Īsa viktorīna! Kad “digitālā nauda” kļuva plaši izplatīta? 1990. gados? 2000. gados?
Nē. Tas bija 1871. gadā pēc tam, kad Western Union ASV piedāvāja elektroniskos līdzekļu pārskaitījumus (EFT). 20. gadsimta 90. gados internets veicināja tiešsaistes elektronisko maksājumu eksploziju. Šajā gadsimtā mēs novērojam kriptovalūtu ieviešanas tempu pieaugumu. Nav pārsteigums, ka cilvēki jautā, kad digitālā valūta aizstās naudu.
Tas mūs noved pie aktuālās tēmas par Centrālo banku digitālo valūtu (CBDC) — valdības emitētu digitālo naudu, kurai ir potenciāls revolucionizēt globālās finanšu sistēmas un iedzīvotāju finanšu darījumus. Kāda ir CBDC ieviešanas situācija visā pasaulē? Apskatīsim to sīkāk.
Kas ir CBDC?
CBDC ir centrālās bankas digitālā valūta, ko emitē un regulē centrālā banka. Atšķirībā no kriptovalūtām, piemēram, Bitcoin, vai stabilajām kriptovalūtām, piemēram, Tether, CBDC ir centralizētas un nodrošinātas ar pilnīgu bankas uzticību un kredītu. izdevēja valdība.
Viena no CBDC būtiskākajām atšķirībām ir to spēja uzlabot maksājumu sistēmas efektivitāti, drošību un iekļautību. Atšķirībā no kriptovalūtām, kuru vērtība var būt ļoti svārstīga, CBDC piedāvā stabilu un vispārēji atzītu apmaiņas līdzekli.
Lai gan šajā ierakstā nav vietas, lai aptvertu visus veidus, kā CBDC atšķiras no citām digitālo valūtu formām, šī diagramma sniedz noderīgu pārskatu.
CBDC ievieš arī pretrunīgi vērtētus jauninājumus veidā, kā valdības varētu kontrolēt dažādas valūtu īpašības. Mēs tos sīkāk aplūkosim šajā ierakstā.
Ja jūs interesē padziļināta CBDC globālās ietekmes analīze, Starptautiskais Valūtas fonds sniedz plašāku informāciju šeit: Centrālo banku digitālo valūtu statuss pdf formātā.
CBDC progresa globāls pārskats
Tā kā pasaule pieņem digitālo transformāciju, CBDC ir kļuvušas par galveno uzmanības centru daudzām valstīm, kas vēlas modernizēt savas finanšu sistēmas.
Tikai dažas valstis ir veiksmīgi ieviesušas CBDC. Bahamu salas, Jamaika un Nigērija ir šīs jomas pionieres. Šīs agrīnās valstis ir ieviesušas CBDC dažādu iemeslu dēļ, ko noteica unikālas ekonomiskās un finansiālās vajadzības. Daži no šiem iemesliem ir šādi:
- Uzlabot finansiālo iekļaušanu.
- Piedāvāt efektīvu digitālo maksājumu risinājumu, kas sasniedz visus iedzīvotājus neatkarīgi no atrašanās vietas.
- Veicināt ekonomikas izaugsmi un stabilitāti, vienlaikus ierobežojot neformālo ekonomiku.
- Modernizēt maksājumu sistēmas un uzlabot piekļuvi finanšu līdzekļiem.
- Samaziniet skaidras naudas pārvaldības izmaksas.
- Uzlabot pārrobežu darījumu efektivitāti.
Papildus šīm pioniervalstīm daudzas citas valstis aktīvi pēta un testē centrālās bankas digitālās valūtas. Atlantijas padomes CBDC izsekotājs ir lielisks centrālo banku digitālās valūtas saraksts ar valstīm, kas strādā pie CBDC ieviešanas.
Galvenā statistika no Atlantijas Padomes CBDC izsekotāja
CBDC iniciatīvas aptver Āziju, Eiropu, Āfriku un Ameriku. Tālāk ir sniegts īss pārskats:
Ieviestās centrālās bankas digitālās valūtasTrīs valstis — Bahamu salas, Jamaika un Nigērija — ir pilnībā ieviesušas centrālās bankas digitālās valūtas.
Izmēģinājuma programmas: 36 valstis īsteno pilotprogrammas, lai pārbaudītu savu CBDC iespējamību un funkcionalitāti.
Pētniecība un attīstība: Vairāk nekā 74 valstis atrodas dažādos pētniecības un attīstības posmos, pētot CBDC ieviešanas iespējamos ieguvumus un izaicinājumus.
