Pop kvíz! Mikor terjedt el széles körben a „digitális pénz”? Az 1990-es években? A 2000-es években?
Nem. Ez 1871-ben történt, miután a Western Union elektronikus pénzátutalást (EFT) kínált az Egyesült Államokban. Az 1990-es években az internet robbanásszerűen elterjedt az online elektronikus fizetésekben. Ebben a században a kriptovaluták elterjedésének üteme növekszik. Nem meglepő, hogy az emberek azt kérdezik, mikor veszi át a digitális valuta a pénz helyét.
Ez elvezet minket a központi banki digitális valuta (CBDC) forró témájához, amely a kormány által kibocsátott digitális pénz, és forradalmasíthatja a globális pénzügyeket és a polgárok pénzügyi tranzakcióit. Mi a CBDC globális elterjedésének helyzete? Vessünk egy pillantást.
Mi az a CBDC?
A CBDC-k központi banki digitális valuták, amelyeket a központi bank bocsát ki és szabályoz. A Bitcoinhoz hasonló kriptovalutákkal vagy a Tetherhez hasonló stabilcoinokkal ellentétben a CBDC-k központosítottak, és a központi bank teljes hitelessége és bizalma fedezi őket. kibocsátó kormány.
A CBDC-k egyik legfontosabb különbsége, hogy képesek fokozni a fizetési rendszer hatékonyságát, biztonságát és befogadó jellegét. A kriptovalutákkal ellentétben, amelyek árfolyama rendkívül volatilis lehet, a CBDC stabil és egyetemesen elismert csereeszközt kínál.
Bár ebben a bejegyzésben nincs hely arra, hogy a CBDC-k és a digitális valuták más formáinak összes különbségét lefedje, ez a táblázat hasznos áttekintést nyújt.
A központi banki digitális valuták (CBDC-k) vitatott újításokat is bevezetnek a kormányok által a különböző valutajellemzők ellenőrzésének módjában. Ezeket részletesebben megvizsgáljuk ebben a bejegyzésben.
Ha a központi banki digitális valuták globális vonatkozásainak mélyebb elemzése érdekli, a Nemzetközi Valutaalap itt nyújt további információkat: A központi bankok digitális valutáinak helyzete pdf.
A CBDC fejlődésének globális áttekintése
Ahogy a világ egyre inkább a digitális átalakulásra törekszik, a központi banki digitális valuták (CBDC-k) számos olyan ország számára központi elemmé váltak, amelyek modernizálni kívánják pénzügyi rendszerüket.
Csak néhány ország vezetett be sikeresen CBDC-ket. A Bahamák, Jamaica és Nigéria úttörőnek számít ezen a területen. Ezek a korai alkalmazók különféle okokból vezették be a CBDC-ket, amelyeket egyedi gazdasági és pénzügyi szükségletek vezéreltek. Ezen okok némelyike a következő:
- Javítani kell a pénzügyi integrációt.
- Hatékony digitális fizetési megoldást kínáljon, amely minden lakoshoz eljut, tartózkodási helytől függetlenül.
- A gazdasági növekedés és stabilitás fokozása, miközben megfékezi az informális gazdaságot.
- Modernizálni kell a fizetési rendszereket és javítani kell a pénzügyi hozzáférést.
- Csökkentse a pénzkezelés költségeit.
- A határokon átnyúló tranzakciók hatékonyságának növelése.
Ezeken az úttörő nemzeteken túl számos más ország is aktívan kutatja és teszteli a CBDC-ket. Atlantic Council CBDC Tracker egy kiváló központi banki digitális valutalista azokról az országokról, amelyek a CBDC bevezetésén dolgoznak.
Az Atlantic Council CBDC Tracker legfontosabb statisztikái
A CBDC kezdeményezések Ázsiát, Európát, Afrikát és Amerikát ölelik fel. Az alábbiakban egy rövid áttekintést talál:
Megvalósított CBDC-kHárom ország – a Bahamák, Jamaica és Nigéria – vezette be teljes mértékben a központi banki digitális valutákat.
Pilot programok: 36 ország futtat kísérleti programokat a központi banki digitális valutáik megvalósíthatóságának és funkcionalitásának tesztelésére.
Kutatás és fejlesztés: Több mint 74 ország van a kutatás és fejlesztés különböző szakaszaiban, vizsgálva a CBDC bevezetésének lehetséges előnyeit és kihívásait.
