Visa y Mastercard, los dos gigantes del procesamiento de pagos tradicionales, están haciendo avances importantes en el mundo de las criptomonedas. Estas marcas confiables, que respaldan la mayoría de las tarjetas de crédito, están prestando su considerable reputación a las empresas de criptomonedas y desarrollando servicios institucionales de criptomonedas.
En este artículo, analizaremos los avances que estas empresas han logrado hasta el momento tanto en los mercados de consumo como en los institucionales y lo que puede deparar el futuro.
Un poco de historia
Desarrollado durante la crisis financiera, Bitcoin fue diseñado originalmente para eliminar intermediarios en las transacciones financieras. Su creador, Satoshi Nakamoto, imaginó un sistema de efectivo electrónico entre pares que funcionaría independientemente de las instituciones financieras globales. Desafortunadamente, las altas tarifas de transacción de Bitcoin y los largos tiempos de procesamiento limitaron su uso práctico para las transacciones cotidianas.
Entran en escena Visa y Mastercard, empresas que personifican a los mismos intermediarios que Bitcoin buscaba eludir. Estos gigantes de los pagos han estado observando la industria de las criptomonedas durante años, reconociéndola como una amenaza potencial y una oportunidad. Después de declaraciones públicas e investigaciones exploratorias, comenzaron a asociarse con empresas de criptomonedas y a lanzar productos muy reales, haciendo que las criptomonedas sean más accesibles y utilizables en las transacciones cotidianas.
Habilitación de pagos con criptomonedas
Visa y Mastercard han dado pasos importantes para permitir los pagos con criptomonedas, cerrando la brecha entre las finanzas tradicionales y el mundo de las criptomonedas. En particular, se han centrado en crear tarjetas de débito y crédito vinculadas a criptomonedas, lo que facilita a los consumidores el uso de sus activos digitales en las transacciones cotidianas y la obtención de recompensas en criptomonedas.
Uno de los ejemplos más destacados es la tarjeta Coinbase de Visa, que permite a los usuarios gastar dinero en efectivo o criptomonedas en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa, sin incurrir en cargos adicionales. Al mismo tiempo, los usuarios pueden ganar recompensas en criptomonedas con sus compras diarias, convirtiendo efectivamente las transacciones rutinarias en más ingresos en criptomonedas.
Coinbase es la forma más establecida de utilizar criptomonedas para realizar pagos. Fuente: CoinDesk
En cuanto a Mastercard, la tarjeta de crédito Gemini permite a los usuarios ganar recompensas en criptomonedas con cada compra, de forma similar a las tarjetas de crédito tradicionales que ofrecen reembolsos en efectivo o puntos. Al permitir que los consumidores acumulen criptomonedas a través de gastos regulares, Mastercard ofrece un punto de entrada accesible a los activos digitales.
Dicho esto, el camino hacia la habilitación de los pagos con criptomonedas no ha estado exento de desafíos: varias iniciativas de tarjetas criptográficas han enfrentado contratiempos o han sido interrumpidas. Las tarjetas BlockFi y Upgrade fueron interrumpidas, mientras que las muy esperadas tarjetas Abra y Unifi nunca llegaron a lanzarse, lo que subraya la complejidad de las soluciones de pago con criptomonedas.
Construyendo soluciones institucionales
Las tarjetas de débito y crédito de criptomonedas para consumidores han atraído mucha atención, pero Visa y Mastercard también están dando pasos importantes en el desarrollo de soluciones de comercio institucional para las criptomonedas. Estos proyectos apuntan a crear una infraestructura más sólida para la gestión y las transacciones de activos digitales.
Visa presentó recientemente su plataforma de activos tokenizados Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), cuyo objetivo es mejorar la emisión y la gestión de activos digitales. La plataforma admitirá una amplia gama de activos tokenizados, incluidas las monedas estables y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), lo que representa un paso importante hacia la integración de las criptomonedas en las finanzas convencionales.
VTAP facilita a los bancos Menta, quemar y transferir tokens respaldados por moneda fiduciaria con una integración técnica mínima. Además, los bancos pueden usar estos tokens dentro de contratos inteligentes para permitir cosas como administrar líneas de crédito complejas o liberar pagos cuando se cumplen los términos de pago. Y todo es interoperable entre diferentes cadenas de bloques.
Mastercard también ha estado activa en el ámbito institucional. En los últimos años, lanzó Crypto Secure y Crypto Source para ayudar con la seguridad y las capacidades comerciales. Y más recientemente, lanzó Crypto Credential para facilitar las transacciones entre pares sin necesidad de una dirección de cadena de bloques larga y compleja.
