Um IRA em criptomoedas pode ajudar você a economizar impostos e diversificar seu portfólio. Mas será que é a opção certa para você? Conheça as vantagens e desvantagens de investir em um IRA em criptomoedas.
O Serviço de Receita Federal (IRS) não reconhece uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) específica para criptomoedas. Portanto, quando alguém fala sobre uma “criptomoeda IRAQuando falam em “IRA de Bitcoin”, estão se referindo a um IRA que inclui moedas digitais em seu portfólio.
De acordo com o Aviso 2014-21 do IRS (Receita Federal dos EUA), as criptomoedas são tributadas como propriedade. Isso significa que são tributadas da mesma forma que títulos, ações e outros tipos de investimento. No entanto, o titular da conta de aposentadoria não pode depositar criptomoedas em uma IRA (Conta Individual de Aposentadoria). Isso indica que o titular da conta precisa de um custodiante se quiser depositar criptomoedas em sua IRA. E encontrar um custodiante pode ser uma tarefa desafiadora.
Felizmente, as contas IRA autodirigidas (SDIRAs) permitem ativos alternativos, como criptomoedas. As instituições custodiantes são projetadas para auxiliar os investidores a incluir criptomoedas em suas contas IRA, que estão se tornando cada vez mais populares. Embora investir em uma conta IRA de criptomoedas tenha seus benefícios, não podemos ignorar a volatilidade do mercado de criptomoedas, o que a torna um investimento arriscado.
Então, para te ajudar a decidir se deve ou não investir em uma IRA de criptomoedas, vamos primeiro entender as vantagens e desvantagens de investir nesse tipo de investimento.
IRA de criptomoedas: O que é realmente um IRA de criptomoedas?
As contas individuais de aposentadoria, ou IRAs, facilitam a poupança para a aposentadoria com crescimento livre de impostos ou com impostos diferidos. Embora muitas pessoas poupem por meio de planos patrocinados pelo empregador, como o 401(k), as IRAs tendem a ser mais flexíveis e oferecem uma poupança complementar. Essas IRAs estão disponíveis em bancos, corretoras e até mesmo por meio de robôs-consultores.
Existem dois tipos principais de IRAs:
- IRAs tradicionaisVocê faz contribuições com dinheiro que pode deduzir na sua declaração de imposto de renda e quaisquer rendimentos crescem com isenção de impostos até que você os saque na aposentadoria. Como muitos aposentados estão em uma faixa de imposto de renda menor do que antes da aposentadoria, adiar o pagamento de impostos geralmente resulta em uma conta de impostos menor.
- IRAs de Roth: Você contribui com dinheiro sobre o qual já pagou impostos, e esse dinheiro cresce livre de impostos, em vez de ter impostos diferidos. Os saques subsequentes também são totalmente isentos de impostos. Embora as contas Roth IRA envolvam um custo inicial maior, a economia de impostos a longo prazo pode ser significativa, principalmente se os ativos se valorizarem.
Contas SEP e SIMPLE IRA
Se você é autônomo ou trabalha para uma pequena empresa, os planos SEP e SIMPLE IRA são dois outros tipos de contas IRA. Ambos são semelhantes aos IRAs tradicionais, pois as contribuições são dedutíveis do imposto de renda, mas, diferentemente dos IRAs tradicionais, possuem limites de contribuição mais altos, e as pequenas empresas podem ter que contribuir com uma contrapartida para a contribuição do funcionário.
Existem muitas regras diferentes associadas a um IRA (Conta Individual de Aposentadoria), incluindo limitações sobre os tipos de ativos que podem ser mantidos. Por exemplo, a maioria dos IRAs não permite investimentos em criptomoedas e se concentra principalmente em ações, títulos e fundos. As exceções notáveis em relação a IRAs de criptomoedas são os fundos focados em criptomoedas que oferecem exposição a criptomoedas por meio de uma estrutura de fundo convencional.
Como funciona um IRA de criptomoedas?
Como o próprio nome indica, trata-se de uma conta de aposentadoria autogerida que permite investir em criptomoedas.
O valor mínimo para abrir uma nova conta IRA em criptomoedas varia entre US$ 250 e US$ 395. Essa taxa de abertura é dedutível do valor transferido para a sua nova IRA. Além disso, por se tratar de uma conta de aposentadoria, você estará sujeito a penalidades fiscais caso saque os fundos antecipadamente. Se você sacar o dinheiro antes de completar 59 anos e meio, terá que pagar uma taxa de saque antecipado, geralmente de 10%, além do imposto de renda.
As vantagens dos IRAs em criptomoedas
O crescimento desproporcional
Investidores dispostos a adicionar criptomoedas aos seus IRAs acreditam que as criptomoedas continuarão a aumentar em valor, popularidade e acessibilidade. Com a capacidade de gerar valor a longo prazo, os IRAs são excelentes veículos de investimento. O potencial de crescimento coexiste com o risco de perdas, mas muitos investidores acreditam que o potencial de crescimento supera os riscos.
Acesso a
Investir em uma conta de aposentadoria em criptomoedas ainda é uma ideia recente e é oferecida apenas por alguns provedores especializados, como Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA e outros. No entanto, você pode adicionar criptomoedas à sua estratégia de investimento para a aposentadoria com uma IRA de criptomoedas, já que as IRAs tradicionais se concentram apenas em fundos mútuos ou fundos de data-alvo específicos. É importante lembrar que nem todas as IRAs são IRAs de criptomoedas. As IRAs tradicionais ainda não estão preparadas para oferecer investimentos diretos em criptomoedas.
