Kripto IRA vam može pomoći uštedjeti nešto poreza i diverzificirati portfelj. Ali je li to pravi izbor za vas? Saznajte više o prednostima i nedostacima ulaganja u kripto IRA.
Porezna uprava (IRS) ne priznaje zaseban individualni mirovinski račun (IRA) napravljen za kriptovalute. Stoga, kada netko govori o „kripto IRA" ili "Bitcoin IRA", govore o IRA-i koji u svoj portfelj uključuje digitalne valute.
Prema Obavijesti IRS-a 2014-21, kriptovalute se oporezuju kao imovina. To znači da se oporezuju na isti način kao i obveznice, dionice i druge vrste ulaganja. Međutim, vlasnik mirovinskog računa ne može staviti kriptovalute u IRA. To ukazuje na to da vlasnik računa treba skrbnika ako želi staviti kriptovalute u svoj IRA. A pronaći skrbnika može biti izazovan zadatak.
Srećom, samoupravni IRA-i (SDIRA) omogućuju alternativnu imovinu poput kriptovaluta. Skrbnici su osmišljeni kako bi pomogli investitorima da uključe kriptovalute u svoje IRA-e, koji postaju sve popularniji. Iako ulaganje u kripto IRA ima svoje prednosti, ne možemo zanemariti volatilnost kripto tržišta, što ga čini rizičnim ulaganjem.
Dakle, kako bismo vam pomogli da odlučite hoćete li ulagati u kripto IRA ili ne, prvo ćemo razumjeti prednosti i nedostatke ulaganja u kripto IRA.
Kripto IRA: Što je zapravo kripto IRA?
Individualni mirovinski računi ili IRA-i olakšavaju štednju za mirovinu s neoporezivim rastom ili s odgodom poreza. Dok mnogi ljudi štede putem planova koje sponzorira poslodavac, kao što su 401(k), IRA-i obično imaju veću fleksibilnost i pružaju dodatnu štednju. Ovi IRA-i dostupni su putem banaka, brokera, pa čak i robo-savjetnika.
Postoje dvije glavne vrste IRA-a:
- Tradicionalne IRA-e: Uplaćujete doprinose novcem koji možete odbiti od porezne prijave, a sva zarada raste s odgodom poreza dok je ne podignete u mirovini. Budući da se mnogi umirovljenici nalaze u nižoj poreznoj skupini nego što su bili prije mirovine, odgoda poreza često znači niži porezni račun.
- Roth IRA-ovi: Uplaćujete novac na koji ste već platili porez, a novac raste oslobođen poreza, a ne odgođen s porezom. Naknadna podizanja također su potpuno oslobođena poreza. Iako Roth IRA-e uključuju veće početne troškove, dugoročne porezne uštede mogu biti značajne, posebno ako vrijednost imovine poraste.
SEP i SIMPLE IRA računi
Ako ste samozaposleni ili radite za malo poduzeće, SEP i SIMPLE IRA su dvije druge vrste IRA računa. Oba ova računa slična su tradicionalnim IRA računima po tome što se doprinosi odbijaju od poreza, ali za razliku od tradicionalnih IRA računa, postoje veća ograničenja doprinosa, a mala poduzeća možda će morati doprinijeti doprinosu zaposlenika koji odgovara doprinosu.
Postoji mnogo različitih pravila povezanih s IRA-om, uključujući ograničenja o vrstama imovine koja se može držati. Na primjer, većina IRA-a ne dopušta ulaganja u kriptovalute i prvenstveno se fokusira na dionice, obveznice i fondove. Značajne iznimke u vezi s IRA-om za kriptovalute su fondovi usmjereni na kriptovalute koji pružaju izloženost kriptovalutama putem konvencionalne strukture fonda.
Kako funkcionira IRA za kriptovalute
Kao što i samo ime govori, radi se o samoupravnom mirovinskom računu koji vam omogućuje ulaganje u kriptovalute.
Minimalni zahtjev za otvaranje novog kripto IRA računa je između 250 i 395 dolara. Ova naknada za otvaranje dodatno se odbija od iznosa koji prenosite na svoj novi IRA. Osim toga, budući da se radi o mirovinskom računu, bit ćete podložni poreznim kaznama ako prijevremeno podignete sredstva. Ako podignete novac prije nego što navršite 59 i pol godina, morat ćete platiti naknadu za prijevremeno povlačenje, koja obično iznosi 10 posto, i porez na dohodak.
Prednosti kriptovalutnih IRA-a
Nadmoćniji rast
Investitori koji su spremni dodati kriptovalute svojim IRA računima vjeruju da će vrijednost, popularnost i dostupnost kriptovaluta nastaviti rasti. S obzirom na sposobnost pružanja vrijednosti dugoročno, IRA računi su izvrsna investicijska sredstva. Potencijal rasta postoji istovremeno s rizikom od gubitaka, ali mnogi investitori vjeruju da potencijal rasta nadmašuje rizike.
Kontrola pristupa
Ulaganje u kripto mirovinski račun još je uvijek nova ideja i nudi ga samo nekoliko specijaliziranih pružatelja usluga kao što su Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA i drugi. Međutim, kriptovalute možete dodati svojoj investicijskoj strategiji za mirovinu s kripto IRA-om jer se tradicionalni IRA-i fokusiraju samo na samostalne uzajamne fondove ili ciljane fondove. Jedna stvar koju treba zapamtiti je da svi IRA-i nisu kripto IRA-i. Tradicionalni IRA-i još nisu opremljeni za ponudu izravnih ulaganja u kriptovalute.
diversifikacija
Dodavanjem kripto udjela u svoj mirovinski portfelj, diverzificirate ga. Ova diverzifikacija štiti vaš mirovinski račun kada određena kriptovaluta doživi pad ili druge uspone i padove u budućnosti.
