Kuvittele, että ikääntyvässä vanhemmassasi on useita terveysongelmia, jotka vaativat usein lääkärikäyntejä, hoitoja ja lääkitystä. Jokainen sairaustapahtuma käynnistää hämmentävän korvausprosessin nykyisessä vakuutustilanteessa.
Päädyt jonglööraamaan terveydenhuollon tarjoajien laskujen kanssa, täyttämään laajoja paperitöitä ja odottamaan viikkoja tietääksesi, onko vakuutusyhtiösi hyväksynyt korvaushakemuksen. Lääkäreiden, apteekkien ja vakuutusasiamiesten välinen koordinointi muuttuu toiseksi kokopäivätyöksi, koska ei ole järjestelmää, joka tekisi sen puolestasi.
Kuvittele nyt kaikkien näiden korvaushakemusten hallinta lohkoketjuteknologiaa hyödyntävässä maailmassa: Muutamassa minuutissa sen jälkeen, kun vanhempasi on kirjautunut ulos sairaalasta, täyttänyt reseptin tai lähtenyt tapaamisesta, älysopimus tarkistaa automaattisesti, oletko täyttänyt kaikki korvaushakemuksen hyväksymisen ehdot.
Jos he hyväksyvät hakemuksesi, he maksavat välittömästi vanhempasi digitaaliseen lompakkoon. Jos eivät hyväksy, voit nopeasti tarkistaa jokaisen hakemuksen tilan, joka päivittyy automaattisesti, kaikki yhdestä paikasta. Ei papereita jahdattavana, ei vahvistusviiveitä eikä yhteydenottoa useisiin palveluntarjoajiin.
Kuvittele nyt se kaikki Vakuutuskorvaushakemukset – auto-, henki- ja kotivakuutukset – hyötyvät samasta tehokkuudesta ja läpinäkyvyydestä. Ja tässä piilee todellinen potku – vakuutusmaksusi voivat myös laskea merkittävästi, koska järjestelmä on paljon tehokkaampi.
Tämä skenaario ei ole kaukainen, utopistinen visio; lohkoketjuteknologia voi toteuttaa tämän muutoksen jo tänään. Lohkoketjupohjainen korvaushakemusten käsittely voi muuttaa vakuutuskorvausten stressaavan, monimutkaisen ja kalliin prosessin virtaviivaiseksi, luotettavaksi ja käyttäjäystävälliseksi prosessiksi.
Markkinapotentiaali on valtava. Maailmanlaajuinen vakuutusala, joka kattaa terveyden, omaisuuden, henkivakuutuksen, autovakuutuksen, matkailun ja paljon muuta, on arvoltaan biljoonia dollareita. Ennusteiden mukaan terveysvakuutusmarkkinat nousevat 4.37 biljoonaan dollariin vuoteen 2030 mennessä.
Kaikki tämä potentiaali voi yhdessä aiheuttaa merkittävää häiriöpotentiaalia vakuutusalalla.
Perinteinen vs. lohkoketjuteknologiaan perustuva korvauskäsittely: Vertaileva katsaus
Joskus paras tapa ymmärtää innovaatiota on verrata sitä nykyjärjestelmään. Vakuutusala on ollut olemassa vuosisatoja. Nykyinen korvausjärjestelmä on kiistatta tehottoman ja läpinäkyvän puutteellinen.
Lohkoketjuteknologia tulee mullistamaan korvauskäsittelyn ratkaisemalla monia perinteistä järjestelmää vaivaavia ongelmia. Tarkastellaan yksinkertaistettua vertailua perinteisen ja lohkoketjuteknologiaan perustuvan korvauskäsittelyn välillä.
Perinteinen korvauskäsittely
Perinteisessä järjestelmässä vakuutuksenottajan on yleensä aloitettava ottamalla yhteyttä suoraan vakuutusasiamieheensä tai -yhtiöönsä, kun hän haluaa tehdä korvaushakemuksen. Tämä on monivaiheisen prosessin alku, johon kuuluu:
- Alustava arvio: Vakuutuskäsittelijä aloittaa perusteellisen tarkastelun saatuaan korvaushakemuksen. Tässä vaiheessa arvioidaan korvaushakemuksen pätevyyttä vakuutuksenottajan vakuutusturvan perusteella.
- Dokumentaatio: Hakijan on toimitettava kaikki tositteet, kuten poliisiraportit, laskut ja valokuvat. Nämä asiakirjat lähetetään usein useille osastoille jatkotarkastusta varten.
- Todentaminen: Vakuutusyhtiö saattaa joutua käyttämään kolmannen osapuolen palveluita varmentamiseen. Esimerkiksi arvioija voi arvioida vahingot auto-onnettomuuskorvausvaatimuksessa.
