Kripto entuzijasti možda se drže plana "Hold On for Dear Life" (HODL), ali postoji mnogo načina za generiranje prihoda bez prodaje. Na primjer, kripto kreditiranje olakšava investitorima posuđivanje kripto imovine kako bi ostvarili prinos, a istovremeno zajmoprimcima olakšava trenutni pristup likvidnosti.
Platforme za kripto kreditiranje učinile su proces pristupačnijim nego ikad prije. Prvo, zajmoprimci ili zajmodavci povezuju svoje novčanike i odabiru uvjete kredita. Zatim, pametni ugovori platforme automatski obrađuju stvarnu transakciju, plaćanje kamata i druge detalje.
Pogledajmo što kripto kreditiranje čini tako privlačnim i kako odabrati najbolju platformu za kripto kreditiranje kako biste postigli svoje ciljeve.
Što je kripto pozajmljivanje?
Kripto kreditiranje omogućuje zajmoprimcima da koriste svoju imovinu kao kolateral za kredit, dok zajmodavci mogu osigurati imovinu uz dogovorenu kamatnu stopu. Iako kolateralizirani krediti nisu ništa novo, blockchain tehnologija čini ove transakcije peer-to-peer transakcijama. Osim toga, programska priroda platformi za kripto kreditiranje također otvara vrata novim slučajevima upotrebe, poput flash kredita.
Postoji nekoliko razloga zašto biste mogli razmotriti kripto kreditiranje:
- Pretpostavimo da posjedujete Bitcoin i ne želite ostvariti kapitalnu dobit njegovom prodajom. Umjesto toga, možete koristiti svoj Bitcoin za osiguranje kredita i pristup kratkoročnoj likvidnosti bez prodaje.
- Pretpostavimo da vjerujete da će cijena Bitcoina porasti, ali nemate gotovine za njegovu kupnju. Možete posuditi novac za kupnju više Bitcoina koristeći svoju postojeću imovinu kao kolateral.
- Pretpostavimo da ste zabrinuti zbog inflacije i ne želite držati američke dolare. Možete se odlučiti za kupnju stablecoina i posuđivanje istih kako biste ostvarili prihod od kamata.
- Pretpostavimo da imate raznolik kripto portfelj, ali želite ostvariti prihod. Možete posuditi tu kripto imovinu kako biste stvorili atraktivan prinos na svom portfelju.
Kripto kreditiranje moglo bi transformirati industriju financijskih usluga. Budući da nema provjere kreditne sposobnosti, potrošači s nedovoljno bankovnog računa ili samozaposleni radnici s promjenjivim primanjima mogu brzo i jednostavno pristupiti potrebnom kapitalu. Odobrenja i transferi također se događaju trenutno, a dostupni su fleksibilni uvjeti otplate.
Iako kripto kreditiranje ima mnogo prednosti, postoje i neki rizici koje treba imati na umu. Volatilnost kriptovaluta znači da ćete možda morati dati puno više nego što primate u zajmu, što znači da biste mogli puno izgubiti ako ne otplatite zajam. Zajmodavci također mogu imati pravo samo na dio kolaterala ako zajmoprimci ne otplate zajam, ovisno o platformi.
Kako funkcionira kripto posuđivanje
Većina kripto kreditiranja koristi pametne ugovore o decentraliziranom financiranju (DeFi) za povezivanje zajmoprimaca i zajmodavaca te upravljanje transakcijama. Na primjer, zajmoprimac može uplatiti trenutnu cijenu jednog Bitcoina u DAI-u u pametni ugovor. Zatim, kada zajam dospije, zajmodavac prima DAI plus kamate na svoj račun, a zajmoprimac zadržava svoju imovinu.
Proces obično ide ovako:
- Zajmoprimac traži zajam s platforme.
- Platforma za kripto kreditiranje izračunava zahtjeve za kolateralom.
- Zajmoprimac ulaže kolateral na platformu.
- Zajmodavac uplaćuje traženu imovinu na platformu.
- Zajmodavac prima tjedne ili mjesečne kamate.
- Nakon što zajmoprimac otplati zajam, njegov kolateral se oslobađa.
Platforme za kripto kreditiranje koje ne koriste pametne ugovore poznate su kao centralizirane platforme za kreditiranje. Ove platforme slijede KYC/AML postupke, imaju protokole skrbništva za zaštitu imovine i ugovore o zajmu s tvrtkama i financijskim institucijama. Osim toga, tvrtke određuju kamatne stope za svaki zajam.
Platforme za kripto kreditiranje: Kako procijeniti platforme
Platforme za kripto kreditiranje pojednostavljuju proces pružanjem strukture za ove transakcije i povezivanjem zajmodavaca s dužnicima. Iako ove platforme dijele mnoge zajedničke karakteristike, mogu podržavati različite kovanice, minimalna ulaganja, trajanja kreditiranja i prinose. Trebali biste pažljivo razmotriti ove razlike prije nego što se odlučite za najbolju opciju.
