Képzelje el, hogy idősödő szülőjének számos egészségügyi problémája van, amelyek gyakori orvosi vizsgálatokat, kezeléseket és gyógyszereket igényelnek. Minden egyes egészségügyi esemény bonyolult kárigénylési folyamatot indít el a jelenlegi biztosítási helyzetben.
Végül az egészségügyi szolgáltatók számláival kell zsonglőrködnie, terjedelmes papírmunkát kell kitöltenie, és heteket kell várnia, hogy megtudja, jóváhagyta-e a biztosítója a kárigényt. Az orvosok, gyógyszertárak és biztosítási ügynökök közötti koordináció második teljes munkaidős állássá válik, mivel nincs olyan rendszer, amely ezt elvégezné Ön helyett.
Most képzeld el, hogy mindezeket az igényléseket egy blokklánc-alapú világban kezeled: Perceken belül, miután a szülőd kijött a kórházból, kiváltott egy receptet, vagy lelépett egy időpontról, az intelligens szerződés automatikusan ellenőrzi, hogy teljesítetted-e az igénylés jóváhagyásához szükséges összes feltételt.
Ha jóváhagyják az igénylésedet, azonnal kifizetik a szüleid digitális pénztárcáját. Ha nem, akkor gyorsan, egy helyen ellenőrizheted az összes igénylés állapotát, amelyek automatikusan frissülnek. Nincsenek papírok, nincsenek ellenőrzési késedelmek, és nem kell több szolgáltatóval is kapcsolatba lépned.
Most ezt képzeld el minden A biztosítási igények – gépjármű-, élet- és lakásbiztosítás – ugyanolyan hatékonyságban és átláthatóságban részesülnek. És itt jön a lényeg – a díjak is drasztikusan csökkenhetnek, mivel a rendszer sokkal hatékonyabb.
Ez a forgatókönyv nem egy távoli, utópisztikus elképzelés; a blokklánc technológia már ma megvalósíthatja ezt az átalakulást. A blokklánc-alapú kárrendezés a biztosítási kárigények stresszes, bonyolult és költséges folyamatát egy egyszerűsített, megbízható és felhasználóbarát folyamattá alakíthatja.
A piaci potenciál óriási. A globális biztosítási ágazat, amely magában foglalja az egészség-, ingatlan-, élet-, gépjármű-, utazási és egyéb biztosításokat, több billió dollárt ér. Az előrejelzések szerint az egészségbiztosítási piac 2030-ra eléri a 4.37 billió dollárt.
Mindez a potenciál jelentős zavarokat okozhat a biztosítási ágazatban.
Hagyományos vs. blokklánc-alapú kárigény-feldolgozás: Összehasonlító áttekintés
Néha egy innováció megértéséhez a legjobb módszer, ha összehasonlítjuk a jelenlegi rendszerrel. A biztosítási ágazat évszázadok óta létezik. A jelenlegi kárigény-feldolgozási rendszer kétségtelenül hiányzik a hatékonyság és az átláthatóság terén.
A blokklánc technológia forradalmasíthatja a kárigények feldolgozását azáltal, hogy megoldja a hagyományos rendszereket sújtó számos problémát. Nézzük meg a hagyományos és a blokklánc-alapú kárigény-feldolgozás egyszerűsített összehasonlítását.
Hagyományos kárigény-feldolgozás
A hagyományos rendszerben, amikor egy biztosítottnak kárigényt kell benyújtania, jellemzően közvetlenül a biztosítási ügynökével vagy társaságával veszi fel a kapcsolatot. Ez a lépés egy több lépésből álló folyamat kezdete, amely a következőket foglalja magában:
- Kezdeti felülvizsgálat: A biztosítási kárszakértő a kárigény beérkezése után alapos felülvizsgálatot indít. Ez a fázis a biztosított fedezete alapján felméri a kárigény érvényességét.
- Dokumentáció: A kérelmezőnek be kell nyújtania az összes igazoló dokumentumot, például rendőrségi jegyzőkönyveket, számlákat és fényképeket. Ezeket a dokumentumokat gyakran több osztálynak is elküldik további ellenőrzésre.
- Ellenőrzés: A biztosítótársaságnak esetleg harmadik fél szolgáltatásait kell igénybe vennie az ellenőrzéshez. Például egy értékbecslő felméri a kárt egy autóbalesetben.
