Les IRA cryptographiques peuvent vous aider à économiser des impôts et à diversifier votre portefeuille. Mais est-ce une option qui vous convient ? Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir dans un IRA cryptographique.
L'Internal Revenue Service (IRS) ne reconnaît pas de compte de retraite individuel (IRA) distinct créé pour les crypto-monnaies. Par conséquent, lorsque quelqu'un parle d'un «crypto-IRA" ou " Bitcoin IRA ", ils parlent d'un IRA qui inclut des devises numériques dans son portefeuille.
Selon l'avis 2014-21 de l'IRS, les crypto-monnaies sont taxées comme des biens. Cela signifie qu'elles sont taxées de la même manière que les obligations, les actions et les autres types d'investissement. Cependant, les crypto-monnaies ne peuvent pas être placées dans un IRA par le titulaire du compte de retraite. Cela indique qu'un titulaire de compte a besoin d'un dépositaire s'il souhaite placer des crypto-monnaies dans son IRA. Et trouver un dépositaire peut être une tâche difficile.
Heureusement, les IRA autogérés (SDIRA) autorisent les actifs alternatifs tels que les crypto-monnaies. Les dépositaires sont conçus pour aider les investisseurs à inclure les crypto-monnaies dans leurs IRA, qui deviennent de plus en plus populaires. Bien qu'investir dans un IRA crypto présente des avantages, nous ne pouvons pas ignorer la volatilité du marché des crypto-monnaies, ce qui en fait un investissement risqué.
Alors, pour vous aider à décider d'investir ou non dans un crypto IRA, comprenons d'abord les avantages et les inconvénients d'investir dans un crypto IRA.
IRA en crypto-monnaie : qu'est-ce qu'un IRA en crypto-monnaie ?
Les comptes de retraite individuels, ou IRA, facilitent l'épargne en vue de la retraite grâce à une croissance libre d'impôt ou à un report d'impôt. Alors que de nombreuses personnes épargnent par le biais de régimes parrainés par l'employeur, tels que les 401(k), les IRA ont tendance à offrir plus de flexibilité et à fournir une épargne supplémentaire. Ces IRA sont disponibles auprès des banques, des courtiers et même des conseillers-robots.
Il existe deux principaux types d’IRA :
- IRA traditionnels:Vous versez des cotisations avec de l'argent que vous pouvez déduire de votre déclaration de revenus et les gains fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous les retiriez à la retraite. Étant donné que de nombreux retraités se situent dans une tranche d'imposition inférieure à celle dans laquelle ils se trouvaient avant leur retraite, le report des impôts se traduit souvent par une facture fiscale moins élevée.
- Roth IRA : Vous faites des contributions avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts et l'argent fructifie en franchise d'impôt plutôt qu'en report d'impôt. Les retraits ultérieurs sont également entièrement exonérés d'impôt. Bien que les Roth IRA impliquent des coûts initiaux plus élevés, les économies d'impôt à long terme peuvent être importantes, en particulier si la valeur des actifs augmente.
Comptes SEP et SIMPLE IRA
Si vous êtes travailleur indépendant ou travaillez pour une petite entreprise, les IRA SEP et SIMPLE sont deux autres types de comptes IRA. Ces deux comptes sont similaires aux IRA traditionnels dans la mesure où les cotisations sont déductibles des impôts, mais contrairement aux IRA traditionnels, les limites de cotisation sont plus élevées et les petites entreprises peuvent être obligées de verser une contribution équivalente à celle de l'employé.
Il existe de nombreuses règles différentes associées aux IRA, notamment des limitations sur les types d'actifs qui peuvent être détenus. Par exemple, la plupart des IRA n'autorisent pas les investissements en crypto-monnaies et se concentrent principalement sur les actions, les obligations et les fonds. Les exceptions notables en ce qui concerne les IRA en crypto-monnaies sont les fonds axés sur les crypto-monnaies qui offrent une exposition aux crypto-monnaies via une structure de fonds conventionnelle.
Comment fonctionne l'IRA en crypto-monnaie
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un compte de retraite autogéré qui vous permet d’investir dans des crypto-monnaies.
Le montant minimum requis pour ouvrir un nouveau compte IRA crypto est compris entre 250 et 395 dollars. Ces frais d'ouverture sont déductibles du montant que vous transférez vers votre nouvel IRA. De plus, comme il s'agit d'un compte de retraite, vous serez soumis à des pénalités fiscales si vous retirez des fonds de manière anticipée. Si vous retirez de l'argent avant d'avoir atteint 59 ans et demi, vous devrez payer des frais de retrait anticipé, qui s'élèvent généralement à 10 %, ainsi que l'impôt sur le revenu.
Les avantages des IRA en crypto-monnaie
La croissance qui l'emporte
Les investisseurs désireux d’ajouter des crypto-monnaies à leurs IRA pensent que les crypto-monnaies continueront d’augmenter en valeur, en popularité et en accessibilité. Avec leur capacité à fournir de la valeur à long terme, les IRA sont d’excellents véhicules d’investissement. Le potentiel de croissance coexiste avec le risque de pertes, mais de nombreux investisseurs pensent que le potentiel de croissance l’emporte sur les risques.
Accéder
Investir dans un compte de retraite cryptographique est encore une idée nouvelle et n'est proposé que par quelques fournisseurs spécialisés tels que Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA, etc. Cependant, vous pouvez ajouter la crypto à votre stratégie d'investissement pour la retraite avec un IRA cryptographique, car les IRA traditionnels se concentrent uniquement sur les fonds communs de placement autonomes ou les fonds cibles. Une chose à retenir est que tous les IRA ne sont pas des IRA cryptographiques. Les IRA traditionnels ne sont pas encore équipés pour offrir des investissements directs dans les crypto-monnaies.
