Les vrais croyants en crypto ont connu un bref nirvana en 2021, en voyant le BTC culminer à plus de $68,000 En novembre, une bulle NFT a créé de nouveaux marchés (et quelques nouveaux millionnaires) à partir de rien. Beaucoup espéraient que nous assistions enfin au début d'une révolution dans la finance mondiale qui rendrait de larges secteurs de la TradFi inutiles. Les récentes mesures réglementaires indiquent que certains ont peut-être sous-estimé l'importance de la conformité des crypto-monnaies.
Bien qu’il ne fasse aucun doute que la monnaie numérique et la crypto-monnaie s’intègrent lentement dans la finance mondiale, le secteur américain de la cryptographie connaît une réinitialisation matérielle de la part des titans de la réglementation TradFi – le gouvernement américain, les agences et les tribunaux.
Si 2021 a été l’âge d’or du Far West cryptographique, 2022-2023 a vu l’arrivée du shérif en ville.
L'effondrement de FTX ouvre la voie
En novembre 2022, FTX s'est effondré, révélant une perte de 8 milliards de dollars pour les fonds des investisseurs. Le 2 novembre 2023, un jury a reconnu l'ancien PDG de FTX, Sam Bankman-Fried, coupable des sept chefs d'accusation de fraude et de complot auxquels il était confronté. L'audience de détermination de la peine aura lieu le 28 mars 2024.
Les spectateurs de crypto se souviendront de la tempête de tweets et des rumeurs qui ont circulé alors que FTX atteindre au PDG de Binance, Changpeng « CZ » Zhao, son rival de toujours, dans un ultime effort pour consolider FTX. CZ a décliné, déclenchant une multitude de théories de conspiration quant à ses véritables motivations.
Remaniement de la conformité des crypto-monnaies chez Binance
La CZ n'a pas eu beaucoup de temps pour se reposer. Le ministère de la Justice enquête sur Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaies au monde, depuis 2018. Plus tôt cette année, la Justice a commencé enquête Binance se demande si elle a permis aux utilisateurs russes d'échapper aux sanctions après la guerre russo-ukrainienne.
Le 5 juin, la Securities and Exchange Commission déposé un procès contre la bourse et les sociétés affiliées, affirmant que les entreprises auraient menti aux clients et détourné des fonds.
En novembre, le ministère américain de la Justice a accusé Binance, la plus grande bourse de cryptomonnaies au monde, de plusieurs violations de la loi, notamment d'avoir enfreint la loi sur le secret bancaire, d'avoir opéré en tant qu'entreprise de transfert d'argent non enregistrée et d'avoir violé les sanctions internationales.
Voici un bref aperçu :
Entreprise de services monétaires sans licence :
Binance a fonctionné en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB) sans licence d'août 2017 à octobre 2022. Elle n'a pas réussi à s'enregistrer auprès du FinCEN, ce qui a permis à la bourse de gagner rapidement des parts de marché tout en évitant les réglementations américaines et en attirant de nombreux utilisateurs américains.
Contrôles de blanchiment d'argent :
Binance a traité des milliards de dollars de transactions sans vérifications adéquates de la connaissance du client (KYC). Ses contrôles anti-blanchiment étaient faibles, attirant les criminels et facilitant les transactions impliquant des activités illicites.
Binance augmente la mise en matière de sécurité nationale
Exploiter des plateformes MSB sans licence pour des consommateurs américains est une chose. Lorsque les actions d'une plateforme donnent l'impression d'aider illégalement des pays sanctionnés par le gouvernement américain pour des raisons politiques, on peut se demander : « À quoi pensaient-ils ? »
Violations des sanctions
Le procureur général Merrick Garland a déclaré lors d’une conférence de presse : « Les employés de Binance savaient et discutaient du fait que la société servait des milliers d’utilisateurs dans des pays sanctionnés, et ils savaient que faciliter les transactions entre les utilisateurs américains et les utilisateurs dans les pays sanctionnés serait une violation de la loi américaine. Mais ils l’ont quand même fait. »
Binance disposait d'une importante base de clients dans les juridictions sanctionnées, notamment en Iran. De janvier 2018 à mai 2022, Binance a traité des transactions d'une valeur d'au moins 898.6 millions de dollars entre des clients américains et iraniens.
Financement du terrorisme
Binance n'a signalé aucune transaction suspecte liée à des groupes désignés comme organisations terroristes, notamment le Hamas, l'État islamique, Al-Qaïda et le Jihad islamique palestinien. Les portefeuilles de Binance ont interagi avec des portefeuilles associés à ces groupes.
Binance a admis sa culpabilité et a accepté de payer plus 4 milliards de dollars pour régler ces accusations. Le règlement de Binance est l'un des plus importants du secteur impliquant des accusations criminelles contre un dirigeant d'entreprise. L'amende est l'une des sanctions les plus lourdes pour un défendeur d'entreprise.
Le PDG de Binance, Changpeng « CZ » Zhao, a également plaidé coupable de crimes fédéraux et a accepté de payer à Zhao une amende de 50 millions de dollars sur ses fonds personnels. Il a également démissionné de son poste de PDG.
Par ailleurs, les États-Unis Département du Trésor et CFTC a annoncé des accords supplémentaires avec Binance. La secrétaire au Trésor Janet Yellen a déclaré que l'accord de Binance concernant le blanchiment d'argent et les sanctions était le plus important de l'histoire du Trésor.
Chronologie des actions en justice liées à la conformité des crypto-monnaies contre Binance
Le règlement de Binance met un terme à l'enquête du ministère de la Justice. Voici un aperçu de la chronologie où vous pourrez voir l'évolution des litiges des différentes agences américaines.