Centrālo banku digitālo valūtu statuss galvenajos reģionos
ASV
Amerikas Savienotās Valstis aktīvi pēta digitālā dolāra potenciālu, lai gan tam nav apstiprināta centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC) ieviešanas datuma. ASV Federālā rezervju sistēma veic pētījumus, pilotprogrammas un sadarbību ar ieinteresētajām personām, lai novērtētu tehnoloģiskos un regulatīvos aspektus.
Atbalstītāji uzstāj, ka ASV atpaliek finanšu inovāciju jomā, jo tā nevirzās uz priekšu ar centrālo digitālo valūtu (CBDC). Pretinieki kā būtiskas bažas min esošās finanšu sistēmas traucējumus, privātuma aizskārumu un valdības iespējamo pilsoņu uzraudzību.
2023. gada maijā Parlaments pieņēma digitālās valūtas rēķins aizliedzot Federālajai rezervju sistēmai emitēt centrālās bankas digitālo valūtu (CBDC) bez Kongresa apstiprinājuma. ASV mērķis ir nodrošināt, lai jebkura turpmākā CBDC uzlabotu esošo finanšu sistēmu, neapdraudot privātumu vai valsts finanšu stabilitāti.
Krievija
Krievija pašlaik veic izmēģinājuma testēšanu. Pastāvīgais konflikts ar Ukrainu ir ietekmējis valsts ekonomisko ainavu, ietekmējot tās centienu steidzamību un virzienu CBDC jomā.
Eiropa/ES
Eiropas Centrālā banka (ECB): ECB ir pabeigusi visaptverošu izpētes posmu un pašlaik pēta tehnisko un regulatīvo prasību praktiskās piemērošanas sarežģītākus posmus. Notiek pilotprojekti un sabiedriskās apspriešanas, un to uzsākšanas datums vēl nav noteikts.
Ķīna
Ķīna kopš 2019. gada plaši izmēģina savu digitālo juaņu (e-CNY). Vietējā mērogā Ķīnas Tautas banka ir veikusi liela mēroga izmēģinājumus vairākās lielākajās pilsētās, ļaujot miljoniem patērētāju un uzņēmumu izmantot digitālo juaņu ikdienas darījumiem. Lai gan Ķīna ir ieviešanas līdere, tās autoritārā sociālās uzraudzības integrācija CBDC lietošana ir pretrunā ar vērtībām Rietumvalstīs.
Katrs reģions rada aizraujošu dažādu CBDC attīstības posmu un pieeju izlasi, atspoguļojot tā unikālās ekonomiskās prioritātes, tehnoloģiskās iespējas un pozicionēšanos pasaules arēnā.
Iebildumi pret centrālās bankas digitālajām valūtām (CBDC)
Lai gan centrālo banku digitālās valūtas (CBDC) sola daudzas priekšrocības, tās saskaras ar būtiski iebildumi un bažas. Kritiķi apgalvo, ka centrālās bankas digitālās valūtas varētu radīt riskus privātumam, datu aizsardzībai un esošo sistēmu finansiālajai stabilitātei.
Zemāk ir minēti daži kritiski iebildumi pret centrālās bankas digitālajām valūtām, balstoties uz atziņām no Cato institūts un finanšu blogeris Linas Oldenas iekļaušana par digitālo banku valūtu statusu eseja “Kas ir nauda?”
Bažas par finansiālo privātumu
Viens no būtiskākajiem iebildumiem pret centrālās bankas digitālajām valūtām ir iespējamā privātuma ierobežošana. Atšķirībā no anonīmiem skaidras naudas darījumiem, digitālos darījumus var viegli izsekot un uzraudzīt.
Valdības emitēta digitālā valūta ļautu centrālajām bankām un varas iestādēm vēl nebijušu piekļuvi individuāliem finanšu datiem, radot bažas par personas privātumu un iespējamu varas iestāžu ļaunprātīgu izmantošanu.
Piemēram, CBDC var ieprogrammēt ar ierobežojumiem, piemēram, tērēt naudu tikai noteiktām precēm, pie konkrētiem pārdevējiem vai noteiktās ģeogrāfiskās robežās. Lai gan tas varētu būt veids, kā radīt mērķtiecīgu ekonomisko stimulu, apvienojumā ar sociālās izsekošanas datiem to var izmantot arī, lai sodītu par individuālu rīcību.
Piemēram, Ķīnā eksperimenti ar digitālo juaņu ietver funkcijas, kas saista tēriņu paradumus ar sociālā kredītreitinga rādītājiem, ierobežojot piekļuvi līdzekļiem personām, kuras tiek uzskatītas par iesaistītām nevēlamās darbībās. Šis divējāda lietojuma potenciāls uzsver, cik svarīgi ir līdzsvarot ekonomiskās inovācijas ar individuālo brīvību aizsardzību.
