Deze blog is geschreven in samenwerking met Arch Lending
Crypto- en digitale activa-rendementen
Cryptovaluta en digitale activa zijn de afgelopen jaren enorm in waarde gestegen. Zo had Bitcoin bijvoorbeeld van 2010 tot 2021 een gemiddeld jaarlijks rendement van... ~ 115%Je bent er wellicht ook van overtuigd dat we nog maar aan het begin staan van de adoptie van crypto en dat we verdere groei kunnen verwachten van activa zoals BTC, ETH en andere toonaangevende cryptovaluta en NFT's. Daarom wil je deze investeringen wellicht aanhouden om te blijven profiteren van toekomstige winsten.
Waarom een lening afsluiten?
Het leven zit vol verrassingen, en soms heb je geld nodig voor andere investeringen, om uitgaven te dekken of een grote aankoop te doen. Vaak verkopen mensen hun bezittingen om andere investeringen te doen of grotere aankopen te financieren. Het verkopen van activa is niet alleen inefficiënt vanuit fiscaal oogpunt, omdat het een belastingplicht met zich meebrengt. door vermogenswinsten vast te zetten**, maar het ontneemt de persoon ook het voordeel van toekomstige waardestijging van het vermogen**, omdat hij of zij het niet langer bezit. Dit is echter waar lenen met uw vermogen als onderpand een voordeel kan bieden. U kunt een lening gebruiken om:
- Gebruik de hefboomwerking om extra crypto te kopen.
- Doe andere investeringen
- Doe grote eenmalige aankopen
- Betaal grote eenmalige uitgaven, zoals een belastingaanslag.
- Voor dagelijkse kasstroomdoeleinden
Algemeen
Het benutten van bestaande activa is een veelgebruikte manier om te investeren in aandelen (via marginleningen) en onroerend goed (via hypothecaire leningen). Helaas benadeelt het traditionele financiële systeem eigenaren van crypto- en NFT-activa, omdat deze niet als onderpand worden geaccepteerd. Dit is een leemte die Arch opvult. Houd er echter rekening mee dat lenen met crypto-activa als onderpand niet volledig risicovrij is.
Risico's verbonden aan lenen met crypto- en digitale activa als onderpand.
Een belangrijk risico bij het lenen met crypto en digitale activa als onderpand is het risico van liquidatieLiquidatie vindt plaats wanneer de waarde van uw onderpand daalt en de waarde van uw openstaande lening begint te benaderen. In dergelijke gevallen zal Arch u via verschillende kanalen op de hoogte stellen en u vragen om aanvullend onderpand te storten, een deel van de lening af te lossen, of een combinatie van beide. Dit mechanisme is vergelijkbaar met marginleningen op aandelen. Hoe wordt dit bijgehouden? Zie hieronder.
Loan-to-value (LTV) De LTV (Loan-to-Value) is een berekening die wordt gebruikt om het risico van een lening te beoordelen. De LTV wordt berekend als het leenbedrag in USD gedeeld door de waarde van het onderpand in USD, uitgedrukt als een percentage.
Een lening met een hogere LTV (Loan-to-Value) wordt over het algemeen als risicovoller beschouwd, en een lening met een lagere LTV als minder risicovol. Het risiconiveau is direct gekoppeld aan de waarschijnlijkheid dat het onderpand te gelde moet worden gemaakt.
Hier is een voorbeeld van een lening om te laten zien hoeveel de waarde van het onderpand moet dalen om de lening te liquideren zodra de LTV 90% bereikt. Bij Arch kunnen klanten hun start-LTV lager (en dus veiliger) instellen dan het maximaal toegestane niveau, zoals hieronder weergegeven.
Leenbedrag: $100,000.00
Soort onderpand: Bitcoin
Onderpandprijs: $23,198.52
Het risico op liquidatie is een belangrijk risico bij het lenen met uw cryptoactiva als onderpand. Er zijn echter drie manieren om dit risico te beperken.
- Voeg extra onderpand toe aan uw lening wanneer de waarde ervan daalt. Geldverstrekkers sturen u doorgaans een melding met voldoende tijd om actie te ondernemen en extra onderpand toe te voegen zodra uw LTV (Loan-to-Value) begint te dalen.
- Een deel van uw lening vervroegd aflossen. De tweede manier om het liquidatierisico te beperken, is door een deel van uw lening vervroegd af te lossen. Houd er rekening mee dat liquidatie alleen plaatsvindt als de waarde van uw bezittingen daalt. Als de waarde stijgt, kunt u in aanmerking komen voor een aanvullende lening.
- Kies een lagere LTV-ratio (Loan to Value) aan het begin van de lening. De derde mogelijkheid is om de LTV-ratio aan het begin van de lening te verlagen. Om terug te komen op het bovenstaande voorbeeld: u zou er ook voor kunnen kiezen om slechts een lening van $ 25,000.00 af te sluiten tegen een onderpand van $ 200,000.00 aan BTC. Dit geeft u een grotere veiligheidsmarge in het geval dat de BTC-prijs daalt.
Wij van Arch hebben diverse klanten geholpen om te lenen met hun cryptovaluta als onderpand, om zo hun financiële groei te versnellen. Mocht dit u interesseren, neem dan contact met ons op. ZenLedger-klanten hebben momenteel een speciale aanbieding. Verlaagde rente van 9% op uw eerste lening met cryptovaluta als onderpand..
