Popularność inwestycji w kryptowaluty gwałtownie wzrosła w ostatnim czasie. Co kilka miesięcy czytamy artykuły o walutach, których wartość gwałtownie wzrosła o 100%. Jednak klienci, którzy oczekują bardziej stabilnych zysków, mogą zdecydować się na staking lub… Defi Programy. Poniższy blog dotyczy APY i APR.
Ocena kosztów i korzyści takich rozwiązań może być jednak trudna. Przyjrzyjmy się bliżej temu, czym są RRSO i RRSO oraz czym się różnią, aby pomóc Ci w pełni to zrozumieć.
APR: Co to jest?
Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania (APR) jest mniej złożonym z dwóch wskaźników. Służy do ubiegania się o pożyczki lub inne rodzaje pożyczek, takie jak spłata zadłużenia osobistego lub karty kredytowej. RRSO to kompleksowy wskaźnik, który uwzględnia podstawową stopę procentową, a także inne koszty, takie jak opłaty i ubezpieczenia.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFO) twierdzi, że RRSO jest lepszym sposobem na ustalenie, ile będzie kosztować pożyczenie pieniędzy, niż oprocentowanie. RRSO może obejmować oprocentowanie, a także dodatkowe koszty, takie jak koszty zamknięcia, ubezpieczenie i prowizje kredytodawcy. RRSO i oprocentowanie mogą być takie same, jeśli RRSO nie obejmuje kosztów kredytodawcy, co często ma miejsce w przypadku kart kredytowych.
Oceniając niektóre opcje kredytowePodobnie jak w przypadku finansowania pojazdów, RRSO może być bardziej pomocne niż stopa procentowa, ponieważ może uwzględniać takie wydatki, jak prowizje udzielane przez pożyczkodawcę.
Co sprawia, że RRSO jest wysokie?
Nie ma ustalonych kryteriów określających „dobre” RRSO. Pamiętaj jednak: im niższe RRSO, tym niższe odsetki możesz zapłacić. Ponadto, jeśli RRSO jest wyższe, możesz być zmuszony zapłacić więcej odsetek.
Jak działa APR?
Podstawowa teoria odsetek leży u podstaw działania RRSO. Dlatego też, reklamując oprocentowanie pożyczek, instytucje finansowe często podają RRSO. Sprawia to wrażenie, że pożyczkobiorcy zapłacą niższe odsetki.
Nie uwzględnia to jednak odsetek, które mogłyby zostać naliczone wielokrotnie w ciągu roku. Pożyczkobiorcy mogą zapłacić wyższe odsetki, niż się spodziewali, jeśli stopy procentowe będą kapitalizowane corocznie. W rezultacie RRSO może nie odzwierciedlać dokładnie stopy procentowej pożyczki.
Jak obliczyć RRSO?
Jaki jest wzór na roczną stopę procentową? Obliczenie RRSO inwestycji jest proste.
APR = RxN
Gdzie
R – Okresowa stopa procentowa
N jest liczbą cykli.
APY: Co to jest?
Roczna stopa procentowa, czyli APY, to drugi powszechnie stosowany wskaźnik. W przeciwieństwie do RRSO, jest on używany do pomiaru inwestycji lub otrzymanych pieniędzy. Często nazywany jest EAR, czyli Efektywną Roczną Stopą Oprocentowania.
Zarobisz więcej pieniędzy każdego roku, jeśli RRSO będzie wyższe. RRSO wyróżnia się jednak tym, że uwzględnia kapitalizację. W ten sposób uwzględniona jest korzyść z reinwestowania zysków w ustalonych odstępach czasu.
RRSO może być bardziej pomocne niż stopa procentowa przy porównywaniu rachunków bankowych, ponieważ uwzględnia kapitalizację. Rozważmy na przykład porównanie dwóch rachunków depozytowych z tym samym oprocentowaniem. Zgodnie z RRSO, możesz zarobić więcej odsetek z opcją kapitalizacji dziennej niż rocznej.