Prilikom odabira najboljih platformi za kripto kreditiranje treba imati na umu nekoliko čimbenika:
- Kamatna stopa
- Trajanje kredita
- Minimumi
- Zalog
- naknade
- Rizici platforme
Iako je primamljivo odabrati platforme s najboljim kamatnim stopama, trebali biste imati na umu da te platforme mogu imati više naknade ili jedinstvene rizike koji poništavaju korist ovih privlačnih kamatnih stopa. Trebali biste primijeniti holistički pristup prilikom procjene ovih različitih opcija i odabrati najbolju ukupnu opciju za svoje potrebe.
6 najboljih platformi za kripto kreditiranje
Postoji sve veći broj različitih platformi za kripto kreditiranje, a svaka ima svoju jedinstvenu specijalizaciju. Dok neke platforme imaju za cilj biti sveobuhvatno rješenje za upravljanje kripto imovinom, druge su protokoli otvorenog koda koji maksimiziraju učinkovitost za zajmoprimce i zajmodavce. Prava odluka ovisi o vašim specifičnim zahtjevima.
1. Nexus
Nexo je bio pionir u trenutnim kripto kreditima i prikupio više od 1.5 milijuna korisnika koji su obradili kredite u vrijednosti većoj od milijardu dolara. S podrškom za više od 40 fiat valuta, platforma olakšava zajmoprimcima pristup gotovini ili stablecoinima uz kamatnu stopu od 6.9% godišnje, a zajmodavcima omogućuje zaradu dnevnih kamata do 12% godišnje na svoju fiat valutu.
2. Celzija
Celcius je platforma za kripto kreditiranje sa sjedištem u Velikoj Britaniji pokrenuta 2017. godine kao kripto novčanik i mobilna aplikacija. S više od 800,000 korisnika i 15.6 milijardi dolara imovine zajednice, mreža omogućuje zajmodavcima prinos do 17% na svoje kriptovalute, a zajmoprimcima pristup gotovini po najnižim kamatnim stopama putem web, iOS ili Android aplikacija.
3. BlockFi
BlockFi je platforma za kripto kreditiranje i ulaganje koja ima za cilj pomoći investitorima da učine više sa svojom kripto imovinom. Putem svojih BlockFi kamatnih računa (BIA), investitori mogu svakodnevno obračunavati kamate i zaraditi do 7.5% godišnje kamatne stope na svoju kripto imovinu. Platforma također omogućuje zajmoprimcima pristup kapitalu po kamatnim stopama niskim i do 4.5%.
4. SOL
SALT je platforma za kripto kreditiranje koja nudi fleksibilne osobne ili poslovne kredite i nadolazeću SALT kreditnu karticu. Kreditna kartica omogućit će vlasnicima Bitcoina da troše bilo gdje s prilagodljivim kreditnim limitom i fleksibilnim uvjetima određenim njihovim bitcoin udjelima. Osim toga, nisu potrebne provjere kreditne sposobnosti, a s vremenom možete čak i zaraditi nagrade.
5. Ave
Aave je protokol za likvidnost otvorenog koda koji omogućuje svima da zarađuju kamate na depozite i posuđuju imovinu. S više od 16 milijardi dolara likvidnosti, platforma nudi atraktivne godišnje kamatne stope (APR) na depozite, zajedno s varijabilnim ili stabilnim APR-ima za zajmoprimce na različitim tržištima. Osim toga, širok raspon dostupnih kovanica čini je primamljivom opcijom za mnoge investitore.
6. Spoj
Compound je još jedan popularan protokol za likvidnost otvorenog koda koji podržava kreditiranje i zaduživanje. S autonomnim protokolom kamatnih stopa, platforma maksimizira učinkovitost za zajmoprimce i zajmodavce u mnogim različitim kripto imovinom. Trenutno ima oko 13 milijardi dolara ponude i gotovo 6 milijardi dolara kapaciteta zaduživanja.
Kontrolni popis popularnih kripto mjenjačnica
| Ime | Volumen | Kovanice |
|---|---|---|
| Binance | $ 12 milijarde | 374 |
| Globalni Huobi | $ 2.5 milijarde | 330 |
| Razmjena novčića | $ 1.5 milijarde | 74 |
| FTX | $ 1 milijarde | 230 |
| Kraken | $ 684 milijuna | 69 |
| KuCoin | $ 554 milijuna | 387 |
| Bitfinex | $ 577 milijuna | 140 |
Izvor: CoinMarketCap
Bottom Line
Platforme za kripto kreditiranje olakšavaju zajmodavcima generiranje prinosa na dugoročnim udjelima, a zajmoprimcima pristup kapitalu bez prodaje imovine. Prije odabira platforme, trebali biste pažljivo razmotriti značajke te prednosti i nedostatke, uključujući kamatne stope, podržane kovanice i naknade povezane s korištenjem platforme.
Prilikom korištenja platformi za kripto kreditiranje, trebali biste imati na umu i svoje porezne obveze kako biste izbjegli iznenađenja na kraju godine. Zen Ledger olakšava praćenje i upravljanje poreznim obvezama na platformama, novčanicima i burzama. Osim toga, možete se integrirati s TurboTaxom ili pristupiti potpuno ispunjenim poreznim obrascima koje možete predati svom računovođi tijekom porezne sezone.
