Investire in un IRA in criptovalute può aiutarti a risparmiare sulle tasse e a diversificare il tuo portafoglio. Ma è la soluzione giusta per te? Scopri i pro e i contro di questo tipo di investimento.
L'Internal Revenue Service (IRS) non riconosce un conto pensionistico individuale (IRA) distinto creato per le criptovalute. Pertanto, quando qualcuno parla di un "cripto IRAQuando si parla di "IRA Bitcoin" o "IRA Bitcoin", ci si riferisce a un conto IRA che include valute digitali nel suo portafoglio.
Secondo la circolare IRS 2014-21, le criptovalute sono tassate come beni. Ciò significa che sono tassate allo stesso modo di obbligazioni, azioni e altri tipi di investimento. Tuttavia, il titolare del conto pensionistico non può depositare criptovalute in un IRA (Individual Retirement Account). Questo indica che il titolare del conto ha bisogno di un custode se desidera depositare criptovalute nel proprio IRA. E trovare un custode può essere un'impresa ardua.
Fortunatamente, i conti IRA autogestiti (SDIRA) consentono di includere asset alternativi come le criptovalute. I servizi di custodia sono pensati per aiutare gli investitori a includere le criptovalute nei loro IRA, che stanno diventando sempre più popolari. Sebbene investire in un IRA in criptovalute abbia i suoi vantaggi, non possiamo ignorare la volatilità del mercato delle criptovalute, che lo rende un investimento rischioso.
Quindi, per aiutarvi a decidere se investire o meno in un IRA in criptovalute, analizziamo innanzitutto i pro e i contro di questo tipo di investimento.
IRA in criptovalute: cos'è realmente un IRA in criptovalute?
I conti pensionistici individuali, o IRA (Individual Retirement Account), semplificano il risparmio per la pensione, offrendo una crescita esente da imposte o con tassazione differita. Sebbene molte persone risparmino attraverso piani aziendali, come i 401(k), gli IRA tendono ad essere più flessibili e a fornire un risparmio supplementare. Questi conti IRA sono disponibili tramite banche, broker e persino robo-advisor.
Esistono due tipi principali di IRA:
- IRA tradizionaliContribuisci con denaro che puoi dedurre dalla tua dichiarazione dei redditi e i rendimenti maturano con tassazione differita fino al momento del prelievo in pensione. Poiché molti pensionati si trovano in una fascia di reddito inferiore rispetto a prima del pensionamento, il differimento delle imposte si traduce spesso in un carico fiscale inferiore.
- Roth IRA: Con i versamenti si utilizza denaro su cui sono già state pagate le tasse e il capitale cresce esente da imposte, anziché essere soggetto a tassazione differita. Anche i prelievi successivi sono completamente esenti da imposte. Sebbene i conti Roth IRA comportino un costo iniziale maggiore, il risparmio fiscale a lungo termine può essere significativo, soprattutto se il valore degli asset aumenta.
Conti SEP e SIMPLE IRA
Se sei un lavoratore autonomo o lavori per una piccola impresa, i conti SEP e SIMPLE IRA sono altre due tipologie di conti IRA. Entrambi sono simili ai conti IRA tradizionali in quanto i contributi sono deducibili dalle tasse, ma a differenza di questi ultimi, prevedono limiti di contribuzione più elevati e le piccole imprese potrebbero dover versare un contributo equivalente a quello del dipendente.
Esistono diverse normative relative agli IRA (Individual Retirement Account), tra cui limitazioni sui tipi di asset che possono essere detenuti. Ad esempio, la maggior parte degli IRA non consente investimenti in criptovalute e si concentra principalmente su azioni, obbligazioni e fondi. Le eccezioni più rilevanti per quanto riguarda gli IRA in criptovalute sono i fondi focalizzati sulle criptovalute, che offrono un'esposizione a questo tipo di strumenti attraverso una struttura di fondo convenzionale.
Come funziona un IRA in criptovalute?
Come suggerisce il nome, si tratta di un conto pensionistico autogestito che consente di investire in criptovalute.
Il requisito minimo per aprire un nuovo conto IRA in criptovalute è compreso tra $250 e $395. Questa spesa di apertura è ulteriormente detraibile dall'importo che trasferisci sul tuo nuovo conto IRA. Inoltre, trattandosi di un conto pensionistico, sarai soggetto a sanzioni fiscali in caso di prelievo anticipato dei fondi. Se prelevi denaro prima di aver compiuto 59 anni e mezzo, dovrai pagare una commissione per prelievo anticipato, che di solito è del 10%, e l'imposta sul reddito.
I vantaggi dei conti IRA in criptovalute
La crescita preponderante
Gli investitori disposti ad aggiungere criptovalute ai propri IRA credono che il loro valore, la loro popolarità e la loro accessibilità continueranno ad aumentare. Grazie alla capacità di generare valore nel lungo termine, gli IRA rappresentano un ottimo strumento di investimento. Il potenziale di crescita coesiste con il rischio di perdite, ma molti investitori ritengono che il potenziale di crescita superi i rischi.
accesso a
Investire in un conto pensionistico in criptovalute è ancora un'idea relativamente nuova ed è offerta solo da pochi fornitori specializzati come Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA e altri. Tuttavia, è possibile integrare le criptovalute nella propria strategia di investimento per la pensione con un IRA in criptovalute, dato che gli IRA tradizionali si concentrano solo su fondi comuni di investimento o fondi target. È importante ricordare che non tutti gli IRA sono IRA in criptovalute. Gli IRA tradizionali non sono ancora attrezzati per offrire investimenti diretti in criptovalute.
