Imaginează-ți că părintele tău în vârstă are multiple probleme de sănătate care necesită programări medicale frecvente, tratamente și medicație. Fiecare eveniment medical declanșează un proces confuz de solicitare a despăgubirilor în scenariul actual al asigurărilor.
Ajungi să jonglezi cu facturile de la furnizorii de servicii medicale, să completezi documente ample și să aștepți săptămâni întregi pentru a afla dacă firma ta de asigurări ți-a aprobat cererea. Coordonarea dintre medici, farmacii și agenții de asigurări devine un al doilea job full-time, deoarece nu există niciun sistem care să o facă în locul tău.
Acum imaginați-vă gestionarea tuturor acestor solicitări într-o lume bazată pe blockchain: la câteva minute după ce părintele dumneavoastră pleacă din spital, își ia o rețetă sau pleacă de la o programare, contractul inteligent verifică automat dacă ați îndeplinit toate condițiile pentru a aproba solicitarea.
Dacă îți aprobă cererea, vor plăti instantaneu portofelul digital al părintelui tău. Dacă nu, poți verifica rapid starea fiecărei cereri, care este actualizată automat, totul într-un singur loc. Nu există hârtii de urmărit, nu există întârzieri la verificare și nu este nevoie să contactezi mai mulți furnizori.
Acum imaginați-vă asta toate Cererile de despăgubire – auto, de viață și locuință – beneficiază de aceeași eficiență și transparență. Și aici este adevăratul avantaj – primele dumneavoastră ar putea scădea drastic, deoarece sistemul este mult mai eficient.
Acest scenariu nu este o viziune îndepărtată, utopică; tehnologia blockchain poate realiza această transformare chiar astăzi. Soluționarea daunelor bazată pe blockchain poate transforma experiența stresantă, complicată și costisitoare a cererilor de despăgubire într-un proces simplificat, fiabil și ușor de utilizat.
Potențialul pieței este enorm. Industria globală a asigurărilor, care cuprinde asigurări de sănătate, proprietăți, viață, auto, călătorii și multe altele, valorează trilioane de dolari. Proiecțiile arată că piața asigurărilor de sănătate va ajunge la 4.37 trilioane de dolari până în 2030.
Tot acest potențial se adună la un potențial semnificativ de perturbări în industria asigurărilor.
Procesarea tradițională vs. cea bazată pe blockchain a cererilor de despăgubire: o analiză comparativă
Uneori, cea mai bună modalitate de a înțelege o inovație este să o compari cu sistemul actual. Industria asigurărilor există de secole. Sistemul actual de procesare a daunelor este, fără îndoială, lipsit de eficiență și transparență.
Tehnologia Blockchain este pe cale să revoluționeze procesarea cererilor de despăgubire prin rezolvarea multora dintre problemele care afectează sistemul tradițional. Să analizăm o comparație simplificată între procesarea convențională a cererilor de despăgubire și cea bazată pe blockchain.
Procesarea tradițională a cererilor de despăgubire
În sistemul convențional, atunci când un deținător de poliță trebuie să facă o cerere de despăgubire, acesta începe de obicei prin a contacta direct agentul sau compania de asigurări. Această acțiune este începutul unui proces în mai mulți pași care implică:
- Recenzia inițială: Un evaluator de asigurări inițiază o analiză amănunțită după primirea cererii de despăgubire. Această fază necesită o evaluare a validității cererii de despăgubire pe baza acoperirii asigurate.
- Documentație: Reclamantul trebuie să prezinte toate documentele justificative, cum ar fi rapoartele poliției, facturile și fotografiile. Aceste documente sunt adesea trimise mai multor departamente pentru o analiză ulterioară.
- Verificare: Compania de asigurări poate fi nevoită să angajeze servicii terțe pentru verificare. De exemplu, un evaluator va evalua daunele într-o cerere de despăgubire pentru un accident auto.
- Aprobare sau respingere: După toate verificările, compania de asigurări va aproba sau va respinge cererea, ceea ce poate dura de la câteva zile la câteva luni.
- Plata: Dacă este aprobată, titularul poliței primește în cele din urmă suma solicitată prin cec sau depunere directă.
Procesarea cererilor de despăgubire bazată pe blockchain
Intrăm în lumea blockchain-ului și scenariul este dramatic diferit. Prima inovație cheie de înțeles sunt contractele inteligente.
Contracte inteligente:
Contractele inteligente sunt contracte autoexecutabile, cu termenii scriși în linii de cod. Acestea funcționează pe o rețea blockchain, asigurându-se că acțiunile au loc automat, fără intermediari, odată ce îndeplinesc condițiile.
Cu ajutorul blockchain-ului, contractele inteligente pot automatiza procesul inițial de revizuire. Când o cerere îndeplinește toate criteriile predefinite, contractul se execută automat, punând în mișcare procesul de cerere.
Alte inovații ale sistemului de revendicări pe care blockchain le permite includ:
- Documentație instantanee: Blockchain-ul permite un registru descentralizat în care toată documentația necesară poate fi stocată în mod sigur și transparent. Reclamantul și asigurătorul pot accesa și verifica instantaneu aceste date, eliminând necesitatea transmiterii repetate a acelorași informații.
- Învățare automată (ML) și inteligență artificială (IA): Algoritmii de învățare automată (ML) pot analiza cantități vaste de date privind daunele pentru a identifica tipare, anomalii și tendințe, ajutând eficient la detectarea fraudelor. Inteligența artificială (IA) poate automatiza și eficientiza în continuare daunele prin interpretarea inteligentă a datelor și luarea deciziilor pe baza unor parametri predefiniți. Sinergia dintre ML, IA și blockchain creează un mediu mai eficient, transparent și sigur pentru procesarea daunelor de asigurare.
