Iedomājieties, ka jūsu novecojošajam vecākam ir vairākas veselības problēmas, kuru dēļ nepieciešamas biežas vizītes pie ārsta, ārstēšana un medikamentu lietošana. Katrs medicīnisks notikums pašreizējā apdrošināšanas situācijā izraisa sarežģītu atlīdzību procesu.
Jums nākas žonglēt ar veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju rēķiniem, aizpildīt apjomīgus dokumentus un nedēļām ilgi gaidīt, lai uzzinātu, vai jūsu apdrošināšanas sabiedrība ir apstiprinājusi prasību. Koordinācija starp ārstiem, aptiekām un apdrošināšanas aģentiem kļūst par otru pilnas slodzes darbu, jo nav sistēmas, kas to izdarītu jūsu vietā.
Tagad iedomājieties visu šo prasību pārvaldību blokķēdes iespējotā pasaulē: dažu minūšu laikā pēc tam, kad jūsu vecāks izrakstās no slimnīcas, izraksta recepti vai atstāj vizīti, viedais līgums automātiski pārbauda, vai esat izpildījis visus nosacījumus prasības apstiprināšanai.
Ja viņi apstiprinās jūsu pieprasījumu, viņi nekavējoties veiks maksājumu jūsu vecāku digitālajā makā. Ja nē, jūs varat ātri pārbaudīt katra pieprasījuma statusu, kas tiek automātiski atjaunināts, visu vienuviet. Nav jāmeklē dokumenti, nav verifikācijas kavējumu un nav jāsazinās ar vairākiem pakalpojumu sniedzējiem.
Tagad iedomājieties to visi Apdrošināšanas atlīdzību pieprasījumi — auto, dzīvības un mājas apdrošināšana — gūst labumu no tādas pašas efektivitātes un pārredzamības. Un te nu ir īstais noslēpums — arī jūsu prēmijas varētu ievērojami samazināties, jo sistēma ir daudz efektīvāka.
Šis scenārijs nav tāla, utopiska vīzija; blokķēdes tehnoloģija var nodrošināt šo pārveidi jau šodien. Uz blokķēdes balstīta atlīdzību nokārtošana var pārveidot apdrošināšanas atlīdzību stresaino, sarežģīto un dārgo procesu par racionalizētu, uzticamu un lietotājam draudzīgu procesu.
Tirgus potenciāls ir milzīgs. Globālā apdrošināšanas nozare, kas aptver veselības, īpašuma, dzīvības, auto, ceļojumu un citas apdrošināšanas nozares, ir triljonu dolāru vērta. Prognozes liecina, ka veselības apdrošināšanas tirgus līdz 2030. gadam sasniegs 4.37 triljonus ASV dolāru.
Viss šis potenciāls kopā rada ievērojamu traucējumu potenciālu apdrošināšanas nozarē.
Tradicionālā un blokķēdes iespējotā prasību apstrāde: salīdzinošs skatījums
Dažreiz labākais veids, kā izprast inovāciju, ir salīdzināt to ar pašreizējo sistēmu. Apdrošināšanas nozare pastāv jau gadsimtiem ilgi. Pašreizējai atlīdzību apstrādes sistēmai neapšaubāmi trūkst efektivitātes un pārredzamības.
Blokķēdes tehnoloģija ir paredzēta, lai revolucionizētu prasību apstrādi, atrisinot daudzas problēmas, kas nomoka tradicionālo sistēmu. Apskatīsim vienkāršotu tradicionālās un blokķēdes iespējotās prasību apstrādes salīdzinājumu.
Tradicionālā prasību apstrāde
Tradicionālajā sistēmā, kad apdrošinājuma ņēmējam ir jāiesniedz atlīdzības pieprasījums, viņš parasti vispirms sazinās tieši ar savu apdrošināšanas aģentu vai sabiedrību. Šī darbība ir daudzpakāpju procesa sākums, kas ietver:
- Sākotnējā pārskatīšana: Apdrošināšanas eksperts pēc atlīdzības pieprasījuma saņemšanas uzsāk rūpīgu pārskatīšanu. Šajā posmā ir jānovērtē atlīdzības pieprasījuma pamatotība, pamatojoties uz apdrošinājuma ņēmēja segumu.
- Dokumentācija: Prasītājam ir jāiesniedz visi apliecinošie dokumenti, piemēram, policijas ziņojumi, rēķini un fotogrāfijas. Šie dokumenti bieži tiek nosūtīti vairākām iestādēm tālākai izskatīšanai.
- Pārbaude: Apdrošināšanas sabiedrībai, iespējams, būs jāizmanto trešo pušu pakalpojumi pārbaudei. Piemēram, vērtētājs novērtēs bojājumus autoavārijas atlīdzības prasībā.
