Ahogy a digitális eszközök terjedése növekszik, úgy növekszik a szabályozó hatóságok, például az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC), a FINRA és a globális partnerek ellenőrzése is. Azok a pénzügyi intézmények, amelyek nem tartják be a kriptovalutákra vonatkozó szabályozásokat, súlyos pénzügyi és hírnévvel kapcsolatos következményekkel néznek szembe.
akárcsak a szabályozó hatóságok, mint például az SEC és a FINRA ellenőrzése
Az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC), a FINRA és a globális szabályozók szigorú követelményeket támasztanak a digitális eszközök monitorozására vonatkozóan. A hamarosan megjelenő európai kriptoeszköz-piaci szabályozás (MiCA) további megfelelési kötelezettségeket ír elő az év végéig. A MiCA célja, hogy átfogó szabályozási keretet hozzon létre a digitális eszközökre vonatkozóan az EU-ban, amely kiterjed az átláthatóságra, az irányításra és a fogyasztóvédelemre.
Az Európai Értékpapír-piaci Hatóság (ESMA) szerint a MiCA előírja a pénzügyi intézmények számára, hogy robusztus rendszereket vezessenek be a digitális eszközök tranzakcióinak nyomon követésére és jelentésére. Ezen követelmények be nem tartása jelentős büntetéseket és jogi következményeket vonhat maga után.
A szabályok be nem tartása súlyos bírságokhoz vezethet. 2020-ban az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) 10 millió dolláros bírságot szabott ki egy nagy pénzügyi intézményre, mert nem felügyelte megfelelően az alkalmazottak kriptovalutákkal kapcsolatos tranzakcióit. Ezek a bírságok rávilágítanak a nem megfelelő megfelelőségi rendszerek pénzügyi kockázataira. A Thomson Reuters 2022-es jelentése szerint a pénzügyi szektorban a szabályok be nem tartása miatti szabályozói bírságok átlagos költsége 20%-kal nőtt az előző évhez képest.
A Deloitte 2023-as elemzése szerint a pénzügyi szolgáltatási ágazat csak az elmúlt évben több mint 1 milliárd dollár bírságot fizetett a digitális eszközökkel kapcsolatos szabálytalanságok miatt. Ezek a bírságok nemcsak a nyereséget befolyásolják, hanem az erőforrásokat is elterelik a növekedési kezdeményezésektől.
A megfelelési hiányosságok jelentősen károsíthatják egy intézmény hírnevét. A PwC 2021-es felmérése szerint a fogyasztók 45%-a elveszíti a bizalmát a pénzügyi intézmények iránt a megfelelési botrányokat követően. Ez a bizalomvesztés az ügyféllojalitás csökkenéséhez és a piaci részesedés visszaeséséhez vezethet. Továbbá az Edelman 2022-es tanulmánya kimutatta, hogy a befektetők 60%-a figyelembe veszi egy vállalat megfelelési múltját befektetési döntései meghozatalakor.
A Forbes 2023-as jelentése szerint a jó megfelelési mutatókkal rendelkező vállalatok 25%-kal nagyobb valószínűséggel vonzanak új ügyfeleket és befektetőket, mint azok, amelyeknek korábban megfelelési hiányosságaik voltak.
A szigorú megfelelőségi szabályzatok és a valós idejű felügyeleti megoldások elengedhetetlenek ezen kockázatok mérsékléséhez. A fejlett megfelelőségi szoftverek bevezetése segíthet az intézményeknek betartani a szabályozásokat és elkerülni a költséges büntetéseket. A Gartner 2023-as jelentése szerint az automatizált megfelelőségi megoldásokat bevezető cégek 25%-os megfelelési költségcsökkenést és 35%-os javulást tapasztaltak a szabályozások betartásában.
A McKinsey 2022-es tanulmánya szerint az automatizált megfelelőségi rendszerekkel rendelkező intézmények 50%-kal csökkentették a megfelelőséggel kapcsolatos incidensek számát a manuális folyamatokat használókhoz képest.
A ZenLedger digitális eszközkereskedési monitoringja automatikusan rögzíti a tranzakciókat és a kriptovaluta-számlákon lévő vagyonokat, és figyelemmel kíséri azokat a cég irányelveivel és eljárásaival való összhang szempontjából, akárcsak egy hagyományos értékpapír esetében.
Az alkalmazottak mostantól könnyedén kereskedhetnek és közzétehetik tevékenységeiket, miközben a megfelelőségi részleg teljes rálátást biztosít az alkalmazottak tevékenységeire és azokat ellenőrzi, kiküszöbölve a manuális feltöltést vagy az offline egyeztetést.
1. MiCA-rendelet – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. SEC bírság, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Thomson Reuters-jelentés, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Deloitte elemzés, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. PwC felmérés, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Edelman-tanulmány, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Forbes-jelentés, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Gartner-jelentés, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. McKinsey-tanulmány, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)