A központi banki digitális valuták helyzete a kulcsfontosságú régiókban
Egyesült Államok
Az Egyesült Államok aktívan vizsgálja a digitális dollárban rejlő lehetőségeket, bár a CBDC bevezetésének dátuma még nem ismert. Az amerikai Federal Reserve kutatásokat, kísérleti programokat és érdekelt felekkel való együttműködéseket folytat a technológiai és szabályozási szempontok értékelése érdekében.
A támogatók ragaszkodnak ahhoz, hogy az Egyesült Államok lemarad a pénzügyi innováció terén, mivel nem halad előre a központi banki digitális valuta (CBDC) terén. Az ellenzők a meglévő pénzügyi rendszer zavarait, a magánélet megsértését és a polgárok kormányzati megfigyelésének lehetőségét említik jelentős aggályként.
2023 májusában a Ház elfogadott egy digitális valutaszámla megtiltja a Federal Reserve számára, hogy kongresszusi jóváhagyás nélkül bocsásson ki központi banki digitális valutát (CBDC). Az Egyesült Államok célja annak biztosítása, hogy minden jövőbeli CBDC a meglévő pénzügyi rendszert a magánélet vagy a nemzeti pénzügyi stabilitás veszélyeztetése nélkül fejlessze.
Oroszország
Oroszország jelenleg egy kísérleti tesztelésen dolgozik. Az Ukrajnával folytatott folyamatos konfliktus hatással volt az ország gazdasági helyzetére, befolyásolva a központi banki digitális pénznemre (CBDC) vonatkozó erőfeszítéseinek sürgősségét és irányát.
Európa/EU
Az Európai Központi Bank (EKB): Az EKB befejezte az átfogó tanulmányi fázist, és most a technikai és szabályozási követelmények gyakorlati alkalmazásának előrehaladottabb szakaszait vizsgálja. Kísérleti projektek és nyilvános konzultációk folyamatban vannak, indulási dátum még nincs meghatározva.
Kína
Kína 2019 óta széles körben teszteli a digitális jüant (e-CNY). Belföldön a Kínai Népi Bank nagyszabású kísérleteket hajtott végre több nagyvárosban, lehetővé téve több millió fogyasztó és vállalkozás számára, hogy a digitális jüant használják a mindennapi tranzakciókhoz. Bár Kína élen jár a bevezetésben, tekintélyelvű... a társadalmi megfigyelés integrációja A CBDC használata ellentmond a nyugati országok értékeinek.
Minden régió lenyűgöző módon mutatja be a CBDC fejlesztésének különböző szakaszait és megközelítéseit, tükrözve egyedi gazdasági prioritásait, technológiai képességeit és a világ színpadán elfoglalt pozícióját.
Kifogások a CBDC-kkel szemben
Míg a központi banki digitális valuták (CBDC-k) számos előnnyel kecsegtetnek, szembesülnek bizonyos nehézségekkel. jelentős kifogások és aggodalmak. A kritikusok azzal érvelnek, hogy a központi banki digitális valuták kockázatokat jelenthetnek a magánéletre, az adatvédelemre és a meglévő rendszerek pénzügyi stabilitására nézve.
Az alábbiakban a CBDC-kkel szembeni néhány kritikus kifogást ismertetünk, a következő területekről származó meglátásokra támaszkodva: Cato Intézet és pénzügyi blogger Lyn Alden bevonása a digitális banki valuták helyzetéről szóló esszé: „Mi a pénz?”
Pénzügyi adatvédelmi aggályok
A CBDC-kkel szembeni egyik legjelentősebb kifogás a magánélet esetleges csorbítása. A névtelen készpénzes tranzakciókkal ellentétben a digitális tranzakciók könnyen nyomon követhetők és felügyelhetők.
Egy kormány által kibocsátott digitális valuta példátlan hozzáférést biztosítana a központi bankoknak és a hatóságoknak az egyéni pénzügyi adatokhoz, ami aggodalmakat vetne fel a személyes adatok védelmével és a hatóságok általi visszaélések lehetőségével kapcsolatban.
Például a CBDC-ket korlátozásokkal programozhatod, például csak bizonyos termékekre, bizonyos szállítóknál vagy földrajzi határokon belül költheted el. Bár ez célzott gazdasági ösztönzést hozhat létre, a közösségi követési adatokkal kombinálva az egyéni viselkedés büntetésére is használható.
Kínában például a digitális jüannal végzett kísérletek olyan funkciókat tartalmaznak, amelyek a költési szokásokat a társadalmi hitelminősítésekhez kötik, korlátozva a forrásokhoz való hozzáférést azoknak a személyeknek, akikről úgy ítélik meg, hogy nemkívánatos tevékenységekben vettek részt. Ez a kettős felhasználási potenciál rávilágít a gazdasági innováció és az egyéni szabadságjogok védelmének egyensúlyba hozásának fontosságára.
