Kryptowaluty stały się klasą aktywów wartą bilion dolarów w ciągu ostatniej dekady, wzbudzając zainteresowanie firm, konsumentów, inwestorów – i złodziei. Cyfrowy i niezmienny charakter transakcji kryptowalutowych sprawia, że kryptowaluty są bardziej ryzykowne niż konwencjonalne aktywa finansowe, dlatego niezbędne jest wdrożenie najlepszych praktyk bezpieczeństwa.
W tym przewodniku dowiesz się, jak wybierać odpowiednie platformy, przyjąć podejście uwzględniające bezpieczeństwo i zarządzać ryzykiem, aby zmniejszyć ryzyko stania się ofiarą naruszenia bezpieczeństwa lub oszustwa.
Wybierz odpowiednie platformy
Większość ludzi korzysta z giełd kryptowalut do kupowania, przechowywania i sprzedawania kryptowalut lub innych tokenów. Jednak w przeciwieństwie do maklerów giełdowych, giełdy te mają niewielki nadzór. W rezultacie, od Mt. Gox w 2014 roku do FTX W 2022 roku traderzy i inwestorzy kryptowalut stracili miliardy dolarów, przechowując aktywa na niezabezpieczonych lub niewiarygodnych platformach. Należyta staranność ma kluczowe znaczenie.
Godne zaufania giełdy mają kilka wspólnych cech:
- Przejrzystość – Giełdy kryptowalut są słabo regulowane, co sprawia, że przejrzystość jest kluczowa dla zaufania. Szukaj giełd, które publikują swoje aktywa i zobowiązania (np. Coinbase) lub oferują… mechanizm dowodu rezerwy aby udowodnić swoją wypłacalność.
- Ubezpieczenia – Giełdy kryptowalut nie posiadają ubezpieczenia FDIC, ale kilka z nich oferuje ubezpieczenie od strat spowodowanych włamaniami. Na przykład Coinbase, Robinhood, Gemini i Crypto.com oferują różne rodzaje ubezpieczeń od strat związanych z kradzieżą lub uszkodzeniem.
- Reputacja – Kryptowaluty są wciąż stosunkowo nowe, ale niektóre giełdy mają dłuższą historię niż inne. Na przykład Coinbase i Binance działają znacznie dłużej niż wiele nowszych giełd, co czyni je potencjalnie bardziej wiarygodnymi.
Najbezpieczniejsze miejsce do posiadać aktywa kryptograficzne jest offline w zimnym magazynie. W przeciwieństwie do „gorących” portfeli, zimne portfele nie są połączone z internetem, co ogranicza ich narażenie na kradzież online. Oczywiście przechowywanie kryptowalut offline wiąże się z ryzykiem fizycznej utraty. Na przykład w przypadku pożaru lub zgubienia portfela sprzętowego odzyskanie środków może być niemożliwe.
Wdrażaj najlepsze praktyki bezpieczeństwa
Wiele problemów z bezpieczeństwem wynika z działań użytkowników, a nie platform. Na przykład, jeśli użyjesz zhakowanego hasła, nawet najbezpieczniejsza platforma na świecie nie powstrzyma hakera przed przelaniem środków z Twojego konta. Co gorsza, polisy ubezpieczeniowe giełd nie zrekompensują Ci tych strat, ponieważ to Ty ponosisz ich konsekwencje.
Oto kilka najlepszych praktyk ochrony Twojego konta:
- Menedżerowie haseł – Menedżery haseł pomogą Ci ustawić silne i unikalne hasła do Twoich kont internetowych. Dzięki temu, jeśli jedno konto zostanie naruszone, hakerzy nie będą mogli użyć tego samego hasła do uzyskania dostępu do wielu kont. Co więcej, nie musisz pamiętać stu unikalnych haseł!
- Uwierzytelnianie wieloczynnikowe – Uwierzytelnianie wieloskładnikowe uniemożliwia hakerom użycie samego hasła do uzyskania dostępu do konta. Zamiast tego, kod bezpieczeństwa jest wysyłany do aplikacji uwierzytelniającej lub smartfona jako dodatkowa ochrona przed zatwierdzeniem logowania i zezwoleniem na dostęp do konta.
- Klucze sprzętowe – Klucze sprzętowe są niezwykle skuteczne, ponieważ trzeba je posiadać, co oznacza, że hakerzy nie mogą po prostu oszukać Cię i zmusić do podania hasła lub przechwycić kodu SMS za pomocą podmiany karty SIM, aby uzyskać dostęp do Twojego konta.
