アメリカの平均的な世帯は銀行口座に平均8,863ドルを保有している。 Bankrate退職金口座、投資信託、不動産、インデックスファンド、その他の投資口座は含まれません。同時に、平均的な世帯は11,880ドルの回転負債を抱えており、成人の10人に2人は毎月2,500ドル以上のクレジットカード負債を繰り越しています。 連邦準備制度のデータ.
借金を減らす方法、貯蓄を増やす最善の方法、そしてさまざまな個人金融戦略を用いて老後のための十分な貯蓄をする方法を見ていきましょう。
＃1。 予算を作成する
ほとんどの人は、 すべき 予算を維持している人は多いが、30%以上の人は予算を立てていない、とある調査によると Debt.comの2019年の調査予算を立てないと、つい使いすぎてしまい、借金が雪だるま式に増えてしまいます。借金があると、資産を増やすことができず、最終的に老後資金やその他の目標を達成することも難しくなります。
自分にまず支払うための予算編成戦略は数多くあります。
封筒の予算編成
封筒式予算管理とは、毎月、支出項目を表す異なる封筒に現金を入れていく現金ベースのシステムです。現金がなくなると、翌月までそれ以上支出することはできません。
50/30/20予算編成
50/30/20予算編成とは、収入の50%を生活必需品（住居費や食費など）に、30%を個人的な支出（外食費や旅行費など）に、そして20%を貯蓄に充てるという方法で、大きな支出を抑え、自然な貯蓄を促します。
ゼロベース予算
ゼロベース予算とは、毎月の収入をさまざまな支出項目に割り当て、余剰金を貯蓄に回す方法です。この方法を用いると、すべてのお金に明確な目的が定まり、推測に頼る必要がほとんどなくなります。
MintやYNABといったアプリを使えば、これらの戦略を用いて予算を作成・管理することがこれまで以上に簡単になります。銀行口座と連携すると、これらのアプリは各取引をインポートして分類し、支出パターンを容易に把握できるようにします。こうした支出分析を活用することで、正確な予算を作成し、収入以上の支出を防ぐことができます。
#2. 貯蓄を自動化する
予算の中で残り物を待つだけではお金を貯めるのは難しい。いつも何かが足りないように思えるからだ。 何か お金を貯めるのではなく、使ってしまう傾向。こうした傾向を避け、貯蓄を増やす最善の方法は、貯蓄を毎月の予算に組み込むべき支出項目の一つとして捉えることです。そうすれば、計画なしにお金を使ってしまう誘惑に駆られることはありません。
貯蓄口座を選ぶ際に注目すべき便利な機能がいくつかあります。
自動入金
自動入金は、毎月の「支出」を作り出すことで貯蓄を増やす最良の方法です。毎月、当座預金口座から普通預金口座へ自動的に資金を振り替えることで、自分で資金を移動することを覚えておく必要がなくなります。
金利と手数料
金利と手数料は、貯蓄から最大限のリターンを得るための重要な考慮事項です。高金利で手数料無料の口座を探すべきです。
複数のアカウント
複数の口座を開設することで、さまざまな目的に合わせた貯蓄が容易になります。例えば、Allyでは、旅行など、さまざまな目標に合わせて複数の貯蓄口座を簡単に設定できます。
オンライン証券会社やロボアドバイザーの中には、普通預金口座ではなくマネーマーケットファンドへの投資を容易にするサービスを提供しているところもあります。これらの口座はより高い金利を提供する可能性がありますが、FDIC（連邦預金保険公社）の保険対象とならない場合があります。そのため、一部の人にとっては理想的な選択肢となるかもしれませんが、決定を下す前にファイナンシャルアドバイザーや専門家に相談することが重要です。
3．投資を分散させる
多くの人は、資産の大半を自宅と会社の401(k)プランに投資しています。これらは必ずしも悪い投資ではありませんが、その価値と成長は特定の市場状況に左右されます。住宅市場や勤務先の企業の業績が低迷すると、退職後の貯蓄が大幅に減少する可能性があります。
ポートフォリオを分散させる最も簡単な方法は、いわゆるターゲットデート型退職ファンドを利用することです。これらのファンドは、目標とする退職時期に応じて資産配分が変化する、多様な株式と債券のポートフォリオに投資します。これらのファンドは、どの証券口座でも簡単に購入でき、継続的な管理やリバランスも必要ありません。
従来の投資に加え、仮想通貨は分散投資効果を高める魅力的な代替資産クラスとして注目を集めている。株式、債券、その他の資産クラスとの相関性が低いため、他の市場におけるリスクに対するヘッジ手段となり得る。また、仮想通貨が広く普及すれば、価格上昇の可能性も秘めている。
ゼンレジャー このプラットフォームを使えば、仮想通貨投資に伴う納税額を簡単に計算できます。複数の取引所の取引を集計した後、フォーム1040スケジュールDやフォーム8949など、よく使われるIRS（米国国税庁）の様式に自動的に入力し、会計士に提出できます。監査の際にも、適切な戦略を用いて納税額を簡単に把握できます。
＃4。 借金を完済する
連邦準備制度理事会のデータによると、アメリカの平均的な世帯は11,880ドルのリボルビング債務を抱えており、成人の10人に2人は毎月2,500ドル以上のクレジットカード債務を繰り越している。クレジットカードに加え、多くの家庭は住宅ローン、自動車ローン、学生ローンも抱えており、これらがすぐに月々のキャッシュフローを圧迫し、貯蓄を困難にしている。
借金を返済する方法はいくつかあります。
債務整理
債務統合は、複数の債務を1つの月々の支払いにまとめる良い方法です。場合によっては、金利が低くなる可能性もあります。毎月複数の支払いを忘れないようにする必要もありません。
債務整理
債務整理は、割引金利で債務返済を交渉する選択肢の一つですが、信用スコアに影響を与える可能性があるため、選択する前にメリットとデメリットを慎重に検討することが重要です。
高低戦略
高金利から低金利への返済戦略とは、金利の高い借金を先に返済し、金利の低い借金を返済していく戦略です。この戦略を採用することで、支払う利息の総額を最小限に抑えることができます。
小規模から大規模までの戦略
少額から高額への戦略は、高額の借金よりも先に少額の借金を返済することに焦点を当てています。この戦略を使用すると、 数 より早く返済しているローン。
借金の金利は貯蓄や投資の利回りよりも高い傾向があるため、通常は貯蓄よりも借金の返済を優先する方が経済的に賢明です。ただし、住宅ローンや学生ローンなどの低金利の借金は例外で、株式市場の平均利回りよりも低い場合があります。また、緊急時の貯蓄を積み立てておくことも重要です。 未来 債務コスト。
ボトムライン
平均的な世帯はそれなりの貯蓄額を持っていますが、それを上回るのがリボルビング払いの負債です。この悪循環を断ち切る最善の方法は、予算を立て、貯蓄を自動化し、分散投資ポートフォリオを構築し、負債を返済することです。これらの簡単なステップを踏むことで、負債を減らし、貯蓄を増やし、老後を支える健全な投資ポートフォリオを構築することができます。