Diversification
En ajoutant des crypto-monnaies à votre portefeuille de retraite, vous le diversifiez. Cette diversification protège votre compte de retraite en cas de chute d'une crypto-monnaie particulière ou d'autres fluctuations futures.
Investissement en crypto-monnaies à impôt différé
L'inclusion des crypto-monnaies dans les comptes de retraite est un excellent moyen d'éviter de lourdes dépenses. les gains en capital impôts. Par exemple, si vous placez des crypto-monnaies dans un Roth IRA, cela vous permet de réaliser des gains en capital sans impôts, car vous avez déjà payé des impôts sur les fonds de votre compte.
Lorsque vous placez des crypto-monnaies dans un IRA ordinaire, vous êtes tenu de payer des impôts sur le revenu lors du retrait des fonds. Cela pourrait être avantageux d'un point de vue fiscal si vos revenus diminuent après les retraits de l'IRA.
Ensuite sur la liste des avantages et des inconvénients d’investir dans un crypto IRA se trouvent les inconvénients.
Les inconvénients des IRA en cryptomonnaie
L'instabilité des prix
Les traders de crypto-monnaies prospèrent grâce à la volatilité du marché, mais pour les investisseurs à la retraite, cette même volatilité désavantage les crypto-monnaies. Par exemple, le Bitcoin, la toute première crypto-monnaie, connaît régulièrement des fluctuations de prix importantes. De 69,000 20,000 $ l’année dernière, il est passé à XNUMX XNUMX $ cette année. Cette volatilité extrême fait qu’il n’est pas judicieux pour de nombreux investisseurs de l’inclure dans leur IRA.
Analyse
La volatilité entraîne un risque de perte. Par exemple, si vous investissez 1,000 80 $ dans une cryptomonnaie, sa valeur pourrait chuter de 800 % et ne jamais se rétablir. Dans ce cas, vous perdriez XNUMX $. De même, un investissement plus important amplifierait les pertes.
De nombreuses crypto-monnaies ne sont pas garanties par des actifs ou des entreprises. Les investisseurs ou le public peuvent donc perdre tout intérêt pour elles après votre achat. En outre, de nombreux jetons cryptographiques fonctionnent sur la foi qu'ils valent quelque chose. Si cette foi faiblit, les jetons cryptographiques pourraient s'effondrer complètement.
Les frais impliqués
L’un des inconvénients de notre liste des avantages et des inconvénients d’investir dans un IRA cryptographique est les frais. Vous devrez peut-être payer plusieurs frais au cours du processus d’investissement, tels que les frais d’installation initiaux, les frais de maintenance annuels et les frais de garde et de négociation, entre autres.
Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un IRA autogéré de 50,000 XNUMX $ à des fins de trading, vous risquez de payer plusieurs milliers de dollars de frais pour une configuration initiale en fonction du fournisseur. Ces fournisseurs de services peuvent également vous facturer des frais de garde et de maintenance récurrents.
Considérations notables
Les investissements en cryptomonnaies ont des exigences uniques telles que la garde et la sécurité, qui augmentent les frais des services offerts par les comptes IRA. Les investisseurs IRA peuvent également payer les obligations de déclaration supplémentaires effectuées par les dépositaires de l'IRA à l'IRS.
Dois-je investir dans la crypto avec un IRA ?
Il existe de nombreuses façons d'investir dans les cryptomonnaies. Bien que l'achat direct soit une option populaire (et que les SDIRA offrent un avantage fiscal dans ce cas), il existe également plusieurs fonds conventionnels qui permettent de détenir des actifs cryptographiques sans se soucier de l'achat et de la vente des cryptomonnaies elles-mêmes, bien que des frais soient impliqués.
Il est également important de garder à l'esprit les implications fiscales de l'investissement en cryptomonnaies. L'International Revenue Service (IRS) traite les cryptomonnaies comme des biens, ce qui signifie qu'elles sont soumises à l'impôt sur les plus-values lorsqu'elles sont échangées ou vendues. Lorsque vous investissez dans des cryptomonnaies avec des IRA, le traitement fiscal dépend du fait que le compte soit un IRA traditionnel ou Roth.
Les IRA traditionnels vous permettent de déduire le montant que vous y versez de vos impôts pour l’année en cours, mais vous devez payer des impôts sur ce montant lorsque vous retirez la cryptomonnaie à la retraite. En revanche, les IRA Roth impliquent de payer des impôts sur les cotisations de l’année en cours et de ne pas vous soucier des impôts lors du retrait à la retraite.
L’une des caractéristiques intéressantes des cryptomonnaies est qu’elles ne sont pas soumises aux mêmes règles de vente à perte que les actions. Si une cryptomonnaie perd de la valeur, un investisseur peut vendre l’actif pour réaliser la perte au cours de l’année fiscale en cours et le racheter immédiatement pour maintenir les allocations de son portefeuille. Ces stratégies de récupération des pertes fiscales peuvent améliorer considérablement le rendement après impôt.
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Réflexions finales sur les avantages et les inconvénients d’investir dans un IRA crypto
Le IRA cryptographique est l’un des meilleurs moyens d’économiser des impôts et de diversifier votre portefeuille de retraite. Mais il comporte un ensemble d’avantages et d’inconvénients, que nous avons abordés dans ce guide. Pour investir dans un IRA cryptographique, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier certifié et bien informé sur les cryptomonnaies pour vous assurer que votre argent est utilisé au mieux.