- Jóváhagyás vagy elutasítás: Az összes ellenőrzés után a biztosítótársaság jóváhagyja vagy elutasítja a kárigényt, ami több naptól több hónapig is eltarthat.
- Fizetés: Jóváhagyás esetén a biztosított végül csekkel vagy átutalással kapja meg a kártérítést.
Blokklánc-alapú kárigényfeldolgozás
A blokklánc esetében a helyzet drámaian más. Az első kulcsfontosságú innováció, amit meg kell érteni, az intelligens szerződések.
Intelligens szerződések:
Az intelligens szerződések önvégrehajtó szerződések, amelyek feltételei kódsorokba vannak írva. Blokklánc hálózaton működnek, biztosítva, hogy a műveletek automatikusan, közvetítők nélkül történjenek, amint teljesülnek a feltételek.
A blokklánc segítségével az intelligens szerződések automatizálhatják a kezdeti felülvizsgálati folyamatot. Amikor egy igénylés megfelel az összes előre meghatározott kritériumnak, a szerződés automatikusan végrehajtásra kerül, elindítva az igénylési folyamatot.
A blokklánc által lehetővé tett további kárigénylési rendszer innovációk a következők:
- Azonnali dokumentáció: A blokklánc lehetővé teszi a decentralizált főkönyv használatát, ahol minden szükséges dokumentáció biztonságosan és átláthatóan tárolható. A károsult és a biztosító azonnal hozzáférhet és ellenőrizheti ezeket az adatokat, így nincs szükség ugyanazon információk ismételt benyújtására.
- Gépi tanulás (ML) és mesterséges intelligencia (MI): Az ML algoritmusok hatalmas mennyiségű kárigény-adat elemzésével azonosíthatják a mintákat, anomáliákat és trendeket, hatékonyan segítve a csalások felderítését. A mesterséges intelligencia (MI) tovább automatizálhatja és egyszerűsítheti a kárigényeket az adatok intelligens értelmezésével és az előre meghatározott paraméterek alapján történő döntéshozatallal. Az ML, a MI és a blokklánc szinergiája hatékonyabb, átláthatóbb és biztonságosabb környezetet teremt a biztosítási kárigények feldolgozásához.
- Harmadik fél általi ellenőrzés: Bár némi külső ellenőrzésre továbbra is szükség lehet, az intelligens szerződések számos feladatot képesek kezelni. Például egy intelligens szerződés automatikusan ellenőrizheti egy autójavítási számlát egy megbízható javítási költségadatbázissal szemben.
- Automatikus jóváhagyás vagy elutasítás: Mivel minden információ átlátható és azonnal ellenőrizhető, a blokklánc szinte azonnal jóváhagyhatja vagy elutasíthatja az igénylést az intelligens szerződés feltételei alapján.
- Azonnali fizetés: A jóváhagyást követően a blokklánc azonnali fizetést indíthat el a biztosított digitális pénztárcájába, így a fizetési idő percekre vagy akár másodpercekre csökken.
A fenti összehasonlításból a különbségeket a következőképpen összegezhetjük. A blokkláncot használó kárigény-kezelés a következőket növeli:
- Sebesség: A hagyományos rendszerek hetektől hónapokig is eltarthatnak, míg a blokklánc ezt percekre vagy akár másodpercekre is lerövidítheti.
- Átláthatóság: A blokklánc átlátható főkönyvi rendszere biztosítja, hogy mindkét fél valós időben nyomon követhesse a kárigénylési folyamatot, ami a hagyományos módszerből súlyos hiányosság.
- Biztonság: A blokklánc megváltoztathatatlansága megakadályozza a jogosulatlan módosításokat, csökkentve a csalás lehetőségét.
- Hatékonyság: A blokklánc kiküszöböli a több közvetítő szükségességét, így a folyamat egyszerűbb és kevésbé hibázható.
A blokkláncnak a biztosítási ágazat más létfontosságú területein is vannak következményei – a csalásmegelőzésben és a szabályozási megfelelésben.
Csalásmegelőzés
A biztosítási csalás jelentős probléma, amely évente milliárdos károkat okoz az iparágnak. A hagyományos rendszerek központosított jellege megkönnyíti a bűnözők számára a nyilvántartások manipulálását és a hamis állítások kitalálását. A blokklánc robusztus megoldást kínálhat a csalások felszámolására.
