L’Afrique du Sud est une nation dynamique et diversifiée située à l’extrémité sud du continent africain. Dotée d’une économie robuste et dynamique, le pays est en passe de devenir un acteur essentiel de l’adoption des cryptomonnaies en Afrique.
Dans cet article de blog, nous explorerons le contexte de la politique monétaire de l'Afrique du Sud, examinerons les tendances en matière d'adoption des crypto-monnaies, nous plongerons dans le cadre réglementaire actuel et discuterons des actions futures possibles autour de la réglementation des crypto-monnaies dans le pays.
Adoption des cryptomonnaies : tendances en Afrique du Sud
L'Afrique du Sud considère la cryptomonnaie comme un produit financier, soumis à une réglementation en tant que tel. Les cryptomonnaies sont classées comme un investissement et un actif imposable, et non comme une monnaie légale. Malgré cela, Pick n Pay, un détaillant sud-africain, accepte maintenant Paiements en bitcoins dans plus de 2000 magasins en février 2023.
L’Afrique du Sud connaît une augmentation significative de l’adoption des crypto-monnaies en raison de plusieurs facteurs, notamment une population instruite et férue de technologie, des taux de pénétration élevés de la téléphonie mobile et un intérêt croissant pour les opportunités d’investissement alternatives.
Les cryptomonnaies constituent également une bouée de sauvetage pour les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées, leur permettant de participer à l’économie numérique et d’accéder à des services financiers qui étaient auparavant hors de portée.
Selon Réduction de la chaîneLe Nigeria et le Kenya sont en tête des taux d’adoption des crypto-monnaies, tandis que l’Afrique du Sud est en tête de la valeur globale des crypto-monnaies reçues en Afrique.
Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire. Plutôt que d'investir à des fins spéculatives, la plupart des Sud-Africains voient le bitcoin comme une réserve de valeur et un moyen de transfert de fonds, autrement dit comme de l'argent, permettant des transactions transfrontalières plus rapides et moins chères par rapport aux canaux bancaires traditionnels.
Les utilisateurs de crypto-monnaies sud-africains ont tendance à être plus jeunes et bien éduqués, 34 % d'entre eux étant titulaires d'un diplôme universitaire. Cependant, comme le montre le graphique ci-dessous, les crypto-monnaies sont plus populaires auprès des personnes appartenant à des groupes à faibles revenus, dont la fourchette de revenus est comprise entre moins de 7800 15,700 USD par an et XNUMX XNUMX USD par an.
Cette combinaison de détenteurs de crypto-monnaies jeunes, instruits et à faibles revenus pourrait indiquer un manque d'opportunités dans l'économie sud-africaine. La nature décentralisée des crypto-monnaies séduit les Sud-Africains qui cherchent à protéger leur patrimoine de la volatilité des marchés.
Monnaie numérique de la Banque centrale d'Afrique du Sud (CBDC)
La Banque de réserve sud-africaine (SARB) est la banque centrale de l'Afrique du Sud. Elle a été créée en 1921 pour faire face aux conditions monétaires et financières chaotiques qui ont suivi la Première Guerre mondiale.
En collaboration avec plusieurs banques participantes, la SARB a lancé Projet Khokha En 2018, une initiative visant à explorer l'utilisation potentielle de la technologie blockchain pour les systèmes de règlement et de paiement interbancaires. Il s'agissait d'un projet expérimental visant à tester la faisabilité, l'évolutivité et la résilience de l'utilisation d'un système de technologie de registre distribué (DLT) dans un environnement financier réel.
L'objectif principal du projet Khokha était d'évaluer si un système DLT pouvait répondre aux exigences d'un système de paiement de grande valeur. Le projet s'est déroulé sur la plateforme blockchain Quorum de JP Morgan, appartient maintenant par Consensys. L'expérience visait à évaluer l'efficacité, la rapidité et la sécurité des transactions traitées sur la blockchain par rapport aux systèmes existants.
Les connaissances acquises grâce au projet Khokha 1 ont éclairé l'exploration en cours par la SARB des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et l'application potentielle de la DLT dans l'infrastructure financière du pays.
In Projet Khokha 2, la SARB expérimente une CBDC de gros pour les transferts interbancaires entre institutions financières. L'Afrique du Sud participe également à un projet pilote transfrontalier avec les banques centrales d'Australie, de Malaisie et de Singapour. La SARB fournit des ressources téléchargeables détaillées sur le projet Khokha sur son site Web.
Le parcours réglementaire des crypto-monnaies en Afrique du Sud
Comme dans d’autres pays, la réglementation des crypto-monnaies en Afrique du Sud implique des organismes de réglementation des valeurs mobilières, de la fiscalité et de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). L’Afrique du Sud a établi un cadre réglementaire pour les crypto-monnaies, développé et supervisé par diverses agences afin de garantir un environnement sûr et transparent pour les utilisateurs et les investisseurs.
