Ce blog a été écrit en partenariat avec Prêts Arch
Les
Rendements des crypto-actifs et des actifs numériques
Les crypto-actifs et les actifs numériques ont connu une forte appréciation au cours des deux dernières années. À titre d’exemple, de 2010 à 2021, le BTC a enregistré un rendement annuel moyen de ~% 115. Vous pouvez également penser que nous en sommes encore aux prémices de l'adoption des crypto-monnaies et que nous sommes sur le point de voir une nouvelle croissance d'actifs tels que le BTC, l'ETH et d'autres crypto-monnaies et NFT de premier ordre. Par conséquent, vous aimeriez conserver ces investissements pour continuer à profiter des avantages futurs.
Pourquoi obtenir un prêt?
La vie est faite d'imprévus et vous avez peut-être besoin d'argent pour réaliser d'autres investissements, faire face à des dépenses ou effectuer un achat important. Il arrive souvent que des personnes vendent leurs actifs pour réaliser d'autres investissements ou des achats plus importants. La vente d’actifs n’est pas seulement inefficace d’un point de vue fiscal, car elle entraîne une obligation fiscale. en bloquant les gains en capital**, mais cela prive également l'individu de bénéficier de la plus-value future de l'actif**, car il n'en est plus propriétaire. Cependant, c'est là qu'emprunter sur vos actifs peut être utilisé comme un avantage. Vous pouvez utiliser un prêt pour :
- Accédez à un effet de levier pour acheter des crypto-monnaies supplémentaires
- Faire d’autres investissements
- Effectuer des achats ponctuels importants
- Payer des dépenses ponctuelles importantes, comme une facture fiscale
- À des fins de trésorerie quotidienne
Généralités
L’utilisation d’actifs existants est un moyen courant d’investir dans des actions (par le biais de prêts sur marge) et dans l’immobilier (par le biais de lignes de crédit sur valeur nette immobilière). Malheureusement, le système financier traditionnel désavantage les propriétaires de crypto-monnaies et de NFT car il n’accepte pas ces actifs comme garantie. C’est une lacune qu’Arch comble. Veuillez toutefois noter qu’emprunter sur des actifs cryptographiques n’est pas totalement sans risque.
Les
Risques liés aux emprunts sur actifs cryptographiques et numériques
L’un des principaux risques liés à l’emprunt contre des actifs cryptographiques et numériques est le risque de liquidation. La liquidation se produit lorsque la valeur de votre garantie diminue et commence à se rapprocher de la valeur de votre solde de prêt en cours. Dans ces cas, Arch vous avertira par le biais de différents canaux et vous demandera de déposer une garantie supplémentaire, de rembourser une partie du prêt ou une combinaison des deux. Il s'agit d'un mécanisme très similaire aux prêts sur marge sur actions. Comment cela est-il suivi ? Voir ci-dessous.
Ratio prêt/valeur (LTV) est un calcul utilisé pour évaluer le risque d'un prêt. Le LTV est calculé comme le montant du prêt en USD divisé par la valeur de la garantie en USD, exprimée en pourcentage.
Un prêt avec un ratio prêt/valeur élevé est généralement considéré comme plus risqué, tandis qu'un prêt avec un ratio prêt/valeur inférieur est considéré comme moins risqué. Le niveau de risque est directement lié à la probabilité que la garantie doive être liquidée.
Voici un exemple de prêt pour montrer de combien le prix de la garantie doit baisser pour être liquidé une fois que le LTV atteint 90 %. Chez Arch, les clients peuvent configurer leur LTV de départ pour qu'il soit inférieur (et donc plus sûr) au maximum autorisé, comme indiqué ci-dessous.
Montant du prêt: $100,000.00
Type de garantie : Bitcoin
Prix de la garantie : $23,198.52
Le risque de liquidation est un risque clé associé à l’emprunt sur vos actifs cryptographiques. Cela étant dit, il existe trois façons d’atténuer ce risque.
- Ajoutez des garanties supplémentaires à votre prêt lorsque la valeur diminue. Les prêteurs vous enverront généralement des notifications vous laissant le temps d'agir et d'ajouter des garanties lorsque votre LTV commence à diminuer.
- Remboursez une partie du montant de votre prêt par anticipation. La deuxième façon d’atténuer le risque de liquidation est de rembourser une partie du montant de votre prêt par anticipation. Notez que la liquidation n’a lieu que dans le cas où la valeur de vos actifs diminue. Si la valeur augmente, vous pouvez prétendre à un montant de prêt supplémentaire.
- Sélectionnez un ratio prêt/valeur (LTV) plus faible au début du prêt. La troisième méthode consiste à diminuer le ratio prêt/valeur (LTV) au début du prêt. Pour revenir à l'exemple ci-dessus, vous pouvez également décider de ne contracter qu'un prêt de 25,000.00 200,000.00 $ contre une garantie de XNUMX XNUMX $ en BTC. Cela vous donnerait une marge de sécurité plus large dans le cas où le prix du BTC baisse.
Chez Arch, nous avons aidé divers clients à emprunter sur leurs actifs cryptographiques pour accélérer leur parcours financier. Si cela vous intéresse, n'hésitez pas à nous contacter. Pour les clients ZenLedger, nous proposons une promotion spéciale d'un TAEG réduit de 9 % sur votre premier prêt adossé à des crypto-monnaies.
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