Zamislite da vaš ostarjeli roditelj ima više zdravstvenih problema koji zahtijevaju česte liječničke preglede, tretmane i lijekove. Svaki medicinski događaj pokreće zbunjujući proces podnošenja zahtjeva u trenutnom scenariju osiguranja.
Na kraju žonglirate s računima od pružatelja zdravstvenih usluga, ispunjavate opsežnu papirologiju i čekate tjednima da biste saznali je li vaša osiguravajuća kuća odobrila zahtjev. Koordinacija između liječnika, ljekarni i osiguravajućih agenata postaje drugi posao s punim radnim vremenom jer ne postoji sustav koji bi to radio umjesto vas.
Sada zamislite upravljanje svim tim zahtjevima u svijetu omogućenom blockchainom: U roku od nekoliko minuta nakon što vaš roditelj napusti bolnicu, podigne recept ili napusti termin, pametni ugovor automatski provjerava jeste li ispunili sve uvjete za odobrenje zahtjeva.
Ako odobre vaš zahtjev, odmah će isplatiti novac na digitalni novčanik vaših roditelja. Ako ne, možete brzo provjeriti status svakog zahtjeva, koji se automatski ažurira, sve na jednom mjestu. Nema papirologije za kojom treba juriti, nema kašnjenja u provjeri i nema kontaktiranja više pružatelja usluga.
Sada zamislite to svi Zahtjevi za osiguranje – auto osiguranje, životno osiguranje i osiguranje doma – imaju koristi od iste učinkovitosti i transparentnosti. A evo i pravog plusa – vaše premije bi se također mogle drastično smanjiti jer je sustav puno učinkovitiji.
Ovaj scenarij nije daleka, utopijska vizija; blockchain tehnologija može ostvariti ovu transformaciju već danas. Rješavanje odštetnih zahtjeva temeljeno na blockchainu može stresan, zamršen i skup proces naplate odštetnih zahtjeva za osiguranje pretvoriti u pojednostavljen, pouzdan i korisniku prilagođen proces.
Tržišni potencijal je ogroman. Globalna industrija osiguranja, koja obuhvaća zdravstveno, imovinsko, životno, automobilsko, putno i drugo, vrijedi bilijune dolara. Projekcije predviđaju da će tržište zdravstvenog osiguranja doseći 4.37 bilijuna dolara do 2030. godine.
Sav taj potencijal zbraja se u značajan potencijal za poremećaje u industriji osiguranja.
Tradicionalna i blockchain-omogućena obrada zahtjeva: usporedni pogled
Ponekad je najbolji način za razumijevanje inovacije usporedba s postojećim sustavom. Industrija osiguranja postoji stoljećima. Trenutni sustav obrade odštetnih zahtjeva nesumnjivo je neupitno neučinkovit i netransparentan.
Blockchain tehnologija može revolucionirati obradu zahtjeva rješavanjem mnogih problema koji muče tradicionalni sustav. Pogledajmo pojednostavljenu usporedbu konvencionalne i blockchain tehnologije obrade zahtjeva.
Tradicionalna obrada zahtjeva
U konvencionalnom sustavu, kada osiguranik treba podnijeti zahtjev za naknadu, obično započinje izravnim kontaktiranjem svog agenta za osiguranje ili osiguravajuće tvrtke. Ova radnja je početak višestepenog procesa koji uključuje:
- Početna revizija: Procjenitelj štete pokreće temeljit pregled nakon što primi zahtjev. Ova faza zahtijeva procjenu valjanosti zahtjeva na temelju pokrića osiguranika.
- Dokumentacija: Podnositelj zahtjeva mora dostaviti sve prateće dokumente, kao što su policijska izvješća, računi i fotografije. Ti se dokumenti često šalju u više odjela na daljnji pregled.
- Provjera: Osiguravajuće društvo će možda morati angažirati usluge treće strane za provjeru. Na primjer, procjenitelj će procijeniti štetu u odštetnom zahtjevu za prometnu nesreću.
