Crypto IRA może pomóc Ci zaoszczędzić na podatkach i zdywersyfikować portfel. Ale czy to odpowiednie rozwiązanie dla Ciebie? Poznaj zalety i wady inwestowania w Crypto IRA.
Urząd Skarbowy (IRS) nie uznaje odrębnego Indywidualnego Konta Emerytalnego (IRA) przeznaczonego na kryptowaluty. Dlatego, gdy ktoś mówi o „krypto IRA”lub „Bitcoin IRA” oznacza IRA, które obejmuje w swoim portfolio waluty cyfrowe.
Zgodnie z komunikatem IRS z 2014-21, kryptowaluty podlegają opodatkowaniu jak majątek. Oznacza to, że podlegają takiemu samemu opodatkowaniu jak obligacje, akcje i inne rodzaje inwestycji. Posiadacz konta emerytalnego nie może jednak ulokować kryptowalut na koncie IRA. Oznacza to, że posiadacz konta potrzebuje powiernika, jeśli chce ulokować kryptowaluty na swoim koncie IRA. Znalezienie powiernika może być trudnym zadaniem.
Na szczęście, samodzielnie zarządzane konta emerytalne IRA (SDIRA) umożliwiają inwestowanie w aktywa alternatywne, takie jak kryptowaluty. Depozytariusze mają na celu pomóc inwestorom w dodaniu kryptowalut do swoich kont IRA, które zyskują na popularności. Chociaż inwestowanie w krypto IRA ma swoje zalety, nie można ignorować zmienności rynku kryptowalut, która sprawia, że jest to ryzykowna inwestycja.
Aby pomóc Ci podjąć decyzję, czy warto zainwestować w krypto-IRA, najpierw omówimy zalety i wady inwestowania w krypto-IRA.
Kryptowalutowe IRA: Czym tak naprawdę jest krypto IRA?
Indywidualne konta emerytalne (IRA) ułatwiają oszczędzanie na emeryturę z zyskiem wolnym od podatku lub z odroczonym opodatkowaniem. Podczas gdy wiele osób oszczędza za pośrednictwem programów sponsorowanych przez pracodawców, takich jak 401(k), IRA oferują zazwyczaj większą elastyczność i dodatkowe oszczędności. Te konta IRA są dostępne za pośrednictwem banków, brokerów, a nawet robo-doradców.
Istnieją dwa główne rodzaje IRA:
- Tradycyjne IRA:Wpłacasz składki z pieniędzy, które możesz odliczyć od podatku, a wszelkie zyski rosną z odroczonym opodatkowaniem, aż do momentu wypłaty na emeryturze. Ponieważ wielu emerytów znajduje się w niższej grupie podatkowej niż przed przejściem na emeryturę, odroczenie opodatkowania często przekłada się na niższy rachunek podatkowy.
- Roth IRA: Wpłacasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki, a pieniądze rosną bez podatku, a nie z odroczonym opodatkowaniem. Kolejne wypłaty są również całkowicie wolne od podatku. Chociaż konta Roth IRA wiążą się z wyższymi kosztami początkowymi, długoterminowe oszczędności podatkowe mogą być znaczące, szczególnie jeśli wartość aktywów wzrośnie.
Konta SEP i SIMPLE IRA
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek lub pracujesz w małej firmie, SEP i SIMPLE IRA to dwa inne rodzaje kont IRA. Oba te konta są podobne do tradycyjnych kont IRA, ponieważ wpłaty podlegają odliczeniu od podatku, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych kont IRA obowiązują wyższe limity wpłat, a małe firmy mogą być zobowiązane do wpłaty kwoty odpowiadającej składce pracownika.
Istnieje wiele różnych zasad związanych z IRA, w tym ograniczenia dotyczące rodzajów aktywów, które można posiadać. Na przykład, większość IRA nie zezwala na inwestycje w kryptowaluty i koncentruje się głównie na akcjach, obligacjach i funduszach. Godnymi uwagi wyjątkami w odniesieniu do IRA kryptowalutowych są fundusze skoncentrowane na kryptowalutach, które zapewniają ekspozycję na kryptowaluty poprzez konwencjonalną strukturę funduszy.
