Kryptomaailmassa ei ole kovin vaikeaa huomata olevansa velkaa odottamattomia veroja.
Oletetaan, että sait "ilmaisen" pudottaa lentokoneesta viime vuonna ja unohdin sen. Verohallinto ottaa tämän tulon huomioon, ja sinun on verotettava sen arvoa sen vastaanottamishetkellä – vaikka et olisi myynytkään sitä!
Jos pelasit pelata ansaita-peliOlet saattanut saada palkintotokeneita, joita olet käyttänyt pelin sisäisiin esineisiin. Verohallinto (IRS) pitää näitä palkintotokeneita tuloina, ja sinun on maksettava niistä veroa!
Ehkä olet kryptoharrastaja, joka käyttää Bitcoinia ostosten tekemiseen. Jos näin on, Yhdysvaltain verovirasto (IRS) määrää myyntivoittoveron kaikista voitoista, kun siirrät kryptovaluuttaa.
Tässä lyhyessä oppaassa opetamme sinulle strategioita näiden odottamattomien verojen kattamiseksi ja joitakin mutkia, joita kannattaa välttää matkan varrella.
Älä unohda tiedostoa
Ennen kuin syvennymme näihin strategioihin, selvennetään yksi asia: Viilaa aina.
Monet ihmiset tekevät sen virheen, etteivät ilmoita verojaan, jos heillä ei ole varaa maksaa niitä – ja se on erittäin kallis virhe!
Verohallinnon laiminlyönti jättää hakemuksen rangaistus on 5 % maksamatta olevista veroista jokaiselta kuukaudelta (tai kuukauden osalta), jolta veroilmoitus on myöhässä. Maksun laiminlyöntimaksu on kuitenkin vain 0.5 % maksamatta olevista veroista jokaiselta kuukaudelta (tai kuukauden osalta), jolta vero on maksamatta.
Joten jos olet velkaa 10 000 dollaria veroja, se on 500 dollarin kuukausimaksun ja 50 dollarin kuukausimaksun välinen ero.
Jos tarvitset apua veroilmoituksen jättämisessä, kryptovero-ohjelmistot, kuten ZenLedger, voivat tehostaa prosessia muodostamalla automaattisesti yhteyden lompakkoihisi ja pörsseihisi ja luomalla tarvittavat veroasiakirjat ajoissa.
Kun tämä on selvitetty, katsotaanpa, miten saatat päättää maksaa odottamattoman verolaskun.
#1. Myy kryptovaluuttaa laskun kattamiseksi
Ilmeisin tapa kattaa odottamaton vero on myydä osa nykyisistä omistuksistasi ja käyttää tuotot laskusi maksamiseen. Tällä tavoin vältät sakkojen ja korkojen maksamisen etkä joudu ottamaan lisää velkaa.
On otettava huomioon kaksi asiaa:
1. Arvonnousun kokeneen kryptovaluutan myyminen voi aiheuttaa uuden suuren verolaskun kuluvana vuonna. Se voi johtaa suurempaan verovelkaantumiseen ensi verokaudella. Tappiollisen position myyminen voi kuitenkin johtaa "realisoituneeseen" tappioon, jota voit käyttää verojen alentamiseen ensi vuonna.
2. Kryptovaluutan myyminen ja tuottojen käyttäminen verojen maksamiseen tarkoittaa, ettet voi ostaa omaisuuserää takaisin. Tämän seurauksena on olemassa "vaihtoehtoiskustannus", joka voi ylittää vaihtoehtoisten verojen kattamiskeinojen kustannukset, joista keskustelemme myöhemmin.
Oikea päätös riippuu tilanteestasi. Mutta yleensä tappiollisten positioiden myyminen tappion kattamiseksi on varovaisinta. Jos se on mahdotonta, arvonnousun omaavan position myyminen tarkoittaa korkojen välttämistä ilman epävarmojen voittojen varalle luottamista.
#2. Ota lainaa laskun maksamiseksi
Henkilökohtaiset lainat ovat toinen houkutteleva vaihtoehto odottamattoman verolaskun maksamiseen.
Verojen maksaminen luottokortilla saattaa tuntua helpolta tavalta maksaa laskusi, mutta käytännössä vaihdat yhden velan toiseen. Luottokorteilla on paljon korkeampi korko kuin Yhdysvaltain verovirastolla (IRS)! Ainoa poikkeus voi olla, jos sinulla on 0 %:n vuosikorkoinen luottokortti ja olet varma, että pystyt maksamaan velan takaisin ennen kuin korot alkavat kertyä.
Henkilökohtaiset lainat voivat tarjota alhaisempia korkoja kuin luottokortit. Lisäksi nämä korot ovat yleensä kiinteitä eivätkä nouse lainan voimassaoloaikana. Mutta jälleen kerran nämä korot voivat olla korkeammat kuin mitä IRS veloittaa maksusuunnitelmistaan (lisää siitä seuraavaksi!).
#3. Laadi IRS:n maksusuunnitelma
Verohallinto (IRS) tarjoaa lyhyt- ja pitkäaikaisia maksusuunnitelmia auttaa veronmaksajia.