- Hyväksyminen tai hylkääminen: Kaikkien tarkistusten jälkeen vakuutusyhtiö joko hyväksyy tai hylkää korvaushakemuksen, mikä voi kestää useista päivistä useisiin kuukausiin.
- maksu: Jos korvaus hyväksytään, vakuutuksenottaja saa lopulta korvaussumman shekillä tai suoraveloituksena.
Lohkoketjuteknologiaa hyödyntävä korvauskäsittely
Kun astuu esiin lohkoketju, tilanne on dramaattisesti erilainen. Ensimmäinen tärkeä ymmärrettävä innovaatio on älysopimukset.
Älykkäät sopimukset:
Älysopimukset ovat itsestään toteutuvia sopimuksia, joiden ehdot on kirjoitettu koodiriveille. Ne toimivat lohkoketjuverkossa, mikä varmistaa, että toiminnot tapahtuvat automaattisesti ilman välikäsiä, kun ne täyttävät ehdot.
Lohkoketjun avulla älysopimukset voivat automatisoida alustavan tarkistusprosessin. Kun vaatimus täyttää kaikki ennalta määritellyt kriteerit, sopimus pannaan täytäntöön automaattisesti, mikä käynnistää vaatimusprosessin.
Muita lohkoketjun mahdollistamia korvausjärjestelmäinnovaatioita ovat:
- Pikadokumentaatio: Lohkoketju mahdollistaa hajautetun kirjanpidon, johon kaikki tarvittavat asiakirjat voidaan tallentaa turvallisesti ja läpinäkyvästi. Korvauksenhakija ja vakuutuksenantaja voivat välittömästi käyttää ja tarkistaa näitä tietoja, mikä poistaa tarpeen toimittaa samoja tietoja toistuvasti.
- Koneoppiminen (ML) ja tekoäly (AI): Koneoppimisalgoritmit voivat analysoida valtavia määriä korvaustietoja tunnistaakseen kaavoja, poikkeamia ja trendejä, mikä auttaa tehokkaasti petosten havaitsemisessa. Tekoäly voi automatisoida ja virtaviivaistaa korvaushakemusten käsittelyä entisestään tulkitsemalla tietoja älykkäästi ja tekemällä päätöksiä ennalta määriteltyjen parametrien perusteella. Koneoppimisen, tekoälyn ja lohkoketjun synergia luo tehokkaamman, läpinäkyvämmän ja turvallisemman ympäristön vakuutuskorvausten käsittelyyn.
- Kolmannen osapuolen vahvistus: Vaikka jonkin verran ulkoista varmennusta saatetaan silti tarvita, älysopimukset voivat hoitaa monia tehtäviä. Esimerkiksi älysopimus voisi automaattisesti validoida auton korjauslaskun luotettavaa korjauskustannusten tietokantaa vasten.
- Automaattinen hyväksyntä tai hylkäys: Koska kaikki tiedot ovat läpinäkyviä ja välittömästi todennettavissa, lohkoketju voi hyväksyä tai hylätä vaatimuksen lähes välittömästi älysopimuksen ehtojen perusteella.
- Välitön maksu: Hyväksynnän jälkeen lohkoketju voi laukaista välittömän maksun vakuutuksenottajan digitaaliseen lompakkoon, mikä lyhentää maksuajan minuutteihin tai jopa sekunteihin.
Voimme tiivistää yllä olevan vertailun erot seuraavasti. Lohkoketjua käyttävä vahinkojen hallinta lisääntyy:
- Nopeus: Perinteisissä järjestelmissä tämä voi kestää viikoista kuukausiin, kun taas lohkoketju voi lyhentää tämän minuutteihin tai jopa sekunteihin.
- Avoimuus: Lohkoketjun läpinäkyvä kirjanpitojärjestelmä varmistaa, että molemmat osapuolet voivat seurata korvausprosessia reaaliajassa, mikä perinteisessä menetelmässä on pahoja puutteita.
- Turvallisuus: Lohkoketjun muuttumattomuus estää luvattomia muutoksia ja vähentää petosten mahdollisuuksia.
- Tehokkuus: Lohkoketju poistaa useiden välikäsien tarpeen, mikä tekee prosessista suoraviivaisemman ja vähemmän virhealttiita.
Lohkoketjulla on vaikutuksia myös muilla vakuutusalan kannalta tärkeillä aloilla – petosten ehkäisyssä ja sääntelyn noudattamisessa.
