Les cryptomonnaies sont devenues une classe d’actifs d’une valeur de 1 XNUMX milliards de dollars au cours de la dernière décennie, suscitant l’intérêt des entreprises, des consommateurs, des investisseurs – et des voleurs. La nature numérique et immuable des transactions cryptographiques rend les cryptomonnaies plus risquées que les actifs financiers conventionnels, ce qui rend essentielle l’adoption des meilleures pratiques de sécurité.
Dans ce guide, vous apprendrez à choisir les bonnes plateformes, à adopter un état d'esprit de sécurité et à gérer les risques pour réduire le risque de devenir victime d'une faille de sécurité ou d'une escroquerie.
Choisissez les bonnes plateformes
La plupart des gens utilisent les échanges de crypto-monnaies pour acheter, détenir et vendre des crypto-monnaies ou d’autres jetons. Mais contrairement aux courtiers en valeurs mobilières, ces échanges sont peu surveillés. En conséquence, de Mt. Gox en 2014 à FTX En 2022, les traders et investisseurs en cryptomonnaies ont perdu des milliards de dollars en détenant des actifs sur des plateformes peu sûres ou peu fiables. La diligence raisonnable est essentielle.
Les échanges dignes de confiance partagent plusieurs attributs :
- Transparence – Les échanges de crypto-monnaies sont peu réglementés, ce qui rend la transparence essentielle pour la confiance. Recherchez des échanges qui publient leurs actifs et passifs (par exemple, Coinbase) ou qui proposent une mécanisme de preuve de réserve pour prouver leur solvabilité.
- Assurance – Les plateformes d'échange de cryptomonnaies ne bénéficient pas d'une assurance FDIC, mais une poignée d'entre elles disposent d'une assurance contre les pertes dues aux piratages. Par exemple, Coinbase, Robinhood, Gemini et Crypto.com disposent de diverses assurances contre les pertes liées au vol ou aux dommages.
- réputation – Les cryptomonnaies sont encore relativement nouvelles, mais certaines plateformes d’échange ont une histoire plus longue que d’autres. Par exemple, Coinbase et Binance existent depuis bien plus longtemps que la plupart des plateformes d’échange plus récentes, ce qui les rend potentiellement plus dignes de confiance.
L'endroit le plus sûr pour détenir des actifs cryptographiques est hors ligne dans un stockage à froid. Contrairement aux portefeuilles « chauds », les portefeuilles froids ne sont pas connectés à Internet, ce qui limite leur exposition au vol en ligne. Bien entendu, le stockage de crypto-monnaies hors ligne introduit un risque de perte physique. Par exemple, en cas d'incendie ou si vous égarez un portefeuille matériel, il peut être impossible de récupérer les fonds.
Adopter les meilleures pratiques de sécurité
De nombreux problèmes de sécurité proviennent des utilisateurs plutôt que des plateformes. Par exemple, si vous utilisez un mot de passe compromis, la plateforme la plus sécurisée au monde ne peut pas empêcher un pirate de transférer des fonds hors de votre compte. Pire encore, les polices d'assurance des plateformes de change ne vous rembourseront pas ces pertes, car elles reposent entièrement sur vos épaules.
Voici quelques bonnes pratiques pour protéger votre compte :
- Gestionnaires de mot de passe – Les gestionnaires de mots de passe peuvent vous aider à définir des mots de passe forts et uniques pour vos comptes en ligne. De cette façon, si un compte est compromis, les pirates ne peuvent pas utiliser le même mot de passe pour accéder à plusieurs comptes. En prime, vous n'avez pas besoin de mémoriser une centaine de mots de passe uniques !
- Authentification multi-facteurs – L’authentification multifacteur empêche les pirates d’utiliser un mot de passe seul pour accéder à votre compte. Au lieu de cela, un code de sécurité est envoyé à une application d’authentification ou à un smartphone comme mesure de sécurité secondaire avant d’approuver une connexion et d’autoriser l’accès au compte.
- Clés matérielles – Les clés matérielles sont très efficaces car vous devez posséder la clé, ce qui signifie que les pirates ne peuvent pas simplement vous inciter à transmettre le mot de passe ou intercepter un code SMS à l’aide d’un échange de carte SIM pour accéder à votre compte.
