Digitaalisten omaisuuserien käyttöönoton kasvaessa myös sääntelyviranomaisten, kuten SEC:n, FINRA:n ja globaalien kumppanien, valvonta kasvaa. Rahoituslaitokset, jotka eivät noudata kryptovaluuttoja koskevia määräyksiä, kohtaavat vakavia taloudellisia ja maineellisia seurauksia.
samoin kuin sääntelyviranomaisten, kuten SEC:n ja FINRA:n, valvonta
SEC:llä, FINRA:lla ja kansainvälisillä sääntelyviranomaisilla on tiukat vaatimukset digitaalisten omaisuuserien valvonnalle. Tuleva Euroopan kryptovarojen markkinoita koskeva MiCA-sääntely asettaa lisää vaatimustenmukaisuusvelvoitteita tämän vuoden loppuun mennessä. MiCA:n tavoitteena on luoda kattava sääntelykehys digitaalisille omaisuuserille kaikkialla EU:ssa, joka kattaa läpinäkyvyyden, hallinnon ja kuluttajansuojan.
Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) mukaan MiCA edellyttää rahoituslaitoksilta vankkojen järjestelmien käyttöönottoa digitaalisten omaisuuserien tapahtumien seurantaa ja raportointia varten. Näiden vaatimusten noudattamatta jättäminen voi johtaa merkittäviin sakkoihin ja oikeudellisiin seuraamuksiin.
Säännösten rikkominen voi johtaa tuntuviin sakkoihin. Vuonna 2020 SEC sakotti suurta rahoituslaitosta 10 miljoonalla dollarilla työntekijöiden kryptotransaktioiden asianmukaisen valvonnan laiminlyönnistä. Nämä sakot korostavat riittämättömien vaatimustenmukaisuusjärjestelmien taloudellisia riskejä. Thomson Reutersin vuoden 2022 raportin mukaan rahoitusalan vaatimustenvastaisuudesta määrättyjen sakkojen keskimääräiset kustannukset nousivat 20 % edellisvuoteen verrattuna.
Deloitten vuonna 2023 tekemän analyysin mukaan rahoituspalveluala maksoi pelkästään viime vuonna yli miljardi dollaria sakkoja digitaalisten omaisuuserien vaatimustenvastaisuudesta. Nämä sakot eivät ainoastaan vaikuta tulokseen, vaan myös ohjaavat resursseja pois kasvuhankkeista.
Säännösten noudattamatta jättäminen voi vahingoittaa merkittävästi laitoksen mainetta. PwC:n vuonna 2021 tekemän tutkimuksen mukaan 45 % kuluttajista menettää luottamuksensa rahoituslaitoksiin vaatimustenmukaisuuteen liittyvien skandaalien jälkeen. Tämä luottamuksen menetys voi johtaa asiakasuskollisuuden heikkenemiseen ja markkinaosuuden laskuun. Lisäksi Edelmanin vuonna 2022 tekemä tutkimus paljasti, että 60 % sijoittajista ottaa yrityksen vaatimustenmukaisuushistorian huomioon sijoituspäätöksiä tehdessään.
Forbesin vuoden 2023 raportin mukaan yritykset, joilla on vahva vaatimustenmukaisuushistoria, houkuttelevat 25 % todennäköisemmin uusia asiakkaita ja sijoittajia verrattuna yrityksiin, joilla on ollut aiemmin vaatimustenmukaisuusongelmia.
Vankat vaatimustenmukaisuuskäytännöt ja reaaliaikaiset valvontaratkaisut ovat välttämättömiä näiden riskien lieventämiseksi. Edistyksellisen vaatimustenmukaisuusohjelmiston käyttöönotto voi auttaa laitoksia noudattamaan määräyksiä ja välttämään kalliita seuraamuksia. Gartnerin vuonna 2023 julkaiseman raportin mukaan yritykset, jotka ottivat käyttöön automatisoituja vaatimustenmukaisuusratkaisuja, kokivat 25 prosentin laskun vaatimustenmukaisuuskustannuksissa ja 35 prosentin parannuksen määräysten noudattamisessa.
McKinseyn vuonna 2022 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että automatisoituja vaatimustenmukaisuusjärjestelmiä käyttävillä laitoksilla vaatimustenmukaisuuteen liittyvät tapaukset vähenivät 50 prosenttia manuaalisia prosesseja käyttäviin laitoksiin verrattuna.
ZenLedger Digital Asset Trade Monitoring tallentaa automaattisesti työntekijöiden kryptovaluuttatilien tapahtumat ja omistukset ja valvoo niitä yrityksesi käytäntöjen ja menettelytapojen mukaisesti, kuten perinteisen arvopaperin tapauksessa.
Työntekijät voivat nyt käydä kauppaa ja ilmoittaa toimista helposti, ja vaatimustenmukaisuusosastolla on täysi näkyvyys työntekijöiden toimiin ja niiden varmentaminen, mikä eliminoi manuaaliset lataukset tai offline-täsmäytykset.
1. MiCA-asetus – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. SEC:n sakko, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Thomson Reutersin raportti, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Deloitten analyysi, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. PwC:n kysely, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Edelmanin tutkimus, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Forbesin raportti, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Gartnerin raportti, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. McKinseyn tutkimus, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)