- Odobrenje ili odbijanje: Nakon svih provjera, osiguravajuća kuća će odobriti ili odbiti zahtjev, što može potrajati od nekoliko dana do nekoliko mjeseci.
- Plaćanje: Ako bude odobreno, osiguranik konačno prima iznos odštete putem čeka ili izravnog depozita.
Obrada zahtjeva omogućena blockchainom
Uđite u blockchain i scenarij je dramatično drugačiji. Prva ključna inovacija koju treba razumjeti su pametni ugovori.
Pametni ugovori:
Pametni ugovori su ugovori koji se sami izvršavaju s uvjetima zapisanim u retcima koda. Djeluju na blockchain mreži, osiguravajući da se radnje odvijaju automatski bez posrednika nakon što se ispune uvjeti.
Pomoću blockchaina, pametni ugovori mogu automatizirati početni proces pregleda. Kada zahtjev ispunjava sve unaprijed definirane kriterije, ugovor se automatski izvršava, pokrećući proces zahtjeva.
Dodatne inovacije sustava potraživanja koje blockchain omogućuje uključuju:
- Trenutna dokumentacija: Blockchain omogućuje decentraliziranu knjigu u kojoj se sva potrebna dokumentacija može sigurno i transparentno pohraniti. Podnositelj zahtjeva i osiguravatelj mogu odmah pristupiti tim podacima i provjeriti ih, eliminirajući potrebu za ponovljenim slanjem istih informacija.
- Strojno učenje (ML) i umjetna inteligencija (AI): Algoritmi strojnog učenja mogu analizirati ogromne količine podataka o zahtjevima za naknadu štete kako bi identificirali obrasce, anomalije i trendove, učinkovito pomažući u otkrivanju prijevara. Umjetna inteligencija može dodatno automatizirati i pojednostaviti zahtjeve inteligentnim tumačenjem podataka i donošenjem odluka na temelju unaprijed definiranih parametara. Sinergija strojnog učenja, umjetne inteligencije i blockchaina stvara učinkovitije, transparentnije i sigurnije okruženje za obradu zahtjeva za osiguranje.
- Provjera treće strane: Iako bi i dalje mogla biti potrebna neka vanjska provjera, pametni ugovori mogu obavljati mnoge zadatke. Na primjer, pametni ugovor mogao bi automatski provjeriti račun za popravak automobila u odnosu na pouzdanu bazu podataka o troškovima popravka.
- Automatsko odobrenje ili odbijanje: Budući da su sve informacije transparentne i trenutno provjerljive, blockchain može gotovo odmah odobriti ili odbiti zahtjev na temelju uvjeta pametnog ugovora.
- Trenutačno plaćanje: Nakon odobrenja, blockchain može pokrenuti trenutno plaćanje na digitalni novčanik osiguranika, smanjujući vrijeme plaćanja na minute ili čak sekunde.
Razlike iz gornje usporedbe možemo sažeti na sljedeći način. Upravljanje potraživanjima korištenjem blockchaina povećava:
- Brzina: Tradicionalnim sustavima može trebati nekoliko tjedana do mjeseci, dok blockchain to može skratiti na minute ili čak sekunde.
- Transparentnost: Blockchain-ov transparentni sustav glavne knjige osigurava da obje strane mogu pratiti proces zahtjeva u stvarnom vremenu, nešto što tradicionalnoj metodi ozbiljno nedostaje.
- Sigurnost: Nepromjenjivost blockchaina sprječava neovlaštene izmjene, smanjujući mogućnost prijevare.
- Učinkovitost: Blockchain eliminira potrebu za više posrednika, čineći proces jednostavnijim i manje sklonim pogreškama.
Blockchain također ima implikacije u drugim ključnim područjima za industriju osiguranja - sprječavanju prijevara i usklađenosti s propisima.
Prevencija prijevara
Prijevara u osiguranju značajan je problem koji industriju košta milijarde svake godine. Centralizirana priroda tradicionalnih sustava olakšava kriminalcima manipuliranje evidencijom i izmišljanje lažnih tvrdnji. Blockchain može pružiti robusno rješenje za iskorjenjivanje prijevara.