En plus de ces bonnes pratiques, vous pouvez également envisager de souscrire une assurance cryptographique. Par exemple, Breach's Bouclier crypto le produit fournit une assurance aux particuliers, couvrant le vol électronique, le vol physique, la perte ou la destruction de clés privées et les transferts de crypto-monnaies non autorisés.
Soyez attentif aux escroqueries et aux fraudes
Escroqueries cryptographiques sont en hausse depuis quelques années. Entre 2021 et mi-2022, plus de 46,000 XNUMX personnes déclaré avoir perdu Plus d'un milliard de dollars d'escroqueries liées aux crypto-monnaies, soit plus que tout autre moyen de paiement. Et cela n'inclut pas les centaines de milliers de personnes qui ont pu être victimes d'un crime sans le signaler !
Les fausses opportunités d’investissement représentent la plupart des escroqueries, mais les escroqueries amoureuses, les imposteurs commerciaux et les imposteurs gouvernementaux complètent la liste. Contrairement à la plupart des escroqueries financières classiques, les personnes âgées de 20 à 49 ans sont trois fois plus susceptibles que les groupes plus âgés de perdre de l’argent, les trentenaires étant les plus durement touchés.
Voici quelques signaux d’alarme à surveiller :
- Bénéfices garantis ou retours importants – Aucun conseiller en placements digne de confiance ne garantit des bénéfices ou ne promet des rendements importants. Réfléchissez à deux fois avant d’investir dans un produit si quelqu’un vous annonce un rendement garanti ou un profit exorbitant.
- Pression pour agir rapidement – De nombreux escrocs créent un sentiment d’urgence et vous poussent à prendre des décisions immédiates. Peu importe ce que quelqu’un qui vous propose une offre de crypto-monnaies peut dire sur la rapidité d’exécution, arrêtez-vous et respirez pour considérer les risques. Si vous n’avez pas assez de temps pour étudier l’opportunité, passez votre chemin.
- Manque de conformité réglementaire – Les plateformes qui ne respectent pas les exigences en matière de licences ou autres directives réglementaires manquent souvent de transparence et de responsabilité. En particulier, il est difficile de vérifier qu'une plateforme dispose de suffisamment d'actifs sans audits réguliers de tiers.
Gérer les risques grâce à la diversification
Les crypto-monnaies sont une classe d'actifs naissante, peu réglementée et très volatile, ce qui signifie que certaines pertes sont inévitables. Cependant, la diversification de l'exposition aux crypto-actifs peut minimiser l'impact d'un piratage de protocole ou d'une forte baisse de la valeur d'un jeton. Et la diversification dans d'autres classes d'actifs peut également protéger contre une baisse plus large des crypto-actifs.
Voici quelques stratégies de diversification des risques :
- Utiliser différentes plateformes – Ne conservez pas tout votre capital sur une seule plateforme d'échange de crypto-monnaies ou un seul protocole DeFi. En diversifiant vos investissements sur plusieurs plateformes, vous serez moins affecté si l'une d'entre elles fait faillite. Mais, bien sûr, faites preuve de diligence raisonnable sur chaque plateforme au préalable.
- Investissez au-delà des crypto-monnaies – Les crypto-actifs peuvent aider à diversifier n’importe quel portefeuille financier, mais vous pouvez réduire davantage le risque en diversifiant dans les actions, les obligations, l’immobilier et d’autres actifs conventionnels.
- Ayez toujours un plan – Les crypto-actifs sont connus pour être volatils, il est donc utile d’avoir un plan pour les cas où le marché va de travers. Par exemple, les investisseurs ont tendance à vendre lorsqu’un investissement chute fortement et ne parviennent pas à entrer en bourse lorsqu’il rebondit, ce qui entraîne des pertes inutiles.
Conclusion
Les cryptomonnaies sont intrinsèquement plus risquées que les actifs financiers conventionnels en raison de leur nature numérique et immuable. Heureusement, vous pouvez éviter bon nombre de ces risques en adoptant les meilleures pratiques de sécurité de bon sens évoquées ci-dessus. Ces efforts peuvent réduire les risques d'être victime de voleurs ou d'escrocs.
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