- Apstiprinājums vai noraidījums: Pēc visām pārbaudēm apdrošināšanas sabiedrība vai nu apstiprinās, vai noraidīs prasību, kas var ilgt no vairākām dienām līdz pat vairākiem mēnešiem.
- Maksājums: Ja prasība tiek apstiprināta, apdrošinājuma ņēmējs beidzot saņem atlīdzības summu ar čeku vai tiešo bankas pārskaitījumu.
Blokķēdes iespējota prasību apstrāde
Iepazīstoties ar blokķēdi, scenārijs ir krasi atšķirīgs. Pirmais svarīgais jauninājums, kas jāsaprot, ir viedie līgumi.
Viedie līgumi:
Viedie līgumi ir pašizpildoši līgumi, kuru noteikumi ir ierakstīti koda rindās. Tie darbojas blokķēdes tīklā, nodrošinot, ka darbības notiek automātiski bez starpniekiem, tiklīdz tās atbilst nosacījumiem.
Izmantojot blokķēdi, viedie līgumi var automatizēt sākotnējo pārskatīšanas procesu. Kad prasība atbilst visiem iepriekš definētajiem kritērijiem, līgums tiek izpildīts automātiski, uzsākot prasības apstrādes procesu.
Papildu prasību sistēmu inovācijas, ko nodrošina blokķēde, ietver:
- Tūlītēja dokumentācija: Blokķēde nodrošina decentralizētu virsgrāmatu, kurā var droši un pārredzami glabāt visu nepieciešamo dokumentāciju. Prasītājs un apdrošinātājs var nekavējoties piekļūt šiem datiem un tos pārbaudīt, novēršot nepieciešamību atkārtoti iesniegt vienu un to pašu informāciju.
- Mašīnmācīšanās (ML) un mākslīgais intelekts (AI): Mašīnmācīšanās algoritmi var analizēt milzīgu apjomu datu par atlīdzībām, lai identificētu modeļus, anomālijas un tendences, efektīvi palīdzot krāpšanas atklāšanā. Mākslīgais intelekts var vēl vairāk automatizēt un racionalizēt atlīdzību pieprasījumus, inteliģenti interpretējot datus un pieņemot lēmumus, pamatojoties uz iepriekš definētiem parametriem. Mašīnmācīšanās, mākslīgā intelekta un blokķēdes sinerģija rada efektīvāku, pārredzamāku un drošāku vidi apdrošināšanas atlīdzību apstrādei.
- Trešās puses verifikācija: Lai gan joprojām var būt nepieciešama ārēja pārbaude, viedie līgumi var veikt daudzus uzdevumus. Piemēram, viedais līgums varētu automātiski validēt automašīnas remonta rēķinu, salīdzinot to ar uzticamu remonta izmaksu datubāzi.
- Automātiska apstiprināšana vai noraidīšana: Tā kā visa informācija ir caurspīdīga un uzreiz pārbaudāma, blokķēde var gandrīz nekavējoties apstiprināt vai noraidīt prasību, pamatojoties uz viedā līguma nosacījumiem.
- Tūlītēja samaksa: Pēc apstiprināšanas blokķēde var aktivizēt tūlītēju maksājumu apdrošinājuma ņēmēja digitālajā makā, samazinot maksājuma laiku līdz minūtēm vai pat sekundēm.
Iepriekš minētā salīdzinājuma atšķirības var apkopot šādi. Prasību pārvaldība, izmantojot blokķēdi, palielinās:
- Ātrums: Tradicionālo sistēmu izveide var aizņemt vairākas nedēļas vai pat mēnešus, savukārt blokķēde šo laiku var saīsināt līdz minūtēm vai pat sekundēm.
- Pārredzamība: Blokķēdes caurspīdīgā virsgrāmatas sistēma nodrošina, ka abas puses var uzraudzīt prasību apstrādes procesu reāllaikā, kas tradicionālajai metodei ir ļoti maz.
- Drošība: Blokķēdes nemainīgums novērš neatļautas izmaiņas, samazinot krāpšanas iespējas.
- Efektivitāte: Blokķēde novērš nepieciešamību pēc vairākiem starpniekiem, padarot procesu vienkāršāku un mazāk pakļautu kļūdām.
Blokķēdei ir ietekme arī uz citām apdrošināšanas nozarei svarīgām jomām – krāpšanas novēršanu un atbilstību normatīvajiem aktiem.
Krāpšanas novēršana
Apdrošināšanas krāpšana ir nopietna problēma, kas nozarei katru gadu izmaksā miljardus. Tradicionālo sistēmu centralizētais raksturs atvieglo noziedzniekiem manipulēt ar datiem un izgudrot nepatiesas prasības. Blokķēde var nodrošināt stabilu risinājumu krāpšanas izskaušanai.
