Celem MiCA jest stworzenie kompleksowych ram regulacyjnych dla aktywów cyfrowych w całej UE. Obejmuje ona różne aspekty, w tym przejrzystość, zarządzanie i ochronę konsumentów. Rozporządzenie ma na celu ograniczenie ryzyka związanego z aktywami cyfrowymi oraz zapewnienie integralności rynku i stabilności finansowej.
Według Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA), ustawa MiCA będzie wymagać od instytucji finansowych wdrożenia systemów monitorowania i raportowania transakcji dotyczących aktywów cyfrowych, co zapewni zgodność z rygorystycznymi normami regulacyjnymi.
Instytucje finansowe muszą wdrożyć systemy monitorowania i raportowania transakcji na aktywach cyfrowych. Rozporządzenie nakłada obowiązek prowadzenia solidnych rejestrów i zapewnienia przejrzystości, aby zapobiegać nadużyciom na rynku i zapewnić ochronę konsumentów. Ustawa MiCA będzie również wymagać od instytucji przeprowadzania badania due diligence w odniesieniu do emitentów aktywów cyfrowych i dostawców usług w celu ograniczenia ryzyka.
Raport Europejskiego Banku Centralnego (EBC) z 2023 roku podkreślił znaczenie MiCA dla promowania bezpiecznego i przejrzystego rynku aktywów cyfrowych w UE. Instytucje muszą zapewnić sobie niezbędną infrastrukturę, aby spełnić te wymogi.
Spełnienie wymogów MiCA może być trudne ze względu na złożoność transakcji związanych z aktywami cyfrowymi. Instytucje, które nie zastosują się do tych wymogów, ryzykują wysokie grzywny i konsekwencje prawne. Według badania EY z 2023 roku, 50% instytucji finansowych wskazało zgodność z MiCA jako największe wyzwanie regulacyjne w tym roku.
Raport PwC z 2022 roku wykazał, że nieprzestrzeganie przepisów MiCA może skutkować karami finansowymi w wysokości do 10 milionów euro lub 5% rocznego obrotu, w zależności od tego, która kwota jest wyższa. Kary te podkreślają wagę proaktywnych działań w zakresie przestrzegania przepisów.
Instytucje finansowe powinny zacząć od oceny swoich obecnych ram zgodności i identyfikacji luk. Wdrożenie zaawansowanego oprogramowania do zapewniania zgodności może usprawnić procesy monitorowania i zapewnić zgodność z wymogami MiCA. Według badania Deloitte z 2023 roku, 70% instytucji finansowych planuje zainwestować w technologię zgodności, aby spełnić standardy MiCA.
Raport McKinsey z 2023 roku sugerował, że instytucje wdrażające zautomatyzowane rozwiązania w zakresie zgodności mogłyby obniżyć koszty zapewnienia zgodności nawet o 30%, jednocześnie poprawiając przestrzeganie przepisów. Technologie te oferują monitorowanie w czasie rzeczywistym, kompleksowe raportowanie i solidne możliwości prowadzenia dokumentacji.
W miarę zbliżania się terminu zgodności z MiCA, instytucje finansowe muszą podjąć proaktywne działania, aby spełnić nowe wymogi i uniknąć kar. Inwestując w zaawansowane technologie zgodności i ulepszając swoje ramy monitorowania, instytucje mogą zapewnić zgodność z przepisami i utrzymać przewagę konkurencyjną w zmieniającym się krajobrazie aktywów cyfrowych.
ZenLedger Digital Asset Trade Monitoring automatycznie rejestruje transakcje i zasoby na kontach kryptowalutowych pracowników i monitoruje je pod kątem zgodności z politykami i procedurami firmy, podobnie jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych zabezpieczeń.
Pracownicy mogą teraz z łatwością wymieniać się informacjami i ujawniać swoje działania, a dział zgodności ma pełną widoczność i weryfikację działań pracowników, co eliminuje konieczność ręcznego przesyłania danych lub uzgadniania w trybie offline.
1. Regulacja MiCA – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. Raport ESMA – https://www.esma.europa.eu/reports/mica-2023(https://www.esma.europa.eu/reports/mica-2023
3. Raport EBC, 2023 r. – https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/mica-importance-2023(https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/mica-importance-2023)
4. Badanie EY, 2023 – https://www.ey.com/en_gl/insights/2023/mica-compliance-challenge(https://www.ey.com/en_gl/insights/2023/mica-compliance-challenge)
5. Raport PwC, 2022 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/mica-non-compliance-penalties.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/mica-non-compliance-penalties.html)
6. Badanie Deloitte, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/mica-compliance-technology-investment.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/mica-compliance-technology-investment.html)
7. Raport McKinsey'a, 2023 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/reducing-compliance-costs-with-automated-solutions(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/reducing-compliance-costs-with-automated-solutions)