Miután az információ bekerül egy blokkláncba, a módosítása szinte lehetetlen. Minden tranzakciós blokk az előző blokkhoz kapcsolódik. Az információ megváltoztatására irányuló bármilyen kísérlet az összes következő blokk módosítását igényelné, ami hatalmas számítási teljesítményt igényelne, és magára vonná a blokkláncot figyelő személyek figyelmét.
Rendkívül nehéz csalást elkövetni a láncban, ezáltal jelentős összegeket takarítva meg a biztosítótársaságoknak – és tágabb értelemben a biztosítottaknak is.
Szabályozási vonatkozások
Bár a blokklánc ígéretesnek tűnik a korszakalkotó folyamat szempontjából, nem légüres térben létezik. Ahogy azt bárki, aki figyelemmel kíséri a kriptovaluták szabályozási útját, tudja, a szabályozói felügyelet gyakran ütközik a technológiai innovációval a szigorúan szabályozott ágazatokban. A biztosítási ágazat sem kivétel.
Sok ország már dolgozik egy olyan jogszabályi keretrendszer létrehozásán, amely befogadja a blokklánc technológiákat, és olyan kérdéseket kezel, mint az adatvédelem és a határokon átnyúló jogi bonyolultságok.
A blokklánc korai szereplői a biztosítási szektorban
A biztosítási szektor vállalkozói és befektetői egyre inkább felismerik a blokklánc piaci lehetőségeit és transzformatív képességeit a biztosítási szektorban.
Limonádé egy technológiailag fejlett biztosítótársaság, amely 180 fokos fordulatot vesz a biztosítási iparágban uralkodó status quótól. A Lemonade olyan biztosítóként pozicionálja magát, amely a technológiát hasznosítja és hozzájárul a társadalmi jóléthez.
Akkreditált közhasznú társaságként és B-Corp-ként a Lemonade a blokklánc technológiát használja fel, hogy hatékony, megfizethető és problémamentes biztosítási szolgáltatásokat nyújtson bérlők, lakástulajdonosok, háziállatok, élet- és gépjármű-biztosítások terén. Éves adománygyűjtő programjukon keresztül, amely a fel nem használt díjakat az ügyfeleik által kiválasztott jótékonysági szervezeteknek juttatja, közel 5 millió dollárt adományoztak rászoruló különféle szervezeteknek.
Az egészségügyi ellátás módosítása az egészségügyi technológiai megoldásokra összpontosít a klinikai, pénzügyi és a betegek bevonásával kapcsolatos eredmények javítása érdekében. Különféle szolgáltatásokat és termékeket kínálnak az egészségügyi műveletek korszerűsítésére, a költségek csökkentésére és a betegellátás javítására. A Change Healthcare megoldásai tőkeáttétel a HyperLedger Fabric blokklánc.
Nem csak a startupok haladnak előre. Konzorciumok, mint például a Blokklánc Biztosítási Iparági Kezdeményezés (B3i) platformot biztosít a különböző biztosítótársaságok számára, hogy együttműködjenek a blokklánc megoldások fejlesztésében, ezáltal hatékonyabb, átláthatóbb és felhasználóbarátabb biztosítási ökoszisztémát teremtve.
Előre haladni
A biztosítási ágazat a blokklánc-alapú forradalom küszöbén áll. Készen állsz az átalakulásra? Egy napon akár kedvezményt is kaphatsz, ha kriptovalutában fizeted a biztosítási díjakat!
Addig is, ha kriptovalutákba fektetsz be, tudod, hogy az adóbevallás fejfájást okozhat. A ZenLedger segít mindent megszervezni az adóbevallási szezonra.
A platform összesíti a tranzakciókat a tárcák és tőzsdék között, kiszámítja az összesített tőkenyereséget vagy -veszteséget, és létrehozza az évente benyújtandó adóbevallásokat. Még az adószámla csökkentésére is találhat módokat az adóveszteség betakarításával és más technikákkal.
Ez az anyag kizárólag tájékoztatási célokat szolgál, és nem célja adózási, jogi vagy pénzügyi tanácsadás nyújtása. Mielőtt bármilyen tranzakcióba bocsátkozna, konzultáljon adó-, jogi és számviteli tanácsadójával.