Jak działa kryptowalutowe IRA
Jak sama nazwa wskazuje, jest to samodzielnie zarządzane konto emerytalne, które umożliwia inwestowanie w kryptowaluty.
Minimalny koszt założenia nowego konta IRA w kryptowalucie wynosi od 250 do 395 dolarów. Opłata za założenie konta jest dodatkowo odliczana od kwoty, którą przelejesz na nowe konto IRA. Dodatkowo, ponieważ jest to konto emerytalne, w przypadku wcześniejszej wypłaty środków naliczane są kary podatkowe. Jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 roku życia, będziesz musiał uiścić opłatę za wcześniejszą wypłatę, która zazwyczaj wynosi 10%, oraz podatek dochodowy.
Zalety kryptowalutowych kont IRA
Przeważający wzrost
Inwestorzy chcący dodać kryptowaluty do swoich kont emerytalnych IRA wierzą, że kryptowaluty będą nadal zyskiwać na wartości, popularności i dostępności. Dzięki możliwości długoterminowego generowania wartości, konta IRA stanowią doskonałe instrumenty inwestycyjne. Potencjał wzrostu wiąże się z ryzykiem strat, ale wielu inwestorów uważa, że potencjał wzrostu przeważa nad ryzykiem.
Uzyskiwania dostępu
Inwestowanie w kryptowalutowe konto emerytalne to wciąż nowy pomysł i oferuje je tylko kilku wyspecjalizowanych dostawców, takich jak Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA i inni. Możesz jednak dodać kryptowaluty do swojej strategii inwestycyjnej na emeryturę za pomocą kryptowalutowego konta IRA, ponieważ tradycyjne konta IRA koncentrują się wyłącznie na samodzielnych funduszach inwestycyjnych lub funduszach docelowych. Należy pamiętać, że nie wszystkie konta IRA są kryptowalutowymi kontami IRA. Tradycyjne konta IRA nie są jeszcze przygotowane do oferowania bezpośrednich inwestycji w kryptowaluty.
Dywersyfikacja
Dodając kryptowaluty do swojego portfela emerytalnego, dywersyfikujesz go. Ta dywersyfikacja chroni Twoje konto emerytalne w przypadku spadków wartości danej kryptowaluty lub innych wzrostów i spadków w przyszłości.
Inwestowanie w kryptowaluty z odroczonym podatkiem
Umieszczenie kryptowalut na kontach emerytalnych to świetny sposób na uniknięcie wysokich opłat zyski kapitałowe Na przykład, jeśli umieścisz kryptowalutę na koncie Roth IRA, możesz zrealizować zyski kapitałowe bez płacenia podatków, ponieważ już zapłaciłeś podatki od środków na swoim koncie.
Deponując kryptowaluty na zwykłym koncie IRA, podlegasz podatkowi dochodowemu przy wypłacie środków. Może to być korzystne z punktu widzenia podatkowego, jeśli Twój dochód ulegnie obniżeniu po wypłacie środków z konta IRA.
Kolejną zaletą i wadą inwestowania w krypto-IRA są wady.
Wady kryptowalutowych kont IRA
Niestabilność cen
Inwestorzy kryptowalutowi czerpią korzyści ze zmienności rynku, ale dla inwestorów emerytalnych ta sama zmienność stawia kryptowaluty w niekorzystnej sytuacji. Na przykład Bitcoin, pierwsza kryptowaluta w historii, regularnie doświadcza znacznych wahań cen. Z 69 000 dolarów w zeszłym roku, w tym roku spadł do 20 000 dolarów. Ta ekstremalna zmienność sprawia, że dla wielu inwestorów włączenie go do kont emerytalnych IRA jest nieodpowiednie.
Ryzyko
Zmienność niesie ze sobą ryzyko straty. Na przykład, jeśli zainwestujesz 1,000 dolarów w kryptowalutę, jej wartość może spaść o 80% i nigdy nie wrócić. W takim przypadku straciłbyś 800 dolarów. Podobnie, większa inwestycja spotęgowałaby straty.