Nakon što se informacija unese u blockchain, gotovo je nemoguće promijeniti je. Svaki blok transakcije povezuje se s prethodnim blokom. Svaki pokušaj promjene informacija zahtijevao bi izmjenu svih sljedećih blokova, što bi zahtijevalo ogromnu računalnu snagu i privlačilo pozornost svih koji prate blockchain.
Počiniti prijevaru u lancu izuzetno je teško, čime se osiguravajućim društvima - a time i osiguranicima - štede znatne količine novca.
Regulatorne implikacije
Iako blockchain obećava prekretnicu, on ne postoji u vakuumu. Kao što svatko tko prati regulatorno putovanje kriptovaluta zna, regulatorni nadzor često se sukobljava s tehnološkim inovacijama u visoko reguliranim sektorima. Industrija osiguranja nije iznimka.
Mnoge zemlje već rade na stvaranju zakonodavnog okvira koji uključuje blockchain tehnologije, rješavajući pitanja poput privatnosti podataka i prekograničnih pravnih složenosti.
Rani pokretači blockchaina u sektoru osiguranja
Poduzetnici i investitori u sektoru osiguranja primjećuju tržišnu priliku i transformacijske sposobnosti blockchaina u sektoru osiguranja.
Limunada je tehnološki napredna osiguravajuća tvrtka koja mijenja status quo u industriji osiguranja za 180 stupnjeva. Lemonade se pozicionira kao pružatelj osiguranja koji koristi tehnologiju i doprinosi društvenom dobru.
Kao akreditirana korporacija za javnu dobrobit i B-Corp, Lemonade koristi blockchain tehnologiju kako bi pružila učinkovite, pristupačne i jednostavne usluge osiguranja u proizvodima osiguranja za najmoprimce, vlasnike kuća, kućne ljubimce, životno i auto osiguranje. Kroz svoj godišnji program povrata novca, koji dodjeljuje neiskorištene premije dobrotvornim organizacijama koje su odabrali njihovi klijenti, donirali su gotovo 5 milijuna dolara raznim organizacijama u potrebi.
Promijenite zdravstvenu zaštitu fokusira se na rješenja zdravstvene tehnologije za poboljšanje kliničkih, financijskih i rezultata angažmana pacijenata. Nude razne usluge i proizvode za pojednostavljenje zdravstvenih operacija, smanjenje troškova i poboljšanje skrbi za pacijente. Rješenja tvrtke Change Healthcare moć blockchain HyperLedger Fabric.
Nisu samo startupi ti koji napreduju. Konzorciji poput Inicijativa industrije osiguranja blockchainom (B3i) pružiti platformu raznim osiguravajućim društvima za suradnju na razvoju blockchain rješenja, stvarajući tako učinkovitiji, transparentniji i korisniku prilagođeniji ekosustav osiguranja.
Kretanje naprijed
Industrija osiguranja je na rubu revolucije pokretane blockchainom. Jeste li spremni za transformaciju? Jednog dana možda ćete čak dobiti popust za plaćanje premija osiguranja u kriptovalutama!
Do tada, ako ulažete u kriptovalute, znate da vrijeme porezne prijave može biti glavobolja. ZenLedger vam može pomoći da sve organizirate za poreznu sezonu.
Platforma agregira transakcije između novčanika i mjenjačnica, izračunava vaš ukupni kapitalni dobitak ili gubitak i generira porezne obrasce koje morate podnositi godišnje. Možete čak pronaći načine za smanjenje poreznog računa putem iskorištavanja poreznih gubitaka i drugih tehnika.
Započnite već danas besplatno!
Ovaj materijal pripremljen je isključivo u informativne svrhe i nije namijenjen pružanju poreznih, pravnih ili financijskih savjeta. Prije bilo kakve transakcije trebali biste se posavjetovati sa svojim poreznim, pravnim i računovodstvenim savjetnicima.
