Prezentare generală a conformității cu reglementările privind spălarea banilor în criptomonede – Actualizare 2023 – Partea a 2-a

Bitcoin. Ceea ce a început ca o idee genială pentru reducerea costurilor și simplificarea tranzacțiilor financiare peer-to-peer a devenit mult mai complicat. Companiile de criptomonede au operat discret timp de mai mulți ani, făcând față unei volatilități masive și, în cele din urmă, câștigând suficientă tracțiune, activitate frauduloasă și volum de capitalizare de piață pentru a atrage atenția autorităților de reglementare.

progres inegal Integrarea criptomonedelor în cadrele de reglementare de către guverne reflectă o ciocnire lentă a titanilor. Reglementările TradFi specifice fiecărei jurisdicții contravin etosului anonim, descentralizat și fără frontiere al criptomonedelor.

Să spunem doar că nu e o potrivire făcută în rai.

Companiile cripto trebuie acum să respecte diverse reglementări AML și KY-everything, iar acesta este probabil doar începutul. Pentru a afla mai multe, puteți consulta postarea noastră. Prezentare generală a conformității cripto – Actualizare 2023 – Partea 1.

Conformitatea este complexă. Rețineți că toate reglementările funcționează pentru a preveni și detecta spălarea banilor, un sistem simplu pe care infractorii îl folosesc de zeci de ani.

Având în vedere natura anonimă a tranzacțiilor cripto, cumpărarea și vânzarea de criptomonede pe piețe nereglementate a fost un avantaj imens pentru infractori și un semnal de alarmă important pentru guverne.

Conformitatea cu reglementările privind spălarea banilor (AML) este doar o parte a conformității generale cu criptomonedele. Pentru informații despre conformitatea fiscală și a valorilor mobiliare, consultați aceste postări ZenLedger:

Ghidul complet pentru taxele pe criptomonede

Ce este Legea privind criptomonedele din 2023?‍

Cine are nevoie de un plan de conformitate cu reglementările privind spălarea banilor în criptomonede?

Companiile care cumpără, vând, schimbă sau stochează criptomonede sunt supuse reglementărilor de conformitate privind combaterea spălării banilor în criptomonede. Printre aceste companii se numără următoarele:

1. Schimburi de criptocuritatePlatforme care permit utilizatorilor să cumpere, să vândă și să tranzacționeze criptomonede.
2. Portofele de criptomonede: Portofelele digitale stochează, trimit și primesc criptomonede.
3. ICO-uri (oferte inițiale de monede)Strângere de fonduri în cadrul căreia noile criptomonede sunt vândute investitorilor în schimbul criptomonedelor consacrate sau al monedelor fiat.
4. Brokerii CryptocurrencyPersoane fizice sau entități care facilitează tranzacțiile între cumpărători și vânzători de criptomonede.
5. Mineri și pool-uri minierePersoane fizice sau grupuri de mineri care colaborează la minarea criptomonedelor.
6. comercianţiCompanii care acceptă criptomonede ca formă de plată pentru bunuri și servicii.

Principalele provocări de conformitate cu reglementările privind spălarea banilor în criptomonede

Conformitatea cu criptomonedele este complicată de mai multe aspecte semnificative. Companiile pot folosi lista de mai jos ca un îndemn pentru crearea de planuri de contingență pentru atenuarea riscurilor.

