con ganancias inciertas.
#2. Pedir un préstamo para pagar la factura
Los préstamos personales son otra opción tentadora para pagar una factura fiscal inesperada.
Pagar impuestos con una tarjeta de crédito puede parecer una manera fácil de cubrir tus facturas, pero en esencia estás cambiando una deuda por otra. ¡Las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés mucho más alta que la del IRS! La única excepción podría ser si tienes una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 0 % y estás seguro de que puedes pagar la deuda antes de que se apliquen los intereses.
Los préstamos personales pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Además, estas tasas de interés suelen ser fijas y no aumentan durante el plazo del préstamo. Pero, una vez más, estas tasas pueden ser más altas que las que cobra el IRS por sus planes de pago (¡más sobre esto a continuación!).
#3. Establezca un plan de pago con el IRS
El IRS ofrece planes de pago a corto y largo plazo para ayudar a los contribuyentes.
Puede establecer planes de pago a corto plazo de 180 días o menos de forma gratuita en línea o por teléfono. Después de solicitarlo, puede realizar pagos desde una cuenta corriente o de ahorros o pagar electrónicamente en línea o por teléfono. Pero, por supuesto, acumulará multas e intereses hasta que pague el saldo en su totalidad, por lo que debe tratar de pagarlo lo antes posible.
Si necesita más de 180 días, puede establecer un acuerdo de pago en cuotas en el que realice pagos mensuales. Hay una tarifa de configuración en línea de $31 o una tarifa de configuración por teléfono de $107 si paga mediante débito directo (un requisito si debe más de $25,000). De lo contrario, si desea pagar por otros medios, hay una tarifa de configuración en línea de $130 o de $225 por teléfono. Y nuevamente, acumulará multas e intereses hasta que pague el saldo completo.
Suponiendo que hayas presentado tu declaración de impuestos, la multa equivale al 0.5 % del saldo pendiente de pago cada mes, hasta un máximo del 25 % del total adeudado. Pero también pagarás una tasa de interés sobre el saldo pendiente de pago basada en las tasas vigentes en el mercado.
Los tipos de interés para el año 2024 son los siguientes:
Estas tasas de interés garantizan que usted pague su deuda tributaria puntualmente; de lo contrario, la gente simplemente aceptaría la multa e invertiría en inversiones relativamente seguras para beneficiarse de la diferencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con la evaluación fiscal del IRS?
Si no está de acuerdo con la información que aparece en su factura de impuestos, puede llamar al número que aparece en su notificación del IRS o visitar su oficina local del IRS. Asegúrese de llevar una copia de la factura, las declaraciones de impuestos y otros registros para demostrar por qué cree que el IRS está equivocado. Si el IRS determina que tiene razón, ajustará su cuenta y, si es necesario, le enviará una factura revisada.
El éxito depende de los detalles de cada caso, pero más de la mitad de todas las sanciones presentadas ante el tribunal fiscal resultan en algún tipo de reducción de impuestos.
¿Puedo hacer una oferta de conciliación en su lugar?
Si debe una gran cantidad de dinero y está atravesando dificultades económicas, puede considerar hacer una “oferta de compromiso” al IRS. Este compromiso implica llegar a un acuerdo con el IRS para pagar menos del monto total adeudado. Pero el proceso podría implicar el pago de tarifas y otros criterios de elegibilidad, por lo que es una decisión que no debe tomar a la ligera.
¿Qué pasa si mi cónyuge cometió un error?
Si su cónyuge cometió errores en su declaración de impuestos conjunta y usted no lo sabía (por ejemplo, olvidó informar sus criptomonedas), puede calificar para un alivio fiscal para cónyuges.
¿Qué pasa si no puedo afrontar los pagos mínimos?
Si está atravesando dificultades económicas, puede solicitar una prórroga temporal del proceso de cobro. Sin embargo, si bien la prórroga le otorga más tiempo, su deuda aumentará debido a las penalizaciones e intereses hasta que pague el monto total.
Si no solicita un aplazamiento y no realiza los pagos, el IRS iniciará un proceso de cobro que embargará activos como salarios, cuentas bancarias, beneficios del Seguro Social e ingresos de jubilación. Por lo tanto, si tiene algún problema, debe comunicarse con nosotros lo antes posible.
Lo más importante es...
Los criptoactivos tienen características fiscales únicas que pueden generar impuestos inesperados. Si bien nadie quiere una factura fiscal inesperada, existen varias opciones si descubre que debe más de lo previsto. Sin embargo, la estrategia correcta depende de una variedad de factores.
Si quieres prepararte mejor para el próximo año, ZenLedger Puede ayudarlo a categorizar transacciones y anticipar sus obligaciones tributarias en tiempo real. Nuestra plataforma agrega transacciones en sus billeteras y casas de cambio, calcula sus ganancias o pérdidas de capital y genera la documentación tributaria que debe presentar cada año.
Este material ha sido elaborado únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento profesional. Busque asesoramiento independiente legal, financiero, fiscal o de otro tipo específico para su situación particular.
