MiCA:n tavoitteena on luoda kattava sääntelykehys digitaalisille omaisuuserille kaikkialla EU:ssa. Se kattaa useita näkökohtia, kuten läpinäkyvyyden, hallinnon ja kuluttajansuojan. Sääntelyn tavoitteena on puuttua digitaalisiin omaisuuseriin liittyviin riskeihin ja varmistaa markkinoiden eheys ja rahoitusvakaus.
Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) mukaan MiCA edellyttää rahoituslaitoksilta digitaalisten omaisuuserien tapahtumien seuranta- ja raportointijärjestelmien käyttöönottoa, mikä varmistaa tiukkojen sääntelystandardien noudattamisen.
Rahoituslaitosten on otettava käyttöön järjestelmät digitaalisten omaisuuserien tapahtumien seurantaan ja raportointiin. Asetus edellyttää vankkoja kirjanpito- ja läpinäkyvyystoimenpiteitä markkinoiden väärinkäytön estämiseksi ja kuluttajansuojan varmistamiseksi. MiCA edellyttää myös laitoksilta digitaalisten omaisuuserien liikkeeseenlaskijoiden ja palveluntarjoajien due diligence -tarkastuksia riskien lieventämiseksi.
Euroopan keskuspankin (EKP) vuonna 2023 julkaisemassa raportissa korostettiin MiCA:n merkitystä turvallisten ja läpinäkyvien digitaalisten omaisuusmarkkinoiden edistämisessä EU:ssa. Laitosten on varmistettava, että niillä on tarvittava infrastruktuuri näiden vaatimusten noudattamiseksi.
MiCA-vaatimusten täyttäminen voi olla haastavaa digitaalisten omaisuuserien transaktioiden monimutkaisuuden vuoksi. Laitokset, jotka eivät noudata vaatimuksia, voivat saada merkittäviä sakkoja ja oikeudellisia seuraamuksia. EY:n vuonna 2023 tekemän tutkimuksen mukaan 50 % rahoituslaitoksista mainitsi MiCA-vaatimusten noudattamisen vuoden suurimpana sääntelyhaasteena.
PwC:n vuonna 2022 julkaisemassa raportissa todettiin, että MiCA:n noudattamatta jättäminen voi johtaa jopa 10 miljoonan euron tai 5 prosentin vuosittaisen liikevaihdon sakkoihin sen mukaan, kumpi on suurempi. Nämä seuraamukset korostavat ennakoivien vaatimustenmukaisuustoimenpiteiden merkitystä.
Rahoituslaitosten tulisi aloittaa arvioimalla nykyisiä vaatimustenmukaisuuskehyksiään ja tunnistamalla puutteet. Edistyneen vaatimustenmukaisuusohjelmiston käyttöönotto voi virtaviivaistaa valvontaprosesseja ja varmistaa MiCA-vaatimusten noudattamisen. Deloitten vuonna 2023 tekemän kyselyn mukaan 70 % rahoituslaitoksista aikoo investoida vaatimustenmukaisuusteknologiaan MiCA-standardien täyttämiseksi.
McKinseyn vuonna 2023 julkaisemassa raportissa ehdotettiin, että automatisoituja vaatimustenmukaisuusratkaisuja ottavat laitokset voisivat vähentää vaatimustenmukaisuuskustannuksiaan jopa 30 % ja samalla parantaa sääntelyn noudattamista. Nämä teknologiat tarjoavat reaaliaikaista seurantaa, kattavaa raportointia ja vankkoja kirjanpito-ominaisuuksia.
MiCA-vaatimustenmukaisuuden määräajan lähestyessä rahoituslaitosten on ryhdyttävä ennakoiviin toimiin uusien vaatimusten täyttämiseksi ja seuraamusten välttämiseksi. Investoimalla edistyneisiin vaatimustenmukaisuusteknologioihin ja parantamalla valvontakehyksiään laitokset voivat varmistaa sääntelyn noudattamisen ja säilyttää kilpailuetunsa kehittyvässä digitaalisten omaisuuserien maisemassa.
ZenLedger Digital Asset Trade Monitoring tallentaa automaattisesti työntekijöiden kryptovaluuttatilien tapahtumat ja omistukset ja valvoo niitä yrityksesi käytäntöjen ja menettelytapojen mukaisesti, kuten perinteisen arvopaperin tapauksessa.
Työntekijät voivat nyt käydä kauppaa ja ilmoittaa toimista helposti, ja vaatimustenmukaisuusosastolla on täysi näkyvyys työntekijöiden toimiin ja niiden varmentaminen, mikä eliminoi manuaaliset lataukset tai offline-täsmäytykset.
1. MiCA-asetus – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. ESMAn raportti – https://www.esma.europa.eu/reports/mica-2023(https://www.esma.europa.eu/reports/mica-2023
3. EKP:n raportti, 2023 – https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/mica-importance-2023(https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/mica-importance-2023)
4. EY-tutkimus, 2023 – https://www.ey.com/en_gl/insights/2023/mica-compliance-challenge(https://www.ey.com/en_gl/insights/2023/mica-compliance-challenge)
5. PwC:n raportti, 2022 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/mica-non-compliance-penalties.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/mica-non-compliance-penalties.html)
6. Deloitten kyselytutkimus, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/mica-compliance-technology-investment.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/mica-compliance-technology-investment.html)
7. McKinsey-raportti, 2023 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/reducing-compliance-costs-with-automated-solutions(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/reducing-compliance-costs-with-automated-solutions)