Oprócz tych najlepszych praktyk, warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia kryptowalutowego. Na przykład Breach Crypto Shield Produkt zapewnia ubezpieczenie dla osób fizycznych, obejmujące kradzież elektroniczną, kradzież fizyczną, utratę lub zniszczenie kluczy prywatnych i nieautoryzowane przelewy kryptowalut.
Uważaj na oszustwa i schematy wyłudzeń
Oszustwa kryptograficzne W ciągu ostatnich kilku lat ich liczba stale rośnie. Między 2021 a połową 2022 roku ponad 46 000 osób zgłosił przegraną Ponad miliard dolarów w oszustwach kryptowalutowych – więcej niż jakakolwiek inna metoda płatności. I to nie wliczając setek tysięcy osób, które mogły paść ofiarą przestępstwa, nie zgłaszając go!
Fałszywe okazje inwestycyjne stanowią większość oszustw, ale listę zamykają oszustwa matrymonialne, podszywanie się pod firmy i oszustwa rządowe. W przeciwieństwie do większości konwencjonalnych oszustw finansowych, osoby w wieku 20–49 lat były ponad trzykrotnie bardziej narażone na utratę pieniędzy niż osoby starsze, a najbardziej dotknięte były osoby po trzydziestce.
Oto niektóre sygnały ostrzegawcze, na które należy zwrócić uwagę:
- Gwarantowane zyski lub duże zwroty – Żaden renomowany doradca inwestycyjny nie gwarantuje zysków ani nie obiecuje znaczących zysków. Zastanów się dwa razy, zanim zainwestujesz w produkt, jeśli ktoś reklamuje gwarantowany zwrot lub wygórowane zyski.
- Presja szybkiego działania – Wielu oszustów stwarza poczucie pilności, naciskając na natychmiastowe podjęcie decyzji. Niezależnie od tego, co ktoś oferujący Ci transakcję kryptowalutową powie o terminowości, zatrzymaj się i weź głęboki oddech, aby rozważyć ryzyko. Jeśli nie masz wystarczająco dużo czasu na zbadanie okazji, odpuść.
- Brak zgodności z przepisami – Platformy, które nie przestrzegają wymogów licencyjnych lub innych regulacji, często charakteryzują się brakiem przejrzystości i rozliczalności. W szczególności weryfikacja, czy platforma posiada wystarczające zasoby, jest trudna bez regularnych audytów zewnętrznych.
Zarządzaj ryzykiem poprzez dywersyfikację
Kryptowaluty to nowa klasa aktywów, która jest słabo regulowana i charakteryzuje się dużą zmiennością, co oznacza, że pewne straty są nieuniknione. Jednak dywersyfikacja ekspozycji na kryptowaluty może zminimalizować wpływ ataku hakerskiego na protokół lub gwałtownego spadku wartości tokena. Dywersyfikacja na inne klasy aktywów może dodatkowo zabezpieczyć przed szerszym spadkiem wartości kryptowalut.
Oto niektóre strategie dywersyfikacji ryzyka:
- Użyj różnych platform – Nie trzymaj całego swojego kapitału na jednej giełdzie kryptowalut ani protokole DeFi. Dywersyfikując się na różnych platformach, będziesz mniej narażony na upadek jednej z nich. Oczywiście, przed rozpoczęciem należy przeprowadzić należytą staranność na każdej platformie.
- Inwestuj poza kryptowalutami – Aktywa kryptograficzne mogą pomóc zdywersyfikować każdy portfel finansowy, ale ryzyko można jeszcze bardziej ograniczyć, inwestując w akcje, obligacje, nieruchomości i inne konwencjonalne aktywa.
- Zawsze miej plan – Aktywa kryptograficzne są znane z dużej zmienności, dlatego warto mieć plan na wypadek trendu bocznego. Na przykład, inwestorzy mają tendencję do sprzedaży, gdy inwestycja gwałtownie spada, i nie inwestują, gdy odrabia straty, co skutkuje niepotrzebnymi stratami.
Bottom Line
Kryptowaluty są z natury bardziej ryzykowne niż konwencjonalne aktywa finansowe ze względu na swoją cyfrową i niezmienną naturę. Na szczęście wielu z tych zagrożeń można uniknąć, stosując sprawdzone, omówionych powyżej, zasady bezpieczeństwa. Działania te mogą zmniejszyć ryzyko stania się ofiarą złodziei lub oszustów.
Jeśli handlujesz kryptowalutami, ZenLedger może Ci pomóc w agregacji transakcji pomiędzy portfelami i giełdami, obliczeniu całkowitego zysku lub straty kapitałowej oraz wygenerowaniu dokumentów podatkowych, które musisz złożyć.
