Questo blog è stato scritto in collaborazione con Prestito ad arco
Rendimenti delle criptovalute e degli asset digitali
Le criptovalute e gli asset digitali si sono apprezzati notevolmente negli ultimi due anni. Ad esempio, dal 2010 al 2021, il BTC ha avuto un rendimento annuo medio di ~ 115%Potresti anche credere che siamo ancora nelle fasi iniziali dell'adozione delle criptovalute e che siamo destinati a vedere un'ulteriore crescita di asset come BTC, ETH e altre criptovalute blue-chip e NFT. Di conseguenza, vorresti mantenere questi investimenti per continuare a beneficiare di futuri rialzi.
Perché richiedere un prestito?
Nella vita possono capitare degli imprevisti, e a volte si ha bisogno di liquidità per fare altri investimenti, coprire spese o effettuare un acquisto importante. Spesso, le persone vendono i propri beni per poter investire o fare acquisti più consistenti. La vendita di beni non è solo inefficiente dal punto di vista fiscale, poiché genera un'obbligazione fiscale bloccando i guadagni in conto capitale**, ma priva anche l'individuo del beneficio del futuro apprezzamento del bene**, poiché non ne è più proprietario. Tuttavia, è qui che un prestito garantito dai propri beni può essere utilizzato a proprio vantaggio. È possibile utilizzare un prestito per:
- Accedere alla leva finanziaria per acquistare criptovalute aggiuntive
- Effettua altri investimenti
- Effettuare acquisti ingenti una tantum
- Pagare spese ingenti una tantum, come ad esempio una cartella esattoriale.
- Ai fini della gestione del flusso di cassa quotidiano
Generalmente
Sfruttare le risorse esistenti è un metodo comune per investire in azioni (attraverso prestiti a margine) e immobili (attraverso linee di credito garantite da ipoteca). Purtroppo, il sistema finanziario tradizionale penalizza i possessori di criptovalute e NFT, in quanto non accetta questi asset come garanzia. Arch colma questa lacuna. Si noti, tuttavia, che contrarre prestiti garantiti da criptovalute non è completamente privo di rischi.
Rischi legati ai prestiti garantiti da criptovalute e asset digitali
Uno dei principali rischi quando si prendono in prestito criptovalute e asset digitali è il rischio di liquidazioneLa liquidazione si verifica quando il valore delle tue garanzie diminuisce e inizia ad avvicinarsi al valore del saldo del prestito in essere. In questi casi, Arch ti avviserà tramite diversi canali e ti chiederà di depositare ulteriori garanzie, di rimborsare parte del prestito o di effettuare una combinazione di entrambe le operazioni. Si tratta di un meccanismo molto simile a quello dei prestiti a margine su azioni. Come viene monitorato questo processo? Vedi sotto.
Loan to Value (LTV) Il rapporto LTV (Loan-to-Value) è un calcolo utilizzato per valutare il rischio di un prestito. Si calcola dividendo l'importo del prestito in USD per il valore della garanzia in USD, espresso in percentuale.
Un prestito con un LTV più elevato è generalmente considerato a rischio maggiore, mentre un prestito con un LTV inferiore è considerato a rischio minore. Il livello di rischio è direttamente correlato alla probabilità che la garanzia debba essere liquidata.
Ecco un esempio di prestito per mostrare di quanto deve diminuire il prezzo della garanzia per essere liquidato una volta che il rapporto LTV raggiunge il 90%. Con Arch, i clienti possono configurare il loro LTV iniziale in modo che sia inferiore (e quindi più sicuro) rispetto al massimo consentito, come mostrato di seguito.
Ammontare del prestito: $100,000.00
Tipo di garanzia: Bitcoin
Prezzo della garanzia: $23,198.52
Il rischio di liquidazione è un rischio fondamentale associato al prestito garantito dalle proprie criptovalute. Detto questo, esistono tre modi per mitigare tale rischio.
- Aggiungete garanzie supplementari al vostro prestito quando il valore diminuisce. Gli istituti di credito in genere vi invieranno delle notifiche con un preavviso sufficiente per consentirvi di agire e aggiungere garanzie quando il rapporto LTV (Loan-to-Value) inizia a diminuire.
- Rimborsare anticipatamente una parte dell'importo del prestito. Il secondo modo per mitigare il rischio di liquidazione è rimborsare anticipatamente una parte dell'importo del prestito. Si noti che la liquidazione si verifica solo nel caso in cui il valore dei beni diminuisca. Se il valore aumenta, è possibile ottenere un ulteriore importo del prestito.
- Seleziona un rapporto LTV (Loan to Value) inferiore all'inizio del prestito. Il terzo metodo consiste nel ridurre il rapporto LTV (Loan to Value) all'inizio del prestito. Riprendendo l'esempio precedente, potresti anche decidere di richiedere un prestito di soli 25,000.00 dollari a fronte di una garanzia in BTC del valore di 200,000.00 dollari. Questo ti offrirebbe un margine di sicurezza maggiore nel caso in cui il prezzo del BTC diminuisca.
Noi di Arch abbiamo aiutato diversi clienti a ottenere prestiti garantiti dalle loro criptovalute per accelerare il loro percorso finanziario. Se questo ti interessa, contattaci. Per i clienti ZenLedger, stiamo offrendo una promozione speciale di Tasso annuo effettivo globale (TAEG) ridotto al 9% sul tuo primo prestito garantito da criptovalute..