Ulaganje u kriptovalute s odgodom poreza
Uključivanje kriptovaluta u mirovinske račune sjajan je način za izbjegavanje velikih troškova kapitalne dobitke porezi. Na primjer, ako uložite kriptovalute u Roth IRA, to vam omogućuje ostvarivanje kapitalnih dobitaka bez poreza jer ste već platili porez na sredstva na svom računu.
Kada ulažete kriptovalute u redovni IRA, obvezni ste platiti porez na dohodak prilikom isplate sredstava. S poreznog gledišta, moglo bi imati koristi ako vam se prihod smanji nakon isplate s IRA-e.
Sljedeće na popisu prednosti i nedostataka ulaganja u kripto IRA su nedostaci.
Nedostaci kriptovalutnih IRA-a
Nestabilnost cijena
Dnevni trgovci kriptovalutama napreduju na volatilnosti tržišta, ali za ulagače u mirovinu, ista ta volatilnost stavlja kriptovalute u nepovoljan položaj. Na primjer, Bitcoin, prva kriptovaluta ikada, redovito doživljava značajne fluktuacije cijene. S 69,000 dolara prošle godine, ove godine pao je na 20,000 dolara. Zbog te ekstremne volatilnosti mnogim je ulagačima neprikladno da ga uključe u svoj IRA.
Rizik
Volatilnost donosi rizik gubitka. Na primjer, ako uložite 1,000 dolara u kriptovalutu, njezina vrijednost mogla bi pasti za 80 posto i nikada se ne bi oporavila. Ovdje biste izgubili 800 dolara. Slično tome, veće ulaganje bi povećalo gubitke.
Mnoge kriptovalute nisu podržane imovinom ili tvrtkama. Dakle, investitori ili javnost mogu izgubiti interes za njih nakon kupnje. Također, mnogi kripto tokeni funkcioniraju na temelju vjere da nešto vrijede. Ako ta vjera popusti, kripto tokeni bi se mogli potpuno srušiti.
Uključene naknade
Jedan od nedostataka na našem popisu prednosti i nedostataka ulaganja u kripto IRA su naknade. Postoji nekoliko troškova koje biste mogli morati platiti tijekom procesa ulaganja, kao što su početne naknade za postavljanje, godišnje naknade za održavanje te naknade za čuvanje i trgovanje, između ostalog.
Na primjer, ako želite postaviti samostalno upravljani IRA od 50,000 USD za trgovanje, mogli biste platiti nekoliko tisuća dolara naknade za početno postavljanje, ovisno o pružatelju usluga. Ti pružatelji usluga mogu vam također naplatiti ponavljajuće naknade za čuvanje i održavanje.
Značajna razmatranja
Kripto investicije imaju jedinstvene zahtjeve poput čuvanja i sigurnosti, što povećava naknade za usluge koje nude IRA računi. IRA investitori mogu platiti i dodatne obveze izvještavanja koje IRA čuvari obavljaju prema IRS-u.
Trebam li ulagati u kriptovalute s IRA-om?
Postoji mnogo različitih načina ulaganja u kriptovalute. Iako je njihova izravna kupnja popularna opcija - a SDIRA-e pružaju poreznu olakšicu pri tome, postoji i nekoliko konvencionalnih fondova koji omogućuju držanje kripto imovine bez brige o kupnji i prodaji samih kriptovaluta - iako postoji naknada.
Također je važno imati na umu porezne implikacije ulaganja u kriptovalute. Međunarodna porezna uprava (IRS) tretira kriptovalute kao imovinu, što znači da podliježu porezu na kapitalnu dobit prilikom zamjene ili prodaje. Prilikom ulaganja u kriptovalute putem IRA-a, porezni tretman ovisi o tome je li račun tradicionalni ili Roth IRA.
Tradicionalni IRA-ovi vam omogućuju da od poreza u tekućoj godini odbijete iznos koji uplaćujete u IRA, ali dugujete porez na taj iznos kada podignete kriptovalutu u mirovini. S druge strane, Roth IRA-ovi uključuju plaćanje poreza na doprinose u tekućoj godini, a zatim se ne brinete ni o kakvim porezima prilikom povlačenja u mirovini.
Jedna zanimljiva značajka kriptovaluta je da ne podliježu istim pravilima prodaje bez poreza kao dionice. Ako vrijednost kriptovalute padne, investitor može prodati imovinu kako bi ostvario gubitak u tekućoj poreznoj godini i odmah je ponovno kupiti kako bi zadržao alokacije u svom portfelju. Ove strategije iskorištavanja poreznih gubitaka mogu značajno poboljšati povrate nakon oporezivanja.
ZenLedgerovo jednostavno sučelje za korištenje – Izvor: Zen Ledger
Zen Ledger Olakšava vođenje poreznih evidencija putem integracija s najpopularnijim mjenjačnicama i novčanicima. Osim osnova, platforma olakšava rukovanje DeFi i drugim složenim ulaganjima. Isprobajte besplatno!
Završne misli o prednostima i nedostacima ulaganja u kripto IRA
Kripto IRA jedan je od najboljih načina za uštedu na porezima i diverzifikaciju mirovinskog portfelja. No, dolazi s nizom prednosti i nedostataka, o kojima smo raspravljali u ovom vodiču. Za ulaganje u kripto IRA preporučujemo konzultacije s certificiranim financijskim savjetnikom koji je dobro upućen u kriptovalute kako biste bili sigurni da je vaš novac iskorišten na najbolji mogući način.