Voit tehdä lyhytaikaisia, enintään 180 päivän maksusuunnitelmia ilmaiseksi verkossa tai puhelimitse. Hakemuksen jälkeen voit suorittaa maksuja käyttö- tai säästötililtä tai maksaa sähköisesti verkossa tai puhelimitse. Mutta luonnollisesti kertyy sakkoja ja korkoja, kunnes saldo on maksettu kokonaan, joten sinun kannattaa yrittää maksaa se pois mahdollisimman pian.
Jos tarvitset yli 180 päivää maksuaikaa, voit tehdä osamaksusopimuksen, jossa suoritat kuukausittaisia maksuja. Suoraveloituksella maksaessasi veloitetaan 31 dollarin verkkomaksu tai 107 dollarin puhelinmaksu (tämä on pakollinen, jos olet velkaa yli 25 000 dollaria). Muussa tapauksessa, jos haluat maksaa muilla tavoilla, veloitetaan 130 dollarin verkkomaksu tai 225 dollarin puhelinmaksu. Ja jälleen kerran kertyy sakkoja ja korkoja, kunnes maksat koko saldon.
Olettaen, että olet jättänyt veroilmoituksesi, viivästysmaksu on 0.5 % maksamattomasta saldosta kuukaudessa, enintään 25 % kokonaissummasta. Maksat kuitenkin myös maksamattomasta saldosta korkoa vallitsevien markkinakorkojen perusteella.
Vuoden 2024 korot ovat seuraavat:
Nämä korot varmistavat, että maksat verovelkasi viipymättä – muuten ihmiset vain hyväksyisivät seuraamuksen ja sijoittaisivat suhteellisen turvallisiin sijoituksiin hyötyäkseen erotuksen hyödyistä!
Usein Kysytyt Kysymykset
Mitä jos olen eri mieltä IRS:n verotuspäätöksestä?
Jos olet eri mieltä verolaskusi tiedoista, voit soittaa IRS-ilmoituksessasi olevaan numeroon tai käydä paikallisessa IRS-toimistossa. Muista ottaa mukaasi kopio laskusta, veroilmoituksesta ja muista asiakirjoista, jotka osoittavat, miksi uskot IRS:n olevan väärässä. Jos IRS toteaa sinun olevan oikeassa, he korjaavat tilisi ja lähettävät tarvittaessa tarkistetun laskun.
Menestys riippuu tapauksen yksityiskohdista, mutta yli puolet kaikista verotuomioistuimessa nostetuista seuraamuksista johtaa jonkinlaiseen veronalennukseen.
Voinko tehdä sen sijaan sovintotarjouksen?
Jos olet velkaa paljon rahaa ja kärsit taloudellisista vaikeuksista, voit harkita IRS:lle "sovinnon tekemistä". Tämä kompromissi tarkoittaa IRS:n kanssa sopimista siitä, että maksat vähemmän kuin velan kokonaissumman. Prosessiin voi kuitenkin liittyä maksuja ja muita kelpoisuusvaatimuksia, joten päätöstä ei pitäisi tehdä kevyesti.
Mitä jos puolisoni teki virheen?
Jos puolisosi teki virheitä yhteisessä veroilmoituksessanne etkä tiennyt siitä (esim. hän unohti ilmoittaa kryptovaluutasi), saatat olla oikeutettu puolison verovähennyksiin.
Mitä jos en pysty maksamaan vähimmäismaksuja?
Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, voit pyytää perintäprosessin väliaikaista lykkäämistä. Vaikka lykkäys antaa sinulle lisää aikaa, velkasi kasvaa sakkojen ja korkojen vuoksi, kunnes maksat koko summan.
Jos et pyydä lykkäystä ja maksat myöhässä, IRS aloittaa perintäprosessin, jossa peritään varoja, kuten palkkoja, pankkitilejä, sosiaaliturvaetuuksia ja eläketuloja. Joten jos sinulla on ongelmia, sinun on otettava yhteyttä ajoissa.
Bottom Line
Kryptovaroilla on ainutlaatuisia verotuksellisia ominaisuuksia, jotka voivat aiheuttaa yllättäviä veroja. Vaikka kukaan ei halua odottamatonta verolaskua, on olemassa useita vaihtoehtoja, jos huomaat olevasi velkaa odotettua enemmän. Oikea strategia riippuu kuitenkin useista tekijöistä.
Jos haluat valmistautua paremmin ensi vuoteen, Zen Ledger voi auttaa sinua luokittelemaan tapahtumia ja ennakoimaan verovelvoitteitasi reaaliajassa. Alustamme kokoaa yhteen lompakkojesi ja pörssiesi tapahtumat, laskee myyntivoittosi tai -tappiosi ja luo vuosittain jätettävät veroasiakirjat.
Tämä materiaali on laadittu vain tiedoksi, eikä sitä tule tulkita ammatilliseksi neuvonnaksi. Pyydä riippumatonta oikeudellista, taloudellista, verotuksellista tai muuta neuvontaa juuri sinun tilanteeseesi.