Petosten torjunta
Vakuutuspetokset ovat merkittävä huolenaihe, joka maksaa alalle miljardeja vuosittain. Perinteisten järjestelmien keskitetty luonne helpottaa rikollisten manipuloimaan tietoja ja keksimään vääriä väitteitä. Lohkoketju voi tarjota vankan ratkaisun petosten kitkemiseen.
Kun tiedot on kerran syötetty lohkoketjuun, niiden muuttaminen on lähes mahdotonta. Jokainen tapahtumalohko linkittyy edelliseen lohkoon. Mikä tahansa yritys muuttaa tietoa edellyttäisi kaikkien seuraavien lohkojen muuttamista, mikä vaatisi valtavasti laskentatehoa ja herättäisi lohkoketjua valvovien huomion.
Petosten tekeminen ketjussa on äärimmäisen vaikeaa, mikä säästää vakuutusyhtiöiltä – ja sitä kautta vakuutuksenottajilta – huomattavia summia rahaa.
Sääntelyvaikutukset
Vaikka lohkoketju lupaa mullistaa kaiken, se ei ole olemassa tyhjiössä. Kuten jokainen kryptovaluuttojen sääntelyprosessia seuraava tietää, sääntelyvalvonta on usein ristiriidassa teknologisen innovaation kanssa erittäin säännellyillä aloilla. Vakuutusala ei ole poikkeus.
Monet maat työstävät jo lohkoketjuteknologioita tukevaa lainsäädäntökehystä ja ratkovat muun muassa tietosuojaan ja rajat ylittäviin oikeudellisiin monimutkaisuuksiin liittyviä kysymyksiä.
Lohkoketjun varhaiset toimijat vakuutusalalla
Vakuutusalan yrittäjät ja sijoittajat ovat panneet merkille lohkoketjun markkinamahdollisuudet ja transformatiiviset ominaisuudet vakuutusalalla.
Limonadi on teknologiayritys, joka on ottanut täyskäännöksen vakuutusalan nykytilasta. Lemonaden asema on vakuutusyhtiönä, joka hyödyntää teknologiaa ja edistää yhteiskunnallista hyvää.
Akkreditoituna yleishyödyllisenä yhtiönä ja B-Corpina Lemonade hyödyntää lohkoketjuteknologiaa tarjotakseen tehokkaita, kohtuuhintaisia ja vaivattomia vakuutuspalveluita vuokralaisille, asunnonomistajille, lemmikkieläimille, henki- ja autovakuutuksille. Vuosittaisen Giveback-ohjelmansa kautta, jossa käyttämättömät vakuutusmaksut kohdennetaan asiakkaiden valitsemille hyväntekeväisyysjärjestöille, he ovat lahjoittaneet lähes 5 miljoonaa dollaria erilaisille apua tarvitseville organisaatioille.
Muuta terveydenhuoltoa keskittyy terveydenhuollon teknologiaratkaisuihin parantaakseen kliinisiä, taloudellisia ja potilasvuorovaikutukseen liittyviä tuloksia. He tarjoavat erilaisia palveluita ja tuotteita terveydenhuollon toiminnan tehostamiseksi, kustannusten vähentämiseksi ja potilashoidon parantamiseksi. Change Healthcaren ratkaisut vaikutusvalta HyperLedger Fabric -lohkoketju.
Eivät ainoastaan startupit ole niitä, jotka tekevät edistysaskeleita. Konsortiot, kuten Lohkoketjuvakuutusalan aloite (B3i) tarjota alustan eri vakuutusyhtiöille yhteistyöhön lohkoketjuratkaisujen kehittämisessä, mikä luo tehokkaamman, läpinäkyvämmän ja käyttäjäystävällisemmän vakuutusekosysteemin.
Eteenpäin
Vakuutusala on lohkoketjuteknologiaan perustuvan vallankumouksen partaalla. Oletko valmis muutokseen? Jonain päivänä saatat jopa saada alennusta vakuutusmaksujen maksamisesta kryptovaluutoilla!
Siihen asti, jos sijoitat kryptoon, tiedät, että veroaika voi olla hankala. ZenLedger voi auttaa sinua järjestämään kaiken verokautta varten.
Alusta kokoaa yhteen eri lompakoiden ja pörssien väliset tapahtumat, laskee kokonaisvoittosi tai -tappiosi ja luo vuosittain jätettävät verolomakkeet. Voit jopa löytää tapoja pienentää verolaskuasi verotappioiden keräämisen ja muiden tekniikoiden avulla.
Tämä materiaali on laadittu vain tiedoksi, eikä sen ole tarkoitus antaa vero-, laki- tai talousneuvontaa. Sinun tulee neuvotella vero-, laki- ja kirjanpitoneuvojien kanssa ennen minkään liiketoimen tekemistä.