1. Peisaj de reglementare în evoluțiePeisajul de reglementare pentru criptomonede este în continuă schimbare, fiind emise periodic noi reglementări și îndrumări. Această evoluție poate face dificilă menținerea la zi și asigurarea conformității pentru companii.
2. Tranzacții transfrontaliereDiferite țări și chiar state din interiorul unor țări au reglementări diferite. Tranzacțiile cu criptomonede sunt adesea efectuate transfrontaliere, ceea ce face dificilă respectarea de către companii a mai multor regimuri de reglementare.
3. Anonimat și preocupări legate de confidențialitate: Utilizatorii nu pot doresc să partajeze informații KYC cu fiecare serviciu cripto pe care îl utilizează. În același timp în care guvernele dezvoltă reglementări cripto, multe consolidează și legile privind confidențialitatea. Tranzacțiile cu criptomonede au fost concepute pentru a fi anonime. Respectarea reglementărilor privind identificarea clienților și combaterea spălării banilor impune companiilor să solicite și să stocheze informații sensibile, ceea ce înseamnă că trebuie să fie atente să nu încalcă legile privind confidențialitatea respectând în același timp reglementările financiare.
4. Riscuri de securitateCriptomonedele stocate în portofele digitale online pot fi vulnerabile la atacuri cibernetice și furturi. Companiile trebuie să se asigure că au măsuri de securitate adecvate pentru a proteja activele clienților lor.

Cele mai bune practici pentru conformitatea cu reglementările privind spălarea banilor în criptomonede

‍

Vestea (în mare parte) bună pentru firmele de criptomonede este că firmele financiare au fost nevoite să respecte reglementări stricte timp de decenii. Firmele de criptomonede nu trebuie să reinventeze roata în ceea ce privește cele mai bune practici pentru conformitatea cu reglementările financiare. Mai jos sunt sugestii. adaptate pentru cripto, înrădăcinat în cele mai bune practici de conformitate financiară TradFi.

1. Păstrarea evidențelor este totulPăstrarea evidențelor este fundamentul unei conformități eficiente. Prima sarcină este să vă asigurați că sistemul dumneavoastră de evidență este rezistent și documentează în siguranță toate tranzacțiile relevante și interacțiunile cu clienții, inclusiv sumele tranzacțiilor, datele și părțile implicate.
2. Rămâi la curent cu evoluțiile din domeniul reglementărilorPeisajul de reglementare pentru criptomonede este în continuă evoluție, așa că este esențial să fii la curent cu noile reglementări și îndrumări care ți-ar putea afecta afacerea.
3. Acoperiți-vă riscurile cu ajutorul consultanței de specialitateColaborați cu experți juridici și în conformitate cu experiență în industria criptomonedelor pentru a vă asigura că programul dvs. de conformitate este eficient și actualizat cu cerințele de reglementare.
4. Sistematizați evaluările regulate ale riscurilor, astfel încât acestea să se realizeze efectivIdentificați riscurile și vulnerabilitățile potențiale și dezvoltați politici și proceduri pentru atenuarea acestor riscuri.
5. Stabiliți procese solide de cunoaștere a clientului (KYC) și de combatere a spălării banilor (AML)Implementați procese robuste de due diligence privind clienții pentru a identifica și verifica clienții și a monitoriza tranzacțiile pentru activități suspecte.
6. Valorificați soluțiile tehnologiceUn avantaj intern al companiilor cripto este că
   Blockchain-ul este ideal pentru automatizarea și scalarea tranzacțiilor securizate. Folosește software de analiză și conformitate blockchain pentru a monitoriza tranzacțiile și a identifica riscurile potențiale. Aceste soluții pot ajuta, de asemenea, la automatizarea proceselor de conformitate, facilitând respectarea cerințelor de reglementare de către afacerea ta. Mai jos este un exemplu generalizat de flux de lucru.

7. Nu uitați factorul umanToate instrumentele funcționează mai bine dacă oamenii care le utilizează înțeleg rezultatul dorit. Educați angajații cu privire la politicile și procedurile de conformitate și oferiți instruire continuă pentru a vă asigura că sunt la curent cu modificările sau actualizările de reglementare.
8. Audituri regulate cu părțile interesate cheieEfectuați audituri regulate ale programului dumneavoastră de conformitate pentru a vă asigura că acesta este practic și respectă cerințele de reglementare.