Groupe de travail intergouvernemental sur les technologies financières (IFWG)
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une agence de réglementation à proprement parler, l'IFWG est une plateforme collaborative pour divers organismes de réglementation, notamment la SARB, la FIC et la SARS, afin de relever les défis émergents liés à la fintech et aux cryptomonnaies. Son objectif est de favoriser un environnement propice à l'innovation tout en garantissant la protection des consommateurs et la stabilité financière. Les publications de l'IFWG offrent des conseils pour l'élaboration de réglementations et de lois financières.
L'Autorité Prudentielle (AP)
L'AP réglemente les banques, les assureurs, les institutions financières coopératives, les conglomérats financiers et certaines infrastructures de marché.
L'Autorité de conduite du secteur financier (FSCA)
La FSCA réglemente la conduite du marché des institutions financières qui fournissent des produits et des services financiers, ainsi que celles agréées en vertu d'une loi du secteur financier, y compris les banques, les assureurs, les fonds de retraite et les administrateurs, et les infrastructures de marché.
En octobre 2021, l’organisation intergouvernementale basée à Paris Groupe d'action financière Le GAFI a cité le manque de réglementation des crypto-actifs en Afrique du Sud comme une lacune critique dans le contexte de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Pour protéger sa réputation internationale et la base croissante d'utilisateurs de citoyens achetant et utilisant des crypto-monnaies, la FSCA a placé les crypto-actifs sous son mandat.
En octobre 2022, la FSCA a déclaré que les crypto-actifs étaient un produit financier soumis à la réglementation de la FSCA en vertu de l'article 1(h) de la loi sur les services de conseil et d'intermédiaires financiers (FAIS). En référence à l'évolution de l'écosystème des crypto-actifs non liés aux valeurs mobilières, le projet de loi comprend des exemptions pour les mineurs de crypto-monnaies et les NFT.
Centre de renseignements financiers (CIF)
Le FIC est chargé de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il exige que les plateformes d'échange de cryptomonnaies et autres entités concernées s'enregistrent en tant qu'institutions responsables et mettent en œuvre des mesures pour garantir le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Document de position 2020 de l'IFWG sur les crypto-actifs stipule que les fournisseurs de services cryptographiques doivent s'enregistrer et adhérer à toutes les dispositions pertinentes de la loi FIC, y compris les exigences visant la LBC/FT.
En outre, le document indique que tous les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques (CASP) doivent adhérer à la "règle de voyage" tel que défini par le GAFI. La règle de voyage tente de révéler le blanchiment d'argent et le financement illicite en obligeant les sociétés de crypto-monnaie à filtrer, enregistrer et communiquer les informations sur l'expéditeur et le destinataire des transactions cryptographiques supérieures à 25,000 1400 ZAR, soit environ XNUMX XNUMX USD.
Service des impôts sud-africain (SARS)
Le SARS est l'agence fiscale sud-africaine. Il traite les crypto-monnaies comme des actifs incorporels à des fins fiscales. Les particuliers et les entreprises doivent déclarer leurs avoirs, gains et pertes en crypto-monnaies.
Aller de l'avant
En tant que nation africaine, l’Afrique du Sud fait partie d’un vaste continent à l’avant-garde de l’adoption des cryptomonnaies par la population. En équilibrant soigneusement le besoin d’innovation financière, la sécurité des consommateurs et la stabilité monétaire, le pays peut atténuer les risques tout en exploitant le potentiel transformateur des monnaies numériques.
À mesure que les cryptomonnaies se mondialisent, les investisseurs qui négocient au-delà des frontières doivent rester informés des réglementations locales et des implications fiscales. Si vous possédez des actifs cryptographiques, ZenLedger peut vous aider à regrouper les transactions sur les différentes bourses, à calculer vos gains ou pertes en capital et à remplir automatiquement les formulaires IRS dont vous avez besoin chaque année. Vous pouvez même utiliser notre outil de collecte des pertes fiscales pour identifier les moyens d'économiser tout au long de l'année.
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Les entreprises et les parties prenantes du secteur des cryptomonnaies doivent consulter régulièrement les experts juridiques et de conformité des pays et États où elles opèrent pour s’assurer qu’elles respectent toutes les réglementations applicables.
Les informations ci-dessus sont fournies à titre d'information générale et ne doivent pas être interprétées comme des conseils professionnels. Veuillez demander conseil à un conseiller juridique, financier, fiscal ou autre indépendant adapté à votre situation particulière.