Diversificação
Ao adicionar criptomoedas à sua carteira de investimentos para a aposentadoria, você a diversifica. Essa diversificação protege sua conta de aposentadoria caso uma criptomoeda específica sofra uma queda brusca ou enfrente outras oscilações futuras.
Investimento em criptomoedas com isenção de impostos
Incluir criptomoedas em contas de aposentadoria é uma maneira brilhante de evitar taxas elevadas. ganhos de capital impostos. Por exemplo, se você investir em criptomoedas em uma Roth IRA, poderá realizar ganhos de capital sem pagar impostos, pois já pagou impostos sobre os fundos em sua conta.
Ao investir em criptomoedas em uma IRA tradicional, você estará sujeito ao pagamento de imposto de renda ao sacar os fundos. Isso pode ser vantajoso do ponto de vista tributário se sua renda tributável diminuir após os saques da IRA.
A seguir na lista de prós e contras de investir em uma IRA de criptomoedas, estão os contras.
As desvantagens dos IRAs em criptomoedas
A instabilidade de preços
Os day traders de criptomoedas prosperam com a volatilidade do mercado, mas para investidores que planejam a aposentadoria, essa mesma volatilidade coloca as criptomoedas em desvantagem. Por exemplo, o Bitcoin, a primeira criptomoeda da história, sofre flutuações de preço significativas com frequência. De US$ 69,000 no ano passado, caiu para US$ 20,000 este ano. Essa volatilidade extrema torna o Bitcoin inadequado para muitos investidores incluí-lo em seus planos de aposentadoria.
Gestão de
A volatilidade traz o risco de perda. Por exemplo, se você investir US$ 1,000 em uma criptomoeda, seu valor pode cair 80% e nunca se recuperar. Nesse caso, você perderia US$ 800. Da mesma forma, um investimento maior amplificaria as perdas.
Muitas criptomoedas não são lastreadas por ativos ou empresas. Portanto, investidores ou o público em geral podem perder o interesse nelas após a compra. Além disso, muitos tokens criptográficos dependem da crença de que possuem algum valor. Se essa crença vacilar, os tokens criptográficos podem entrar em colapso total.
As taxas envolvidas
Uma das desvantagens em nossa lista de prós e contras de investir em uma IRA de criptomoedas são as taxas. Existem diversas cobranças que você pode ter que pagar durante o processo de investimento, como taxas de abertura de conta, taxas de manutenção anual e taxas de custódia e negociação, entre outras.
Por exemplo, se você quiser abrir uma conta IRA autodirigida de US$ 50,000 para investimentos, poderá acabar pagando vários milhares de dólares em taxas iniciais, dependendo do provedor. Esses provedores de serviços também podem cobrar taxas recorrentes de custódia e manutenção.
Considerações Notáveis
Os investimentos em criptomoedas têm requisitos específicos, como custódia e segurança, o que aumenta as taxas dos serviços oferecidos pelas contas IRA. Os investidores em IRA também podem ter que pagar pelas obrigações adicionais de declaração realizadas pelos custodiantes da IRA junto à Receita Federal (IRS).
Devo investir em criptomoedas com uma IRA?
Existem muitas maneiras diferentes de investir em criptomoedas. Embora a compra direta seja uma opção popular — e os SDIRAs (Contas de Aposentadoria Individual Simplificadas) ofereçam uma vantagem fiscal nesse caso —, também existem diversos fundos convencionais que permitem manter criptoativos sem se preocupar com a compra e venda das criptomoedas em si — embora haja uma taxa envolvida.
É importante também levar em consideração as implicações fiscais do investimento em criptomoedas. O Serviço de Receita Federal dos Estados Unidos (IRS) trata as criptomoedas como propriedade, o que significa que estão sujeitas ao imposto sobre ganhos de capital quando trocadas ou vendidas. Ao investir em criptomoedas com IRAs (Contas de Aposentadoria Individual), o tratamento tributário depende se a conta é uma IRA tradicional ou uma Roth IRA.
As contas IRA tradicionais permitem deduzir o valor da contribuição do imposto de renda do ano corrente, mas você deverá pagar imposto sobre o valor quando sacar a criptomoeda na aposentadoria. Já as contas Roth IRA permitem pagar imposto sobre as contribuições no ano corrente e, assim, não precisar se preocupar com impostos ao sacar o dinheiro na aposentadoria.
Uma característica interessante das criptomoedas é que elas não estão sujeitas às mesmas regras de venda fictícia que as ações. Se uma criptomoeda se desvaloriza, um investidor pode vender o ativo para realizar a perda no ano fiscal corrente e recomprá-lo imediatamente para manter a alocação de sua carteira. Essas estratégias de aproveitamento de perdas fiscais podem melhorar significativamente o retorno líquido de impostos.
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Considerações finais sobre os prós e os contras de investir em uma IRA de criptomoedas.
Um IRA em criptomoedas é uma das melhores maneiras de economizar impostos e diversificar sua carteira de investimentos para a aposentadoria. No entanto, ele apresenta vantagens e desvantagens, que abordamos neste guia. Para investir em um IRA em criptomoedas, recomendamos consultar um consultor financeiro certificado e com amplo conhecimento em criptomoedas para garantir que seu dinheiro seja aplicado da melhor forma possível.