Cele mai bune practici reprezintă un punct de plecare conceptual valoros. Următorul pas este să analizăm ordinea de desfășurare a acestora, să organizăm trupele și să configurăm sisteme pentru a sprijini mentenanța și a evita defecțiunile.

Dezvoltarea unui program de conformitate cu AML în domeniul criptomonedelor

Conformitatea cu reglementările privind spălarea banilor implică mai multe părți interesate, milioane de tranzacții și diverse cerințe de raportare. Grafica de mai jos este o imagine utilă care vă ajută să înțelegeți diferitele variabile.

Iată câțiva pași pe care companiile îi pot urma pentru a dezvolta un program eficient de conformitate cu reglementările privind spălarea banilor în criptomonede:

1. CY-everything prin implicarea de la bun început a unor experți juridici și de conformitate.Acoperă-ți răspunderea și colaborează cu experți juridici și de conformitate cu experiență în industria criptomonedelor. Acești experți pot ghida cerințele de reglementare și pot ajuta companiile să dezvolte programe de conformitate eficiente.
2. Clarifică-ți poziția actuală prin efectuarea unei evaluări a riscurilor. Primul pas în crearea unui program de conformitate cripto este efectuarea unei evaluări a riscurilor pentru a identifica potențialele riscuri și vulnerabilități. Acest program va ajuta companiile să determine pe ce domenii de conformitate trebuie să se concentreze și ce măsuri să implementeze pentru atenuarea riscurilor.
3. Stabiliți politici și proceduri.Pe baza evaluării riscurilor, stabiliți politici și proceduri care să abordeze cerințele de conformitate, inclusiv KYC, AML și alte reglementări. O documentație clară și cuprinzătoare este esențială.
4. Activați factorul uman – implementați instruire și educație.
   ‍Organizați instruirea angajaților pentru a-i convinge pe aceștia să implementeze politicile și procedurile firmei. Această instruire continuă ar trebui să acopere cerințele de due diligence privind clienții, monitorizarea tranzacțiilor și raportare.

5. Ai înțeles – implementează soluții tehnologice.Software-ul de analiză și conformitate blockchain poate ajuta companiile să monitorizeze tranzacțiile și să identifice riscurile potențiale. Aceste soluții pot ajuta, de asemenea, la automatizarea proceselor de conformitate, facilitând respectarea cerințelor de reglementare de către companii.
6. Fiți cu un pas înainte în ceea ce privește problemele – stabiliți un program pentru monitorizare și revizuire continuă.Companiile trebuie să revizuiască și să actualizeze periodic programele de conformitate pentru a rămâne practice și la curent cu cerințele de reglementare. Monitorizarea și evaluarea continuă pot ajuta companiile să identifice riscurile potențiale și să ia măsuri proactive pentru a le atenua.

Mergi mai departe

Industria criptomonedelor iese din umbră și intră în mainstream. Deși încă nu se știe cum vor arăta versiunile finale ale criptomonedelor în sistemul financiar global, putem fi siguri că integrarea unei reglementări sporite în utilizarea criptomonedelor este o parte necesară a acestei călătorii.

Dacă dețineți active cripto, ZenLedger vă poate ajuta să agregați tranzacțiile de pe toate bursele, să calculați câștigul sau pierderea de capital și să completați automat formularele IRS de care aveți nevoie anual. Puteți chiar să utilizați instrumentul nostru de colectare a pierderilor fiscale pentru a identifica modalități de a economisi pe tot parcursul anului.

Începeți să utilizați ZenLedger gratuit astăzi!‍

Companiile și părțile interesate din domeniul criptomonedelor ar trebui să se consulte periodic cu experți juridici și de conformitate din țările și statele lor pentru a se asigura că respectă toate reglementările aplicabile.

Cele de mai sus sunt doar pentru informații generale și nu trebuie interpretate ca sfaturi profesionale. Vă rugăm să solicitați sfaturi independente juridice, financiare, fiscale sau de altă natură, specifice situației dvs.