Wiele kryptowalut nie jest zabezpieczonych aktywami ani firmami. Dlatego inwestorzy lub opinia publiczna mogą stracić zainteresowanie nimi po zakupie. Ponadto wiele kryptowalut opiera się na wierze w swoją wartość. Jeśli ta wiara się zachwieje, kryptowaluty mogą całkowicie upaść.
Opłaty związane
Jedną z wad inwestowania w kryptowalutowe konto emerytalne (IRA) na naszej liście zalet i wad są opłaty. W trakcie procesu inwestycyjnego mogą być wymagane opłaty, takie jak opłaty za założenie konta, roczne opłaty za prowadzenie rachunku oraz opłaty za przechowywanie i handel.
Na przykład, jeśli chcesz założyć samodzielnie zarządzane konto emerytalne IRA o wartości 50 000 dolarów do celów handlowych, możesz zapłacić kilka tysięcy dolarów za początkową konfigurację, w zależności od dostawcy. Dostawcy usług mogą również naliczać cykliczne opłaty za przechowywanie i utrzymanie środków.
Godne uwagi uwagi
Inwestycje w kryptowaluty wiążą się ze szczególnymi wymogami, takimi jak przechowywanie i bezpieczeństwo, które zwiększają opłaty za usługi oferowane przez konta IRA. Inwestorzy IRA mogą również płacić za dodatkowe obowiązki sprawozdawcze wobec IRS, które muszą ponosić powiernicy kont IRA.
Czy warto inwestować w kryptowaluty za pomocą konta IRA?
Istnieje wiele różnych sposobów inwestowania w kryptowaluty. Chociaż ich bezpośredni zakup jest popularną opcją – a SDIRA zapewniają ulgę podatkową – istnieje również kilka konwencjonalnych funduszy, które umożliwiają przechowywanie aktywów kryptograficznych bez konieczności kupowania i sprzedawania samych kryptowalut – choć wiąże się to z opłatą.
Należy również pamiętać o konsekwencjach podatkowych związanych z inwestowaniem w kryptowaluty. Międzynarodowy Urząd Skarbowy (IRS) traktuje kryptowaluty jako majątek, co oznacza, że podlegają one podatkowi od zysków kapitałowych przy wymianie lub sprzedaży. W przypadku inwestowania w kryptowaluty za pomocą kont emerytalnych IRA, opodatkowanie zależy od tego, czy konto jest tradycyjne, czy Roth IRA.
Tradycyjne IRA pozwalają odliczyć kwotę wpłat od podatku w bieżącym roku, ale musisz zapłacić podatek od tej kwoty w momencie wypłaty kryptowaluty po przejściu na emeryturę. Z kolei Roth IRA oznacza płacenie podatku od wpłat w bieżącym roku i brak konieczności martwienia się o podatki przy wypłacie środków po przejściu na emeryturę.
Jedną z interesujących cech kryptowalut jest to, że nie podlegają one tym samym zasadom „wash-sale” co akcje. Jeśli wartość kryptowaluty spadnie, inwestor może ją sprzedać, aby zrealizować stratę w bieżącym roku podatkowym, i natychmiast ją odkupić, aby utrzymać alokację swojego portfela. Te strategie odzyskiwania strat podatkowych mogą znacząco poprawić zwroty po opodatkowaniu.
Łatwy w użyciu interfejs ZenLedger – Źródło: ZenLedger
Aukcje internetowe dla Twojej strony!ZenLedger Ułatwia uporządkowanie dokumentacji podatkowej dzięki integracji z najpopularniejszymi giełdami i portfelami. Oprócz podstawowych funkcji, platforma ułatwia również zarządzanie DeFi i innymi złożonymi inwestycjami. Spróbuj za darmo!
Ostatnie przemyślenia na temat zalet i wad inwestowania w krypto-IRA
Crypto IRA to jeden z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie części podatków i dywersyfikację portfela emerytalnego. Wiąże się to jednak z szeregiem zalet i wad, które omówiliśmy w tym poradniku. Przed inwestycją w Crypto IRA zalecamy konsultację z certyfikowanym doradcą finansowym, który specjalizuje się w kryptowalutach, aby upewnić się, że Twoje pieniądze zostaną wykorzystane w optymalny sposób.
