Mikä on vuotuinen prosentuaalinen tuotto (APY)?
APY on lyhenne sanoista vuotuinen korkotuotto (APY), joka on sijoitus- tai säästötilille vuoden aikana ansaitsemasi korko, mukaan lukien korkotulot. Korkeampi APY tarkoittaa enemmän rahaa taskussasi. Eri pankkien APY-tuottojen vertailu voi auttaa sinua löytämään parhaan tuoton rahoillesi.
APY:n kaava ja laskeminen
APY standardoi tuottoasteen näyttämällä korolle -menetelmällä ansaitun todellisen kasvuprosentin yhden vuoden aikana. APY:n kaava on:
APY=(1 + nr )n−1
Missä:
– \(r \) = Nimellinen korko
– \(n \) = Korkoa korolle -jaksojen lukumäärä vuodessa
Mitä APY voi kertoa sinulle
APY auttaa vertailemaan eri sijoitusten kasvua näyttämällä korkoa korolle -periaatteen vaikutuksen. Useampi korkoa korolle -periaate johtaa nopeampaan kasvuun. Esimerkiksi jos sekä rahamarkkinatili että joukkovelkakirjalaina tarjoavat 6 %:n korkoa, kuukausittaista korkoa korolle -periaatetta noudattava rahamarkkinatili kasvaa nopeammin.
APY:n ja APR:n vertailu
Vuotuinen vuosikorko sisältää korkoa korolle -vaikutuksen, kun taas todellinen vuosikorko ei. Todellista vuosikorkoa käytetään yleensä lainoissa, ja se sisältää korot ja maksut, mutta ei korkoa korolle -periaatetta. On tärkeää ottaa molemmat huomioon sijoituksia tai lainoja tarkasteltaessa.
Miten korkoa korolle toimii
Korkoa korolle tarkoittaa, että saat korkoa koroillesi.
Jos esimerkiksi sijoitat 1 000 dollaria 6 %:n kuukausikorolla:
– Kuukauden kuluttua ansaitset 5 dollaria korkoa, joten kokonaissummasi on 1 005 dollaria.
– Seuraavana kuukautena ansaitset korkoa 1 005 dollarista, joten saat 5.03 dollaria korkoa.
– Kolmantena kuukautena ansaitset korkoa 1 010,03 dollarista ja niin edelleen.
Tämä tarkoittaa, että korkosi tuottaa korkoa ja sijoituksesi kasvaa nopeammin.
Yhdysvaltalaisten pankkien on sisällytettävä APY korkoa tuottavien tilien mainoksiinsa, jotta asiakkaat tietävät, kuinka paljon he voivat ansaita vuodessa.
Muuttuva vuosituotto vs. kiinteä vuosituotto
Säästö- ja käyttötileillä voi olla joko vaihtuva tai kiinteä vuotuinen korko. Vaihtuva vuotuinen korko muuttuu talouden mukaan, kun taas kiinteä vuotuinen korko pysyy samana.
Molemmilla on hyvät ja huonot puolensa. Kiinteä vuotuinen korko tarjoaa varmuutta, mutta vaihtuva vuotuinen korko saattaa nousta, kun keskuspankki nostaa korkoja. Useimmilla tileillä on vaihtuva vuotuinen korko, mutta joissakin tarjouksissa voi olla korkeampi kiinteä vuotuinen korko rajoitetulle talletusmäärälle.
APY ja riski
Korkeampiin vuotuisiin vuosituottoihin liittyy yleensä suurempi riski tai rajoituksia. Esimerkiksi:
- Käyttötileillä on alhaisin vuotuinen vuosikorko, koska ne tarjoavat helpon pääsyn rahoihin.
- Säästötileillä on korkeammat vuotuiset korot, mutta ne ovat vähemmän saatavilla.
- Talletustodistukset (CD-todistukset) tarjoavat korkeimmat vuosikorot, koska et voi käyttää rahaa ilman seuraamuksia.
Bottom Line
APY kertoo sijoitus- tai säästötililtäsi ansaitsemasi todellisen tuoton ottamalla huomioon korkoa korolle -vaikutuksen. Se on yleensä korkeampi kuin yksinkertainen korko, koska se ottaa huomioon koroista ansaitun koron.
UKK
1. Miten vuotuinen prosentuaalinen tuotto (APY) lasketaan?
2. Mitä 5.00 % vuotuinen vuosikorko tarkoittaa?
3. Mikä on hyvä vuotuinen tuottoprosentti?
Korkeampi vuotuinen vuosikorko on parempi, mutta ota huomioon myös kulut, vähimmäissaldovaatimukset ja pankin vakaus.