À mesure que l'adoption des actifs numériques se développe, la surveillance des régulateurs tels que la SEC, la FINRA et leurs homologues internationaux s'accroît. Les institutions financières qui ne se conforment pas aux réglementations sur les crypto-monnaies s'exposent à de graves conséquences financières et à de graves atteintes à leur réputation.
il en va de même pour le contrôle exercé par les régulateurs comme la SEC et la FINRA
La SEC, la FINRA et les régulateurs mondiaux ont des exigences strictes en matière de surveillance des actifs numériques. La future réglementation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) en Europe imposera des obligations de conformité supplémentaires d'ici la fin de l'année. MiCA vise à créer un cadre réglementaire complet pour les actifs numériques dans toute l'UE, couvrant la transparence, la gouvernance et la protection des consommateurs.
Selon l'Autorité européenne des marchés financiers (AEMF), la loi MiCA obligera les institutions financières à mettre en place des systèmes robustes de surveillance et de déclaration des transactions d'actifs numériques. Le non-respect de ces exigences peut entraîner des sanctions et des conséquences juridiques importantes.
Le non-respect des règles peut entraîner de lourdes amendes. En 2020, la SEC a infligé une amende de 10 millions de dollars à une grande institution financière pour ne pas avoir correctement surveillé les transactions cryptographiques de ses employés. Ces amendes mettent en évidence les risques financiers liés à des systèmes de conformité inadéquats. Selon un rapport de 2022 de Thomson Reuters, le coût moyen des amendes réglementaires pour non-conformité dans le secteur financier a augmenté de 20 % par rapport à l'année précédente.
Une analyse réalisée en 2023 par Deloitte a révélé que le secteur des services financiers a payé plus d’un milliard de dollars d’amendes liées à la non-conformité des actifs numériques au cours de la seule année écoulée. Ces amendes ont non seulement une incidence sur les résultats financiers, mais détournent également des ressources des initiatives de croissance.
Les manquements à la conformité peuvent nuire considérablement à la réputation d’une institution. Une enquête réalisée en 2021 par PwC a révélé que 45 % des consommateurs perdent confiance dans les institutions financières à la suite de scandales de conformité. Cette perte de confiance peut entraîner une diminution de la fidélité des clients et une baisse de la part de marché. En outre, une étude réalisée en 2022 par Edelman a révélé que 60 % des investisseurs prennent en compte le bilan de conformité d’une entreprise lorsqu’ils prennent des décisions d’investissement.
Selon un rapport de Forbes de 2023, les entreprises ayant de solides antécédents en matière de conformité ont 25 % plus de chances d'attirer de nouveaux clients et investisseurs par rapport à celles ayant un historique de manquements à la conformité.
Des politiques de conformité solides et des solutions de surveillance en temps réel sont essentielles pour atténuer ces risques. La mise en œuvre de logiciels de conformité avancés peut aider les institutions à respecter les réglementations et à éviter des pénalités coûteuses. Selon un rapport de Gartner de 2023, les entreprises qui ont adopté des solutions de conformité automatisées ont constaté une réduction de 25 % des coûts de conformité et une amélioration de 35 % du respect de la réglementation.
Une étude réalisée par McKinsey en 2022 a révélé que les institutions dotées de systèmes de conformité automatisés ont connu une diminution de 50 % des incidents liés à la conformité par rapport à celles utilisant des processus manuels.
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Les employés peuvent désormais échanger et divulguer leurs activités en toute simplicité, tandis que le service de conformité offre une visibilité complète et une vérification des activités des employés, éliminant ainsi les téléchargements manuels ou le rapprochement hors ligne.
1. Règlement MiCA – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. Amende de la SEC, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Rapport Thomson Reuters, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Analyse Deloitte, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. Enquête PwC, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Étude Edelman, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Rapport Forbes, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Rapport Gartner, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. Étude McKinsey, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)