Blockchain nel settore assicurativo: migliorare la gestione dei sinistri e prevenire le frodi.

Immaginate che un vostro genitore anziano abbia diversi problemi di salute che richiedono frequenti visite mediche, trattamenti e farmaci. Ogni evento medico innesca un processo di richiesta di rimborso complesso nell'attuale panorama assicurativo.

Ci si ritrova a dover gestire fatture provenienti da diversi fornitori di servizi sanitari, a compilare una mole enorme di documenti e ad aspettare settimane per sapere se la compagnia assicurativa ha approvato il rimborso. Coordinare medici, farmacie e agenti assicurativi diventa un secondo lavoro a tempo pieno, perché non esiste un sistema che lo faccia al posto vostro.

Ora immaginate di gestire tutte queste richieste in un mondo basato sulla blockchain: pochi minuti dopo che un vostro genitore lascia l'ospedale, ritira una ricetta o termina una visita, lo smart contract verifica automaticamente se avete soddisfatto tutte le condizioni per approvare la richiesta.

Se la tua richiesta viene approvata, il pagamento verrà effettuato immediatamente sul portafoglio digitale dei tuoi genitori. In caso contrario, puoi verificare rapidamente lo stato di ogni richiesta, che viene aggiornato automaticamente, tutto in un unico posto. Niente scartoffie da inseguire, niente ritardi nelle verifiche e niente contatti con diversi fornitori.

Ora immagina che contro tutti i Anche le richieste di risarcimento assicurativo – auto, vita e casa – beneficiano della stessa efficienza e trasparenza. E la cosa davvero interessante è che i premi potrebbero diminuire drasticamente grazie a un sistema molto più efficiente.

Questo scenario non è una visione utopica e lontana; la tecnologia blockchain può realizzare questa trasformazione già oggi. La gestione dei sinistri basata su blockchain può trasformare il processo stressante, complesso e costoso delle richieste di risarcimento assicurativo in un sistema semplificato, affidabile e intuitivo.

Il potenziale di mercato è enorme. Il settore assicurativo globale, che comprende assicurazioni sanitarie, immobiliari, sulla vita, auto, viaggi e altro ancora, vale migliaia di miliardi di dollari. Le proiezioni indicano che il mercato delle assicurazioni sanitarie raggiungerà i 4.37 trilioni di dollari entro il 2030.

Tutto questo potenziale si traduce in una significativa capacità dirompente nel settore assicurativo.

Elaborazione dei sinistri tradizionale vs. basata su blockchain: un confronto

A volte, il modo migliore per comprendere un'innovazione è confrontarla con il sistema attuale. Il settore assicurativo esiste da secoli. L'attuale sistema di gestione dei sinistri è indubbiamente carente in termini di efficienza e trasparenza.

La tecnologia blockchain è destinata a rivoluzionare la gestione dei sinistri, risolvendo molti dei problemi che affliggono il sistema tradizionale. Analizziamo un confronto semplificato tra la gestione dei sinistri convenzionale e quella basata sulla blockchain.

Gestione tradizionale dei sinistri

Nel sistema tradizionale, quando un assicurato deve presentare una richiesta di risarcimento, in genere inizia contattando direttamente il proprio agente o la compagnia assicurativa. Questa azione è l'inizio di un processo in più fasi che prevede:

• Revisione iniziale: Un perito assicurativo avvia un'analisi approfondita dopo aver ricevuto la richiesta di risarcimento. Questa fase richiede una valutazione della validità della richiesta in base alla copertura assicurativa dell'assicurato.

• Documentazione: Il richiedente deve presentare tutta la documentazione di supporto, come verbali di polizia, fatture e fotografie. Questi documenti vengono spesso inviati a diversi uffici per ulteriori verifiche.

• Verifica: La compagnia assicurativa potrebbe dover ricorrere a servizi di terze parti per la verifica. Ad esempio, un perito valuterà i danni in caso di sinistro automobilistico.

• Approvazione o rifiuto: Dopo tutte le verifiche, la compagnia assicurativa approverà o respingerà la richiesta di risarcimento, un processo che può richiedere da diversi giorni a diversi mesi.

• Pagamento: Se la richiesta viene approvata, il titolare della polizza riceve finalmente l'importo del risarcimento tramite assegno o bonifico bancario.

Elaborazione dei sinistri basata su blockchain

Con l'avvento della blockchain, lo scenario cambia radicalmente. La prima innovazione fondamentale da comprendere sono i contratti intelligenti.

Contratti intelligenti:

Gli smart contract sono contratti autoeseguibili i cui termini sono scritti in righe di codice. Operano su una rete blockchain, garantendo che le azioni si verifichino automaticamente senza intermediari una volta soddisfatte le condizioni.

Grazie alla blockchain, i contratti intelligenti possono automatizzare il processo di revisione iniziale. Quando una richiesta soddisfa tutti i criteri predefiniti, il contratto viene eseguito automaticamente, avviando la procedura di richiesta.

Ulteriori innovazioni nei sistemi di gestione dei sinistri rese possibili dalla blockchain includono:

• Documentazione immediata: La blockchain consente la creazione di un registro decentralizzato in cui tutta la documentazione necessaria può essere archiviata in modo sicuro e trasparente. Il richiedente e l'assicuratore possono accedere e verificare istantaneamente questi dati, eliminando la necessità di inviare ripetutamente le stesse informazioni.

• Apprendimento automatico (ML) e intelligenza artificiale (AI): Gli algoritmi di machine learning (ML) possono analizzare enormi quantità di dati relativi alle richieste di risarcimento per identificare modelli, anomalie e tendenze, contribuendo efficacemente al rilevamento delle frodi. L'intelligenza artificiale (IA) può ulteriormente automatizzare e semplificare la gestione delle richieste di risarcimento interpretando i dati in modo intelligente e prendendo decisioni basate su parametri predefiniti. La sinergia tra ML, IA e blockchain crea un ambiente più efficiente, trasparente e sicuro per l'elaborazione delle richieste di risarcimento assicurativo.