Centrālā banku digitālā valūta: “finansiālā iekļaušana” kā nodokļu piemērošana jaunattīstības valstīs
Saskaņā ar Starptautiskais nodokļu un attīstības centrs jaunattīstības valstīs “CBDC nodrošina lielāku pārredzamību, drošību un izsekojamību, kas varētu palīdzēt nodokļu iestādēm izsekot ienākumiem un tīrajai vērtībai, atklāt izvairīšanos no nodokļu maksāšanas un palielināt nodokļu ieņēmumus.”
Lai gan pareizi ieviesta centrālās bankas digitālā valūta (CBDC) var “palielināt finansiālo iekļaušanu”, tā neatrisinās salauztu sistēmu bez būtiskām pamatā esošo problēmu reformām. Valstīs ar uzpūstu birokrātiju un korumpētības vēsturi, kā arī valdības korupciju iedzīvotāji izvairās maksāt nodokļus, jo neuzskata, ka tas radīs tīru labumu sabiedrībai.
Piemēram, Meksikā 2022. gadā 60% darījumu tika veikti skaidrā naudā. Iedzīvotājiem ir zema uzticība nodokļu birokrātijai. Bankām ir neproporcionāli augstas procentu likmes, jo īpaši tāpēc, ka tās piedāvā kredītkaršu akcijas iedzīvotājiem ar zemu finanšu pratību. No lauksaimniekiem līdz zemes īpašniekiem un tako kiosku īpašniekiem iedzīvotāji ne vienmēr uzskata "iekļaušanu" oficiālajā banku sektorā par pozitīvu.
Finanšu stabilitātes riski
Centrālās bankas digitālās valūtas ieviešana varētu radīt arī riskus finanšu stabilitātei. Viena no galvenajām bažām ir banku panikas iespējamība, ja indivīdi uztvers centrālās bankas digitālās valūtas par drošākiem nekā tradicionālie banku noguldījumi. Tas varētu izraisīt pēkšņu noguldījumu aizplūšanu, destabilizējot banku sektoru un samazinot kredītu pieejamību.
Tehnoloģiskie izaicinājumi
CBDC ieviešanai ir nepieciešama stabila, droša, sarežģīta un dārga tehnoloģiskā infrastruktūra. CBDC drošības nodrošināšana pret kiberuzbrukumiem un krāpšanu ir ievērojams izaicinājums. Otrkārt, CBDC integrācija ar esošajām maksājumu sistēmām un sadarbspējas nodrošināšana ar citām digitālajām valūtām un finanšu tehnoloģijām rada vēl vienu sarežģītības slāni.
Ietekme uz monetāro politiku
Digitālās valūtas piedāvājuma un pieprasījuma pārvaldībai būtu nepieciešami sarežģīti mehānismi, lai novērstu inflāciju vai deflāciju. Centrālās bankas digitālās valūtas ieviešana varētu mainīt monetārās politikas transmisiju caur banku sistēmu, liekot centrālajām bankām pielāgot savas stratēģijas un sistēmas. Pastiprinātas monetārās kontroles ieguvumu līdzsvarošana ar neparedzētu ekonomisko seku riskiem ir delikāts uzdevums.
Virzība uz priekšu
Valstīm turpinot pētīt un attīstīt centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC), ir svarīgi strādāt pie risinājumiem, kas līdzsvaro inovācijas ar individuālo brīvību aizsardzību un finanšu sistēmas stabilitāti. Ko jūs domājat? Vai kompromisi ir tā vērti, vai arī mēs redzam pēdējo naglu finanšu anonimitātes zārkā, samazinoties skaidras naudas apjomam un pieaugot CBDC popularitātei?
Vai esat kriptovalūtu investors? Zen Ledger var palīdzēt jums sakārtoties nodokļu deklarācijas iesniegšanas laikā, ja tirgojaties ar kriptoaktīviem. Mūsu platforma automātiski apkopo darījumus jūsu makos un biržās, aprēķina jūsu kapitāla pieaugumu vai zaudējumus un ģenerē iesniedzamos dokumentus. Šajos dokumentos ir iekļauti jūsu emitētie vai iegādātie personīgie tokeni un to radītie ienākumi vai zaudējumi.
Iepriekš minētais ir paredzēts tikai vispārīgai informācijai un nav jāinterpretē kā profesionāls padoms. Lūdzu, meklējiet neatkarīgu juridisko, finanšu, nodokļu vai citu konsultāciju, kas pielāgota jūsu konkrētajai situācijai.
