Qu'est-ce que le rendement annuel en pourcentage (APY) ?
Le TAEG (taux annuel de rendement en pourcentage) correspond au taux d'intérêt que vous percevez sur un compte d'investissement ou d'épargne sur une année, y compris les intérêts perçus sur les intérêts. Un TAEG plus élevé signifie plus d'argent dans votre poche. Comparer les TAEG de différentes banques peut vous aider à trouver le meilleur rendement pour votre argent.
Formule et calcul de l'APY
L'APY normalise le taux de rendement en indiquant le pourcentage réel de croissance obtenu grâce aux intérêts composés sur une année. La formule de l'APY est la suivante :
APY=(1+nr )n−1
Où? :
– \( r \) = Taux d’intérêt nominal
– \( n \) = Nombre de périodes de composition par an
Ce que l'APY peut vous dire
L'APY vous aide à comparer la croissance de différents investissements en montrant l'impact des intérêts composés. Une composition plus fréquente conduit à une croissance plus rapide. Par exemple, si un compte du marché monétaire et une obligation offrent tous deux un taux de 6 %, le compte du marché monétaire avec composition mensuelle connaîtra une croissance plus rapide.
Comparaison de l'APY et du TAEG
Le TAEG inclut les effets des intérêts composés, alors que le TAEG (taux annuel en pourcentage) ne les inclut pas. Le TAEG est généralement utilisé pour les prêts et inclut les intérêts et les frais, mais pas la capitalisation. Il est important de prendre en compte les deux lorsque vous envisagez des investissements ou des prêts.
Comment fonctionne l'intérêt composé
L’intérêt composé signifie que vous gagnez des intérêts sur vos intérêts.
Par exemple, si vous investissez 1,000 6 $ à XNUMX % d’intérêt composé mensuellement :
– Après un mois, vous gagnerez 5 $ d’intérêts, ce qui portera votre total à 1,005 XNUMX $.
– Le mois suivant, vous gagnez des intérêts sur 1,005 5.03 $, vous obtenez donc XNUMX $ d’intérêt.
– Le troisième mois, vous gagnez des intérêts sur 1,010.03 XNUMX $, et ainsi de suite.
Cela signifie que vos intérêts génèrent des intérêts et que votre investissement croît plus rapidement.
Les banques aux États-Unis doivent inclure l'APY dans leurs publicités pour les comptes portant intérêt afin que les clients sachent combien ils peuvent gagner en un an.
Taux d'intérêt annuel variable vs taux d'intérêt annuel fixe
Les comptes d'épargne et les comptes courants peuvent avoir un TAEG variable ou fixe. Le TAEG variable évolue en fonction de l'économie, tandis que le TAEG fixe reste le même.
Les deux ont des avantages et des inconvénients. Le TAEG fixe offre une certaine certitude, mais le TAEG variable peut augmenter lorsque la Réserve fédérale relève ses taux. La plupart des comptes ont un TAEG variable, mais certaines offres promotionnelles peuvent avoir des TAEG fixes plus élevés pour un montant limité de dépôts.
APY et risque
Des taux d'intérêt annuels plus élevés s'accompagnent généralement de risques ou de restrictions plus élevés. Par exemple :
- Les comptes chèques ont le TAEG le plus bas car ils offrent un accès facile à votre argent.
- Les comptes d’épargne ont des APY plus élevés mais sont moins accessibles.
- Les certificats de dépôt (CD) offrent les APY les plus élevés car vous ne pouvez pas accéder à l'argent sans pénalité.
Conclusion
Le TAEG vous indique le taux de rendement réel que vous obtiendrez sur un investissement ou un compte d'épargne en incluant l'effet des intérêts composés. Il est généralement plus élevé que l'intérêt simple car il prend en compte les intérêts perçus sur les intérêts.
FAQ
1. Comment est calculé le rendement annuel en pourcentage (APY) ?
2. Que signifie 5.00 % APY ?
3. Quel est un bon pourcentage APY ?
Un TAEG plus élevé est préférable, mais tenez également compte des frais, des exigences de solde minimum et de la stabilité de la banque.