Kad informācija nonāk blokķēdē, to mainīt ir gandrīz neiespējami. Katrs transakciju bloks ir saistīts ar iepriekšējo bloku. Jebkurš mēģinājums mainīt informāciju prasītu visu nākamo bloku mainīšanu, kam nepieciešama milzīga skaitļošanas jauda un kas piesaista ikviena, kas uzrauga blokķēdi, uzmanību.
Krāpšanas izdarīšana ķēdē ir ārkārtīgi sarežģīta, tādējādi ietaupot apdrošināšanas sabiedrībām — un līdz ar to arī apdrošinājuma ņēmējiem — ievērojamas naudas summas.
Regulatīvās sekas
Lai gan blokķēde sola revolucionārus risinājumus, tā nepastāv vakuumā. Kā ikviens, kas vēro kriptovalūtu regulējuma attīstību, zina, regulatīvā uzraudzība bieži vien nonāk konfliktā ar tehnoloģiskām inovācijām stingri regulētās nozarēs. Apdrošināšanas nozare nav izņēmums.
Daudzas valstis jau strādā pie tiesiskā regulējuma izveides, kas pielāgots blokķēdes tehnoloģijām, risinot tādus jautājumus kā datu privātums un pārrobežu juridiskās sarežģītības.
Pirmie blokķēdes ieviešanas dalībnieki apdrošināšanas nozarē
Apdrošināšanas nozares uzņēmēji un investori pievērš uzmanību blokķēdes tirgus iespējām un transformācijas spējām apdrošināšanas nozarē.
Limonāde ir tehnoloģiski progresīva apdrošināšanas sabiedrība, kas veic 180 grādu pagriezienu no apdrošināšanas nozares status quo. Lemonade pozicionējas kā apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs, kas izmanto tehnoloģijas un veicina sabiedrības labklājību.
Kā akreditēta sabiedriskā labuma korporācija un B-Corp, Lemonade izmanto blokķēdes tehnoloģiju, lai nodrošinātu efektīvus, pieejamus un bezproblēmu apdrošināšanas pakalpojumus īrniekiem, māju īpašniekiem, mājdzīvniekiem, dzīvības un auto apdrošināšanai. Ar savu ikgadējo atmaksas programmu, kas neizmantotās prēmijas piešķir klientu izvēlētām labdarības organizācijām, viņi ir ziedojuši gandrīz 5 miljonus ASV dolāru dažādām organizācijām, kurām tā nepieciešama.
Mainīt veselības aprūpi koncentrējas uz veselības aprūpes tehnoloģiju risinājumiem, lai uzlabotu klīniskos, finanšu un pacientu iesaisti. Tie piedāvā dažādus pakalpojumus un produktus, lai racionalizētu veselības aprūpes darbības, samazinātu izmaksas un uzlabotu pacientu aprūpi. Change Healthcare risinājumi sviras HyperLedger Fabric blokķēde.
Ne tikai jaunuzņēmumi gūst panākumus. Tādi konsorciji kā Blokķēdes apdrošināšanas nozares iniciatīva (B3i) nodrošināt platformu dažādām apdrošināšanas kompānijām sadarbībai blokķēdes risinājumu izstrādē, tādējādi radot efektīvāku, pārredzamāku un lietotājam draudzīgāku apdrošināšanas ekosistēmu.
Virzība uz priekšu
Apdrošināšanas nozare atrodas uz blokķēdes vadītas revolūcijas sliekšņa. Vai esat gatavi šīm pārmaiņām? Kādu dienu jūs pat varētu saņemt atlaidi par apdrošināšanas prēmiju maksāšanu kriptovalūtā!
Līdz tam laikam, ja ieguldāt kriptovalūtās, jūs zināt, ka nodokļu deklarēšanas laiks var būt īsts galvassāpju avots. ZenLedger var palīdzēt jums visu sakārtot nodokļu sezonai.
Platforma apkopo darījumus dažādos makos un biržās, aprēķina jūsu kopējo kapitāla pieaugumu vai zaudējumus un ģenerē nodokļu veidlapas, kas jums jāiesniedz katru gadu. Jūs pat varat atrast veidus, kā samazināt savu nodokļu rēķinu, izmantojot nodokļu zaudējumu iekasēšanu un citas metodes.
Šis materiāls ir sagatavots tikai informatīviem nolūkiem un nav paredzēts nodokļu, juridisko vai finanšu konsultāciju sniegšanai. Pirms jebkura darījuma veikšanas jums jākonsultējas ar saviem nodokļu, juridiskajiem un grāmatvedības konsultantiem.