El servicio Crypto Credential verifica a los usuarios y les asigna un alias. Cuando los usuarios envían criptomonedas, la plataforma verifica la validez del alias y garantiza la compatibilidad del protocolo antes de enviar activos digitales. Esta verificación evita la pérdida de fondos debido a un error del usuario (algo común en el mundo de las criptomonedas) y protege contra estafas como la estafa del envenenamiento de direcciones.
En definitiva, estas instituciones están intentando posicionar a las dos empresas para un futuro en el que las monedas estables y las CBDC sean algo más que palabras de moda. Al prestar su credibilidad al ecosistema de activos digitales, podrían ayudar a acelerar la adopción de estos proyectos entre las grandes entidades institucionales o gubernamentales.
Preocupaciones fiscales y de cumplimiento
Visa y Mastercard cuentan con una infraestructura sólida y relaciones con instituciones financieras de todo el mundo, lo que las coloca en una excelente posición para ayudar con el cumplimiento normativo. Al utilizar las mismas estrategias que utilizan con las transacciones en moneda fiduciaria, sus sistemas podrían rastrear e informar sobre las transacciones de criptomonedas y ayudar a los bancos y otras instituciones a cumplir con las normas.
Sin embargo, los consumidores que utilizan soluciones basadas en Visa y Mastercard siguen siendo responsables de sus propios impuestos. A diferencia de las monedas fiduciarias, el IRS considera que las criptomonedas están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital, lo que significa que los usuarios deben realizar un seguimiento de su base de costos y de cualquier ganancia por encima de esa base de costos cada vez que realizan una transacción, incluso si se trata de comprar un café.
Por ejemplo, considere si transfiere Bitcoin desde un billeteras a su cuenta de Coinbase y luego use la tarjeta Coinbase para comprar una nueva computadora portátil. El IRS le exige que determine cuánto pagó originalmente por el Bitcoin, registre el precio el día en que usó su tarjeta y pague impuestos sobre las ganancias de capital por cualquier aumento de valor.
ZenLedger simplifica la preparación de sus impuestos. Fuente: ZenLedger
Afortunadamente, ZenLedger facilita el cumplimiento de estas normas y regulaciones sin la carga de tener que buscar manualmente los precios de las criptomonedas. Después de conectar sus billeteras y plataformas de intercambio, la plataforma calcula automáticamente su base de costos, registra las ganancias o pérdidas de capital y genera los formularios de impuestos que debe presentar anualmente.
Más allá de Visa y Mastercard
Mientras Visa y Mastercard están adoptando las criptomonedas para los pagos, otras instituciones financieras están incorporando activos digitales a la oferta de inversores. Estas acciones podrían añadir una liquidez significativa al ecosistema de las criptomonedas, ayudando a estabilizar los precios y a hacer que las criptomonedas sean más viables como medio para las transacciones financieras cotidianas.
El lanzamiento del spot ETF de Bitcoin Fue un hito importante, ya que permitió a los inversores ganar exposición a la criptomoneda más grande del mundo sin tener que comprarla de forma independiente. Dado que estos fondos compran Bitcoin físico, ayudan a agregar liquidez sustancial al mercado y podrían ayudar a estabilizar los precios a largo plazo.
Pero, al igual que con los pagos con criptomonedas, el espacio de las criptomonedas como inversión enfrenta sus propios desafíos. La SEC ha adoptado la postura de que prácticamente todas las criptomonedas son “valores” según la prueba de Howey, y la agencia ha estado persiguiendo agresivamente a los emisores y las bolsas de criptomonedas por no registrar estos “valores”.
La buena noticia es que los legisladores están trabajando activamente para brindar más claridad. El Congreso interrogó recientemente al presidente de la SEC, Gary Gensler, y cuestionó el manejo de los activos digitales por parte de la agencia. Mientras tanto, la vicepresidenta Harris siguió los pasos de los republicanos al suavizar su tono sobre las criptomonedas en relación con el presidente Biden.
Lo más importante es...
La incursión de Visa y Mastercard en el espacio de las criptomonedas marca un hito importante en el camino hacia la adopción generalizada de las monedas digitales. Desde tarjetas vinculadas a criptomonedas hasta soluciones institucionales sofisticadas, podrían ayudar a cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas a través de soluciones de credibilidad y cumplimiento.
Sin embargo, el camino por delante no está exento de desafíos. Los impuestos y el cumplimiento normativo siguen siendo obstáculos importantes para la adopción generalizada de criptomonedas para los pagos. Afortunadamente, ZenLedger puede ayudar a agilizar el proceso, incluso cuando se utilizan tarjetas de crédito y débito vinculadas a criptomonedas.
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Este material ha sido elaborado únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento profesional. Busque asesoramiento independiente legal, financiero, fiscal o de otro tipo específico para su situación particular.