• Verifica di terze parti: Sebbene alcune verifiche esterne possano comunque essere necessarie, gli smart contract possono gestire molte attività. Ad esempio, uno smart contract potrebbe convalidare automaticamente una fattura di riparazione auto confrontandola con un database affidabile di costi di riparazione.

• Approvazione o rifiuto automatico: Poiché tutte le informazioni sono trasparenti e immediatamente verificabili, la blockchain può approvare o rifiutare la richiesta quasi istantaneamente in base alle condizioni dello smart contract.

• Pagamento immediato: Una volta approvata, la blockchain può attivare un pagamento istantaneo al portafoglio digitale del contraente, riducendo i tempi di pagamento a minuti o addirittura secondi.

Possiamo riassumere le differenze derivanti dal confronto precedente come segue. La gestione dei sinistri tramite blockchain aumenta:

• Velocità: I sistemi tradizionali possono richiedere da settimane a mesi, mentre la blockchain può ridurre questo tempo a minuti o addirittura secondi.

• Trasparenza: Il sistema di registro trasparente della blockchain garantisce che entrambe le parti possano monitorare il processo di gestione dei reclami in tempo reale, un aspetto che il metodo tradizionale non offre.

• Sicurezza: L'immutabilità della blockchain impedisce alterazioni non autorizzate, riducendo le possibilità di frode.

• Efficienza: La blockchain elimina la necessità di molteplici intermediari, rendendo il processo più semplice e meno soggetto a errori.

La blockchain ha implicazioni anche in altri ambiti vitali per il settore assicurativo: la prevenzione delle frodi e la conformità normativa.

Prevenzione delle frodi

Le frodi assicurative rappresentano un problema significativo che costa al settore miliardi di dollari ogni anno. La natura centralizzata dei sistemi tradizionali facilita ai criminali la manipolazione dei registri e l'invenzione di false richieste di risarcimento. La blockchain può offrire una soluzione efficace per sradicare le frodi.

Una volta che le informazioni vengono inserite in una blockchain, modificarle è pressoché impossibile. Ogni blocco di transazione è collegato al blocco precedente. Qualsiasi tentativo di modificare le informazioni richiederebbe la modifica di tutti i blocchi successivi, il che implicherebbe un'enorme potenza di calcolo e attirerebbe l'attenzione di chiunque monitori la blockchain.

Commettere frodi lungo la catena di polizze è estremamente difficile, il che consente alle compagnie assicurative – e, di conseguenza, agli assicurati – di risparmiare somme considerevoli.

Implicazioni normative

Sebbene la blockchain prometta di rivoluzionare il settore, non esiste in un vuoto. Come sa chiunque segua il percorso normativo delle criptovalute, la supervisione regolamentare spesso si scontra con l'innovazione tecnologica nei settori altamente regolamentati. Il settore assicurativo non fa eccezione.

Molti paesi stanno già lavorando alla creazione di un quadro legislativo che tenga conto delle tecnologie blockchain, affrontando questioni come la privacy dei dati e le complessità legali transfrontaliere.

Pionieri nell'adozione della blockchain nel settore assicurativo

Imprenditori e investitori nel settore assicurativo stanno prendendo atto delle opportunità di mercato e del potenziale di trasformazione offerti dalla blockchain in questo settore.

limonata Lemonade è una compagnia assicurativa all'avanguardia dal punto di vista tecnologico che si discosta completamente dallo status quo del settore assicurativo. Il posizionamento di Lemonade è quello di un fornitore di assicurazioni che sfrutta la tecnologia e contribuisce al bene sociale.

In quanto Public Benefit Corporation e B-Corp accreditata, Lemonade sfrutta la tecnologia blockchain per fornire servizi assicurativi efficienti, convenienti e senza complicazioni, con prodotti assicurativi per inquilini, proprietari di casa, animali domestici, vita e auto. Attraverso il suo programma annuale Giveback, che destina i premi non utilizzati a enti di beneficenza scelti dai clienti, ha donato quasi 5 milioni di dollari a diverse organizzazioni bisognose.

Cambia salute Si concentra su soluzioni tecnologiche per il settore sanitario al fine di migliorare i risultati clinici, finanziari e il coinvolgimento dei pazienti. Offre diversi servizi e prodotti per ottimizzare le operazioni sanitarie, ridurre i costi e migliorare l'assistenza ai pazienti. Soluzioni di Change Healthcare influenza la blockchain HyperLedger Fabric.

Non sono solo le startup a fare passi avanti. Consorzi come il Iniziativa Blockchain per il settore assicurativo (B3i) Fornire una piattaforma che permetta a diverse compagnie assicurative di collaborare allo sviluppo di soluzioni blockchain, creando così un ecosistema assicurativo più efficiente, trasparente e intuitivo.

Andare avanti

Il settore assicurativo è sull'orlo di una rivoluzione basata sulla blockchain. Sei pronto per la trasformazione? Un giorno potresti persino ottenere uno sconto pagando i premi assicurativi in ​​criptovalute!

Fino ad allora, se investi in criptovalute, sai bene che il periodo delle tasse può essere un vero grattacapo. ZenLedger può aiutarti a organizzare tutto per la stagione fiscale.

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Il presente materiale è stato redatto a solo scopo informativo e non intende fornire consulenza fiscale, legale o finanziaria. Si consiglia di consultare i propri consulenti fiscali, legali e contabili prima di intraprendere qualsiasi transazione.