- Février 15: Les soupçons contre Binance remontent à 2018, avec plusieurs enquêtes des forces de l'ordre américaines.
- 1 mars: Le Congrès américain, dirigé par les sénatrices Elizabeth Warren et d'autres, a examiné Binance, exigeant des réponses à diverses allégations.
- 27 mars: La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) a accusé Zhao et Binance de sept chefs d'accusation d'irrégularités commerciales et de manipulation du marché.
- May 5: Le ministère de la Justice a enquêté sur Binance pour violation des sanctions contre la Russie.
- 5 juin : La Securities and Exchange Commission (SEC) a déposé 13 accusations contre Binance, notamment pour des ventes de titres non enregistrées et pour avoir autorisé des clients américains à utiliser leur bourse.
- Juillet 6: Un exode de dirigeants a commencé chez BinanceUS.
- Août 2: Le ministère de la Justice a envisagé des accusations de fraude contre Binance, se dirigeant vers des amendes ou des accords de non-poursuite.
- Août 14: Binance.US a demandé une ordonnance de protection contre la SEC.
- Sept. 13-14: Binance.US a réduit une partie importante de ses effectifs et a vu le départ de son PDG.
- 19 septembre: Binance.US a remporté une petite victoire contre la SEC devant le tribunal.
- 21 septembre: Binance a cherché à faire rejeter l'affaire de la SEC contre eux.
- Octobre 23: Binance a déposé une requête visant à rejeter la plainte de la CFTC.
- Octobre 26: Suite à une baisse significative de la richesse de Zhao, les membres du Congrès américain ont exhorté le ministère de la Justice à prendre des mesures contre Binance et Tether.
- Novembre 21: JD dépose des actes d'accusation contre Binance et Zhao, ce qui a conduit Zhao à se retirer de Binance dans le cadre de l'accord de règlement, qui comprenait plus de 4 milliards de dollars de pénalités.
La SEC prend des mesures contre Kraken
Le 20 novembre, la SEC a intenté une action en justice contre la bourse Kraken, accusant Kraken d'avoir gagné illégalement des centaines de millions depuis septembre 2018 en facilitant le trading de titres d'actifs cryptographiques.
L'agence affirme que Kraken a agi en tant qu'agence d'échange, de courtier, de négociant et de compensation sans enregistrement approprié, refusant aux investisseurs des protections essentielles telles que les inspections de la SEC et les mesures de protection contre les conflits d'intérêts.
La plateforme de Kraken fournirait un marché pour les transactions de titres, gérerait les transactions des clients, achèterait et vendrait des titres pour elle-même et servirait d'intermédiaire dans le règlement des transactions de titres d'actifs cryptographiques, fonctionnant comme une agence de compensation.
La faille dans les fondamentaux de Kraken – le mélange des fonds
Le rebondissement dans l'affaire Kraken est que la SEC allègue également que Kraken dispose de contrôles internes faibles qui présentent des risques pour les clients, notamment le mélange des fonds et des actifs des clients avec les siens, ce qu'un auditeur a identifié comme un risque de perte important.
Le mélange de fonds est l'une des interdictions fiduciaires les plus fondamentales. Des coopératives de crédit locales aux grandes banques, les institutions financières savent que le mélange est interdit. Si l'allégation est fondée, on se demande : à quoi pensaient les gens de Kraken ?
Voici la chronologie des actions de la SEC contre Kraken :
- 2018 septembre: La SEC accuse Kraken d'avoir facilité illégalement l'achat et la vente de titres de crypto-actifs, en agissant comme une bourse de valeurs, un courtier, un négociant et une agence de compensation non enregistrée. Elle accuse Kraken d'avoir entrelacé ces services sans enregistrement approprié, privant ainsi les investisseurs de diverses protections.
- Février 2023: Kraken a accepté de cesser d'offrir ou de vendre des titres via des services ou des programmes de jalonnement d'actifs cryptographiques. Kraken a payé 30 millions de dollars en restitution, intérêts avant jugement et sanctions civiles pour régler les accusations de la SEC.
- Novembre 20, 2023: La SEC a officiellement accusé Kraken d'être une bourse de valeurs, un courtier, un négociant et une agence de compensation non enregistrée. La plainte comprenait des allégations de mélange de fonds de clients avec les siens et de mauvaises pratiques de tenue de registres, ce qui présentait des risques pour les clients. La SEC demande des mesures injonctives, des injonctions fondées sur la conduite, la restitution des gains mal acquis, des intérêts et des pénalités.
Réponse de l'industrie de la cryptographie
Contrairement au revirement complet de Binance et à son aveu de culpabilité concernant les allégations du ministère de la Justice, Kraken est fortement en désaccord avec la plainte de la SEC, affirmant qu'elle ne répertorie pas de titres et a l'intention de défendre cette position.
Kraken critique la SEC pour avoir insisté sur l'enregistrement des échanges de crypto-monnaies sans support juridique clair ni processus d'enregistrement défini. La bourse souligne qu'elle soutient depuis longtemps une réglementation efficace du marché adaptée aux risques et aux avantages uniques des crypto-monnaies.
La position de Kraken est que le Congrès devrait prendre des mesures pour clarifier la réglementation aux États-Unis. L'entreprise est déçue par l'approche « réglementation par application » de la SEC, qui, selon elle, affecte négativement les consommateurs américains, l'innovation et la compétitivité mondiale des États-Unis.
Aller de l'avant avec la conformité des crypto-monnaies
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