Należy pamiętać, że RRSO na rachunku depozytowym często jest zmienne. W rezultacie, po założeniu rachunku, RRSO może ulegać zmianom i wahaniom zależnym od rynku.
Jak działa APY?
W przypadku dokonywanych inwestycji często podaje się RRSO (APY), ponieważ sprawia, że zwroty wydają się wyższe niż RRSO. Ze względu na zasadę kapitalizacji odsetek, ta liczba jest wyższa. Przyjrzyjmy się przykładowi, aby lepiej to zrozumieć.
Wyobraź sobie, że inwestujesz 1,000 dolarów w inwestycję z 10% stopą zwrotu. Procent prosty przyniesie Ci łącznie 1,200 dolarów w ciągu dwóch lat, podczas gdy procent składany da Ci 1,210 dolarów. Chociaż może się to wydawać niewielką kwotą, z czasem może się ona na tyle uzbierać, że będzie miała znaczący wpływ.
Czym jest korzystna stopa APY?
Podobnie jak w przypadku RRSO, nie ma ustalonych kryteriów określających „dobrą” stopę oprocentowania (APR). Należy jednak pamiętać, że zazwyczaj im wyższa stopa oprocentowania (APY), tym wyższe odsetki można uzyskać.
Jak obliczyć APY?
Jaki jest wzór na roczną stopę procentową?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (APR) i roczna stopa procentowa (APY) obliczane są według nieco innych wzorów.
APY = (1 + R)N – 1
Gdzie,
R jest aktualną stopą procentową.
N jest liczbą cykli.
Różnice w stopach procentowych; APR czy APY?
Chcesz, aby roczna stopa oprocentowania (APR) była niska, ponieważ daje ona wskazówki dotyczące opłat związanych z kartą kredytową lub pożyczkaAby znaleźć najlepsze RRSO, należy dążyć do najniższej wartości i upewnić się, że wyświetla się średnie RRSO, a nie tylko przykład z frazą „od najniższego”. Natomiast obliczając RRSO, należy wiedzieć, jakich odsetek można się spodziewać od potencjalnego konta lub inwestycji. Dlatego należy dążyć do uzyskania jak najwyższego możliwego RRSO.
Która stopa jest lepsza, APR czy APY?
Generalnie, przy wyborze pożyczek lub inwestycji, warto skupić się na RRSO. Daje to pełniejszy obraz odsetek, które otrzymujesz lub płacisz. Różnica między RRSO a RRSO zwiększa się wraz ze wzrostem odsetek.
Zawsze zwracaj uwagę na podawaną kwotę, ponieważ niektóre instytucje mogą próbować skusić Cię stawkami, które początkowo wydają się niskie. Upewnij się, że okres kapitalizacji jest taki sam, porównując RRSO lub APY różnych dostawców.
Dowiedz się więcej o: unikanie płacenia podatków a uchylanie się od płacenia podatków.
APR a APY: krótkie podsumowanie
Chociaż APY/EAR mierzy odsetki naliczone, APR mierzy odsetki naliczone. RRSO jest często powiązane z rachunkami kredytowymi. Całkowity koszt pożyczki może być niższy, im niższe RRSO na Twoim koncie. RRSO jest często powiązane z rachunkami depozytowymi.
Wybierając kolejny kredyt lub konto bankowe, weź pod uwagę inne czynniki oprócz RRSO lub RRSO. Jednak ich znajomość i zrozumienie, jak wpływają na Twoje finanse, może być doskonałym punktem wyjścia do podjęcia mądrej decyzji.
ZenLedger pomoże Ci łatwo obliczyć podatki od kryptowalut, a także znaleźć możliwości oszczędzania pieniędzy i bardziej inteligentnego handlu. Zacznij teraz za darmo lub dowiedz się więcej o naszej plany przygotowane przez specjalistę ds. podatków!
