A medida que crece la adopción de activos digitales, también lo hace el escrutinio de los reguladores como la SEC, la FINRA y sus homólogos mundiales. Las instituciones financieras que no cumplen con las regulaciones de las criptomonedas se enfrentan a graves consecuencias financieras y de reputación.
Lo mismo ocurre con el escrutinio de reguladores como la SEC y la FINRA.
La SEC, la FINRA y los reguladores globales tienen requisitos estrictos para monitorear los activos digitales. La próxima regulación de los Mercados de Criptoactivos (MiCA) en Europa impondrá obligaciones de cumplimiento adicionales para fines de este año. MiCA tiene como objetivo crear un marco regulatorio integral para los activos digitales en toda la UE, que abarque la transparencia, la gobernanza y la protección del consumidor.
Según la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA), la MiCA exigirá a las instituciones financieras que implementen sistemas sólidos de seguimiento y notificación de las transacciones de activos digitales. El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a importantes sanciones y consecuencias legales.
El incumplimiento puede dar lugar a fuertes multas. En 2020, la SEC multó a una importante institución financiera con 10 millones de dólares por no supervisar adecuadamente las transacciones de criptomonedas de los empleados. Estas multas ponen de relieve los riesgos financieros de los sistemas de cumplimiento inadecuados. Según un informe de 2022 de Thomson Reuters, el coste medio de las multas regulatorias por incumplimiento en el sector financiero aumentó un 20% con respecto al año anterior.
Un análisis de 2023 realizado por Deloitte concluyó que el sector de servicios financieros pagó más de mil millones de dólares en multas relacionadas con el incumplimiento de las normas sobre activos digitales solo el año pasado. Estas multas no solo afectan el resultado final, sino que también desvían recursos de las iniciativas de crecimiento.
Los fallos de cumplimiento normativo pueden dañar significativamente la reputación de una institución. Una encuesta de 2021 de PwC descubrió que el 45% de los consumidores pierden la confianza en las instituciones financieras tras los escándalos de cumplimiento normativo. Esta pérdida de confianza puede provocar una disminución de la lealtad de los clientes y una caída de la cuota de mercado. Además, un estudio de 2022 de Edelman reveló que el 60% de los inversores tienen en cuenta el historial de cumplimiento normativo de una empresa a la hora de tomar decisiones de inversión.
Según un informe de Forbes de 2023, las empresas con sólidos antecedentes de cumplimiento tienen un 25% más de probabilidades de atraer nuevos clientes e inversores en comparación con aquellas con antecedentes de fallas de cumplimiento.
Las políticas de cumplimiento sólidas y las soluciones de monitoreo en tiempo real son esenciales para mitigar estos riesgos. La implementación de un software de cumplimiento avanzado puede ayudar a las instituciones a cumplir con las regulaciones y evitar multas costosas. Según un informe de 2023 de Gartner, las empresas que adoptaron soluciones de cumplimiento automatizadas experimentaron una reducción del 25 % en los costos de cumplimiento y una mejora del 35 % en el cumplimiento normativo.
Un estudio realizado por McKinsey en 2022 encontró que las instituciones con sistemas de cumplimiento automatizados experimentaron una disminución del 50% en los incidentes relacionados con el cumplimiento en comparación con aquellas que utilizan procesos manuales.
ZenLedger Digital Asset Trade Monitoring captura automáticamente las transacciones y tenencias de las cuentas de criptomonedas de los empleados y las monitorea para verificar que estén alineadas con las políticas y procedimientos de su empresa, como un valor tradicional.
Los empleados ahora pueden comerciar y divulgar actividades con facilidad mientras que el departamento de cumplimiento tiene visibilidad completa y verificación de las actividades de los empleados, eliminando las cargas manuales o la conciliación fuera de línea.
1. Reglamento MiCA – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. Multa de la SEC, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Informe de Thomson Reuters, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Análisis de Deloitte, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. Encuesta de PwC, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Estudio Edelman, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Informe Forbes, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Informe de Gartner, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. Estudio McKinsey, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)