CBDC-k: „Pénzügyi befogadás” mint adóellenőrzés a fejlődő országokban
Szerint Nemzetközi Adó- és Fejlesztési Központ a fejlődő országokban „a központi elektronikus valuta (CBDC) nagyobb átláthatóságot, biztonságot és nyomon követhetőséget biztosít, ami segíthet az adóhatóságoknak a jövedelem és a nettó vagyon nyomon követésében, az adócsalás felderítésében és az adóbevételek növelésében”.
Míg egy megfelelően bevezetett központi banki digitális valuta (CBDC) „növelheti a pénzügyi integrációt”, nem fogja megoldani a hibás rendszert a mögöttes problémák jelentős reformja nélkül. Azokban az országokban, ahol felfújt a bürokrácia, és a korrupció, valamint a korrupt kormányzati rendszer története jellemző rájuk, az állampolgárok azért nem hajlandók adót fizetni, mert nem hiszik, hogy az nettó társadalmi hasznot hozna.
Például Mexikóban 2022-ben a tranzakciók 60%-a készpénzben történt. A polgárok bizalma alacsony az adóhivatalban. A bankok ragadozó kamatlábakat alkalmaznak, különösen azért, mert hitelkártya-akciókat indítanak az alacsony pénzügyi ismeretekkel rendelkező lakosság számára. A gazdálkodóktól a földesurakig és a taco-standok tulajdonosaiig a polgárok nem feltétlenül tekintik pozitívumnak a hivatalos bankszektorba való „befogadást”.
Pénzügyi stabilitási kockázatok
A központi banki digitális valuta (CBDC) bevezetése kockázatot jelenthet a pénzügyi stabilitásra nézve is. Az egyik fő aggodalomra ad okot a bankrohamok lehetősége, ha az egyének a CBDC-ket biztonságosabbnak tekintik a hagyományos bankbetéteknél. Ez a betétek hirtelen kiáramlásához vezethet, destabilizálva a bankszektort és csökkentve a hitelek elérhetőségét.
Technológiai kihívások
Egy központi banki digitális valuta (CBDC) megvalósításához robusztus, biztonságos, összetett és költséges technológiai infrastruktúrára van szükség. A CBDC kibertámadásokkal és csalásokkal szembeni biztonságának garantálása jelentős kihívás. Másodszor, a CBDC-k integrálása a meglévő fizetési rendszerekkel, valamint az interoperabilitás biztosítása más digitális valutákkal és pénzügyi technológiákkal további bonyolultságot eredményez.
Hatás a monetáris politikára
Egy digitális valuta kínálatának és keresletének kezelése kifinomult mechanizmusokat igényelne az infláció vagy a defláció elkerülése érdekében. Egy központi banki digitális valuta bevezetése megváltoztathatná a monetáris politika transzmisszióját a bankrendszeren keresztül, ami megkövetelné a központi bankoktól stratégiáik és keretrendszereik kiigazítását. A fokozott monetáris kontroll előnyeinek és a nem kívánt gazdasági következmények kockázatainak egyensúlyba hozása kényes feladat.
Előre haladni
Ahogy az országok továbbra is kutatják és fejlesztik a központi banki digitális valutákat (CBDC-ket), elengedhetetlen, hogy olyan megoldásokat találjunk, amelyek egyensúlyt teremtenek az innováció, az egyéni szabadságjogok védelme és a pénzügyi rendszer stabilitása között. Ön mit gondol? Megérik-e a kompromisszumok, vagy a készpénz hanyatlásával és a CBDC-k térnyerésével az utolsó szöget látjuk a pénzügyi anonimitás koporsójában?
Kriptobefektető vagy? Zen Ledger segíthet abban, hogy rendszerezett maradj az adóbevallás előtt, ha kriptovalutákkal kereskedsz. Platformunk automatikusan összesíti a tranzakciókat a tárcáid és tőzsdéid között, kiszámítja a tőkenyereségedet vagy -veszteségedet, és elkészíti a benyújtandó dokumentumokat. Ezek a dokumentumok tartalmazzák az általad kibocsátott vagy megvásárolt személyes tokeneket, valamint az általuk generált jövedelmet vagy veszteséget.
A fentiek csak általános tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem értelmezhetők szakmai tanácsként. Kérjük, kérjen független jogi, pénzügyi, adózási vagy egyéb, az Ön helyzetére vonatkozó tanácsot.