- Verificare terță parte: Deși o anumită verificare externă poate fi totuși necesară, contractele inteligente pot gestiona multe sarcini. De exemplu, un contract inteligent ar putea valida automat o factură de reparații auto în raport cu o bază de date de încredere cu costurile de reparații.
- Aprobare sau respingere automată: Întrucât toate informațiile sunt transparente și verificabile instantaneu, blockchain-ul poate aproba sau respinge cererea aproape imediat, pe baza condițiilor contractului inteligent.
- Plata imediata: Odată aprobată, blockchain-ul poate declanșa o plată instantanee către portofelul digital al asiguratului, reducând timpul de plată la câteva minute sau chiar secunde.
Putem rezuma diferențele față de comparația de mai sus după cum urmează. Gestionarea cererilor de despăgubire folosind blockchain crește:
- Viteza: Sistemele tradiționale pot dura săptămâni până la luni, în timp ce blockchain-ul poate reduce acest timp la câteva minute sau chiar secunde.
- Transparență: Sistemul transparent de registru al Blockchain asigură că ambele părți pot monitoriza procesul de revendicare în timp real, lucru care lipsește cu desăvârșire metodei tradiționale.
- De securitate: Imutabilitatea blockchain-ului previne modificările neautorizate, reducând posibilitatea de fraudă.
- Eficiență: Blockchain elimină necesitatea mai multor intermediari, făcând procesul mai simplu și mai puțin predispus la erori.
Blockchain are implicații și în alte domenii vitale pentru industria asigurărilor - prevenirea fraudei și conformitatea cu reglementările.
Prevenirea fraudei
Frauda în domeniul asigurărilor este o preocupare semnificativă care costă miliarde de dolari în fiecare an în industrie. Natura centralizată a sistemelor tradiționale facilitează manipularea înregistrărilor și inventarea de declarații false de către infractori. Blockchain poate oferi o soluție robustă pentru eradicarea fraudei.
Odată ce informațiile intră într-un blockchain, modificarea lor este aproape imposibilă. Fiecare bloc de tranzacție se leagă de blocul precedent. Orice încercare de a schimba informațiile ar necesita modificarea tuturor blocurilor ulterioare, necesitând o putere de calcul enormă și atrăgând atenția oricui monitorizează blockchain-ul.
Comiterea de fraude în lanț este extrem de dificilă, economisind astfel companiilor de asigurări - și, prin extensie, asiguraților - sume substanțiale de bani.
Implicații de reglementare
Deși blockchain-ul promite să schimbe regulile jocului, acesta nu există în vid. După cum știe oricine urmărește evoluția reglementărilor criptomonedelor, supravegherea reglementară se ciocnește adesea cu inovația tehnologică în sectoarele extrem de reglementate. Industria asigurărilor nu face excepție.
Multe țări lucrează deja la crearea unui cadru legislativ care să permită tehnologiile blockchain, rezolvând probleme precum confidențialitatea datelor și complexitățile juridice transfrontaliere.
Primii inițiatori în domeniul blockchain în sectorul asigurărilor
Antreprenorii și investitorii din sectorul asigurărilor iau notă de oportunitățile de piață și de capacitățile transformatoare ale blockchain-ului în acest sector.
Limonadă este o companie de asigurări avansată din punct de vedere tehnologic, care se retrage complet de la status quo-ul industriei asigurărilor. Poziționarea Lemonade este ca furnizor de asigurări care valorifică tehnologia și contribuie la binele social.
În calitate de corporație acreditată pentru beneficii publice și B-Corp, Lemonade utilizează tehnologia blockchain pentru a oferi servicii de asigurare eficiente, accesibile și fără probleme în produse de asigurare pentru chiriași, proprietari de case, animale de companie, asigurări de viață și auto. Prin intermediul programului lor anual Giveback, care alocă prime neutilizate organizațiilor caritabile selectate de clienții lor, au donat aproape 5 milioane de dolari diverselor organizații aflate în nevoie.
Schimbați asistența medicală se concentrează pe soluții tehnologice în domeniul sănătății pentru a îmbunătăți rezultatele clinice, financiare și implicarea pacienților. Aceștia oferă diverse servicii și produse pentru a eficientiza operațiunile din domeniul sănătății, a reduce costurile și a îmbunătăți îngrijirea pacienților. Soluțiile Change Healthcare efectul de levier blockchain-ul HyperLedger Fabric.
Nu doar startup-urile fac progrese. Consorții precum Inițiativa Blockchain pentru Industria Asigurărilor (B3i) să ofere o platformă pentru diverse companii de asigurări pentru a colabora la dezvoltarea de soluții blockchain, creând astfel un ecosistem de asigurări mai eficient, transparent și mai ușor de utilizat.
Mergi mai departe
Industria asigurărilor este în pragul unei revoluții bazate pe blockchain. Ești pregătit pentru transformare? Într-o zi, s-ar putea chiar să primești o reducere pentru plata primelor de asigurare în criptomonede!
Până atunci, dacă investești în criptomonede, știi că perioada declarațiilor fiscale poate fi o bătaie de cap. ZenLedger te poate ajuta să organizezi totul pentru sezonul declarațiilor fiscale.
Platforma agregă tranzacțiile între portofele și exchange-uri, calculează câștigul sau pierderea totală de capital și generează formularele fiscale pe care trebuie să le depuneți anual. Puteți chiar găsi modalități de a vă reduce factura fiscală prin colectarea pierderilor fiscale și alte tehnici.
Acest material a fost pregătit doar în scop informativ și nu are scopul de a oferi consultanță fiscală, juridică sau financiară. Trebuie să consultați consilierii fiscali, juridici și contabili înainte de a efectua orice tranzacție.