Diversificazione
Aggiungendo criptovalute al tuo portafoglio previdenziale, lo diversifichi. Questa diversificazione protegge il tuo conto pensionistico nel caso in cui una particolare criptovaluta subisca un crollo o altre fluttuazioni future.
Investimenti in criptovalute con tassazione differita
Includere le criptovalute nei conti pensionistici è un modo brillante per evitare ingenti spese guadagni tasse. Ad esempio, se investi in criptovalute in un conto Roth IRA, puoi realizzare plusvalenze senza pagare tasse perché hai già pagato le tasse sui fondi presenti nel tuo conto.
Quando si investe in criptovalute in un normale conto IRA, si è tenuti a pagare le imposte sul reddito al momento del prelievo dei fondi. Dal punto di vista fiscale, potrebbe essere vantaggioso se il reddito si riduce in seguito ai prelievi dall'IRA.
Il prossimo punto della lista dei pro e dei contro dell'investire in un IRA in criptovalute sono i contro.
Gli svantaggi dei conti IRA in criptovalute
L'instabilità dei prezzi
I trader di criptovalute che operano quotidianamente traggono profitto dalla volatilità del mercato, ma per gli investitori che pianificano la pensione, la stessa volatilità rappresenta uno svantaggio per le criptovalute. Ad esempio, Bitcoin, la prima criptovaluta in assoluto, subisce regolarmente significative fluttuazioni di prezzo. Dai 69,000 dollari dello scorso anno, è sceso a 20,000 dollari quest'anno. Questa estrema volatilità lo rende inadatto a molti investitori che desiderano includerlo nel proprio piano pensionistico individuale (IRA).
Rischio
La volatilità comporta il rischio di perdite. Ad esempio, se investi 1,000 dollari in una criptovaluta, il suo valore potrebbe crollare dell'80% e non riprendersi mai più. In questo caso, perderesti 800 dollari. Allo stesso modo, un investimento maggiore amplificherebbe le perdite.
Molte criptovalute non sono supportate da beni o aziende. Pertanto, gli investitori o il pubblico potrebbero perdere interesse dopo l'acquisto. Inoltre, molti token crittografici si basano sulla fiducia nel loro valore intrinseco. Se questa fiducia dovesse vacillare, i token crittografici potrebbero crollare completamente.
Le commissioni coinvolte
Uno degli svantaggi, tra i pro e i contro dell'investire in un IRA in criptovalute, è rappresentato dalle commissioni. Durante il processo di investimento potrebbero essere previsti diversi costi, come le commissioni di apertura iniziale, le commissioni di gestione annuali e le commissioni di custodia e negoziazione, tra le altre.
Ad esempio, se si desidera aprire un conto IRA autogestito da 50,000 dollari per il trading, si potrebbero dover pagare diverse migliaia di dollari di commissioni iniziali, a seconda del fornitore. Questi fornitori di servizi potrebbero anche addebitare commissioni ricorrenti per la custodia e la gestione.
Considerazioni notevoli
Gli investimenti in criptovalute presentano requisiti specifici, come la custodia e la sicurezza, che aumentano le commissioni per i servizi offerti dai conti IRA. Gli investitori in conti IRA potrebbero inoltre dover pagare per gli adempimenti di rendicontazione aggiuntivi svolti dai gestori dei conti IRA all'IRS (Internal Revenue Service).
Conviene investire in criptovalute con un conto IRA?
Esistono molti modi diversi per investire in criptovalute. Sebbene l'acquisto diretto sia un'opzione popolare (e i conti SDIRA offrano un vantaggio fiscale in tal caso), esistono anche diversi fondi tradizionali che consentono di detenere criptovalute senza doversi preoccupare dell'acquisto e della vendita delle stesse, sebbene ciò comporti delle commissioni.
È inoltre importante tenere a mente le implicazioni fiscali degli investimenti in criptovalute. L'Agenzia delle Entrate statunitense (IRS) considera le criptovalute come beni, il che significa che sono soggette all'imposta sulle plusvalenze quando vengono scambiate o vendute. Quando si investe in criptovalute con un conto IRA, il trattamento fiscale dipende dal fatto che si tratti di un conto IRA tradizionale o di un conto Roth IRA.
I conti IRA tradizionali consentono di dedurre dalle tasse dell'anno in corso l'importo versato, ma si è tenuti a pagare le tasse sull'importo prelevato al momento del pensionamento. Al contrario, con i conti Roth IRA si pagano le tasse sui contributi nell'anno in corso e non si deve pagare alcuna tassa al momento del prelievo al momento del pensionamento.
Una caratteristica interessante delle criptovalute è che non sono soggette alle stesse regole di "wash sale" (vendita immediata a scopo di lucro) delle azioni. Se il valore di una criptovaluta diminuisce, un investitore può venderla per realizzare la perdita nell'anno fiscale in corso e riacquistarla immediatamente per mantenere inalterata l'allocazione del portafoglio. Queste strategie di compensazione delle perdite fiscali possono migliorare significativamente i rendimenti al netto delle imposte.
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Considerazioni finali sui pro e i contro dell'investimento in un IRA in criptovalute
Il conto IRA in criptovalute è uno dei modi migliori per risparmiare sulle tasse e diversificare il proprio portafoglio pensionistico. Tuttavia, presenta vantaggi e svantaggi, che abbiamo analizzato in questa guida. Per investire in un conto IRA in criptovalute, consigliamo di consultare un consulente finanziario certificato ed esperto in criptovalute, per assicurarsi che il proprio denaro venga impiegato nel modo più efficace.
