Com a crescente adoção de ativos digitais, aumenta também o escrutínio de órgãos reguladores como a SEC, a FINRA e suas contrapartes globais. Instituições financeiras que não cumprem as regulamentações sobre criptomoedas enfrentam graves consequências financeiras e de reputação.
O mesmo acontece com o escrutínio de órgãos reguladores como a SEC e a FINRA.
A SEC, a FINRA e os reguladores globais têm requisitos rigorosos para o monitoramento de ativos digitais. A futura regulamentação dos Mercados de Criptoativos (MiCA) na Europa imporá obrigações de conformidade adicionais até o final deste ano. A MiCA visa criar uma estrutura regulatória abrangente para ativos digitais em toda a UE, abrangendo transparência, governança e proteção do consumidor.
Segundo a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA), o MiCA exigirá que as instituições financeiras implementem sistemas robustos para monitorizar e reportar transações com ativos digitais. O incumprimento destes requisitos poderá resultar em sanções e consequências legais significativas.
O descumprimento das normas pode resultar em multas elevadas. Em 2020, a SEC multou uma grande instituição financeira em US$ 10 milhões por não monitorar adequadamente as transações de criptomoedas de seus funcionários. Essas multas evidenciam os riscos financeiros decorrentes de sistemas de compliance inadequados. De acordo com um relatório da Thomson Reuters de 2022, o custo médio das multas regulatórias por descumprimento das normas no setor financeiro aumentou 20% em relação ao ano anterior.
Uma análise da Deloitte de 2023 revelou que o setor de serviços financeiros pagou mais de US$ 1 bilhão em multas relacionadas ao descumprimento de regulamentações sobre ativos digitais somente no último ano. Essas multas não apenas afetam os resultados financeiros, como também desviam recursos de iniciativas de crescimento.
Falhas de conformidade podem prejudicar significativamente a reputação de uma instituição. Uma pesquisa da PwC de 2021 revelou que 45% dos consumidores perdem a confiança em instituições financeiras após escândalos de conformidade. Essa perda de confiança pode levar a uma diminuição da fidelidade do cliente e a uma queda na participação de mercado. Além disso, um estudo da Edelman de 2022 revelou que 60% dos investidores consideram o histórico de conformidade de uma empresa ao tomar decisões de investimento.
Segundo um relatório da Forbes de 2023, empresas com um histórico sólido de conformidade têm 25% mais chances de atrair novos clientes e investidores em comparação com aquelas que têm um histórico de falhas de conformidade.
Políticas de conformidade robustas e soluções de monitoramento em tempo real são essenciais para mitigar esses riscos. A implementação de softwares de conformidade avançados pode ajudar as instituições a cumprir as regulamentações e evitar penalidades dispendiosas. De acordo com um relatório da Gartner de 2023, as empresas que adotaram soluções de conformidade automatizadas observaram uma redução de 25% nos custos de conformidade e uma melhoria de 35% no cumprimento das normas regulatórias.
Um estudo da McKinsey, de 2022, constatou que as instituições com sistemas automatizados de conformidade apresentaram uma redução de 50% nos incidentes relacionados à conformidade, em comparação com aquelas que utilizavam processos manuais.
O ZenLedger Digital Asset Trade Monitoring captura automaticamente as transações e os saldos das contas de criptomoedas dos funcionários e os monitora para garantir a conformidade com as políticas e os procedimentos da sua empresa, como se fosse um título tradicional.
Agora, os funcionários podem negociar e divulgar suas atividades com facilidade, enquanto o departamento de compliance tem total visibilidade e verificação das atividades dos funcionários, eliminando uploads manuais ou conciliação offline.
1. Regulamento MiCA – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. Multa da SEC, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Relatório da Thomson Reuters, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Análise da Deloitte, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. Pesquisa da PwC, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Estudo da Edelman, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Relatório da Forbes, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Relatório da Gartner, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. Estudo da McKinsey, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)