Imaginează-ți o lume în care activele tale îți achită împrumuturile. Da, ai citit bine!
Să presupunem că ați investit în imobiliare și valoarea investiției s-a apreciat cu 12% din dobânda anuală. După câteva luni, ați luat un împrumut pentru a cumpăra o mașină nouă și trebuie să efectuați plăți lunare la creditul auto. Acum, imaginați-vă creșterea valorii activelor dvs., achitând datoria - în acest caz, plățile la creditul auto - fără a fi nevoie să vă vindeți activele.
Deși pare fictiv, odată cu împrumuturile garantate cu criptomonede ale Alchemix, acest lucru a devenit realitate.
Ce este Alchemix?
Alchemix este o platformă de creditare cu active sintetice care vă permite să depuneți active cripto, să luați un împrumut în baza acestora, iar randamentul viitor al activelor dvs. vă achită automat datoria. Cu toate acestea, cu Alchemix, este un joc cronometrat. Cu cât vă lăsați depozitele mai mult timp pe platformă, cu atât randamentele sunt mai mari. Prin urmare, o parte semnificativă din împrumutul dvs. va fi rambursată.
Întrucât este o platformă de creditare cu active sintetice, haideți să înțelegem ce sunt activele sintetice.
Ce sunt activele sintetice?
Adesea denumite „Sintetizatoare”, termenul ar putea părea derivat dintr-un film SF. Dar pentru a înțelege ce sunt activele sintetice, mai întâi trebuie să decodificăm instrumentele derivate, deoarece activele sintetice sunt instrumente derivate.
Un derivat este un activ care derivați de valoarea sa dintr-un indice sau activ subiacent. În mod similar, un activ sintetic este un derivat tokenizat care imită valoarea unui alt activ.
Componentele protocolului Alchemix
1. Seifuri: Seifurile sunt în centrul protocolului Alchemix, iar ceea ce le susține este contractul Alchemist.sol. Practic, seifurile vă oferă o linie de credit flexibilă pentru randamentul viitor. De asemenea, garanția dvs. nu poate fi niciodată lichidată decât dacă o faceți singur.
2. Transmutator: Este mecanismul cheie de fixare a jetoanelor sintetice alchimice. Cu Transmuter, poți să-ți pui în miză activele sintetice și să le transformi în active de bază în timp.
3. Alchemix DAO: DAO-ul Alchemix va guverna Alchemix Finance. Va obține venituri din protocolul Alchemix, iar o parte din acestea va merge la trezorerie, care apoi plătește personalul permanent și dezvoltatorii care întrețin protocolul. Guvernanța se face cu un token lichid, ALCX.
4. Distribuția jetonului: Tokenul ALCX garantează guvernanța în cadrul DAO-ului Alchemix și asigură că toți cei care contribuie la protocolul Alchemix sunt plătiți. De asemenea, echipa de dezvoltare nu primește niciodată suficiente tokenuri pentru a controla protocolul, dar îi stimulează să continue să lucreze la protocol.
Cum funcționează Alchemix?
Pentru a obține un împrumut garantat cu criptomonede Alchemix, trebuie să depuneți DAI și un Ethereumstablecoin bazat pe - ca garanție. DAI-ul depus este apoi utilizat pentru a genera alUSD, un token de protocol sintetic în seifurile Yearn.Finance pentru rambursarea împrumutului. Pentru fiecare 2 DAI pe care le depui ca garanție, poți primi 1 alUSD ca împrumut. De asemenea, poți converti activul sintetic, alUSD, înapoi în DAI și apoi să-l convertești în monedă fiat. Acest lucru îți permite să generezi un randament și mai mare prin intermediul pool-urilor de lichiditate Alchemix sau al pool-urilor de staking.
Un lucru interesant de observat la Alchemix este că pe platforma sa câștigi dobânzi mai mari pentru DAI în comparație cu Yearn. Ce generează dobânda suplimentară? Alchemix obține rate ale dobânzii mai bune deoarece are o trezorerie bonus de DAI în Transmuter. Aceasta generează dobânzi suplimentare pentru Yearn, iar aceleași dobânzi ajung la utilizatori ca bonus.
Procesul de rambursare a acestui împrumut garantat cu criptomonede este, de asemenea, extrem de simplu. În timp ce în cazul altor împrumuturi tipice trebuie să efectuați plățile manual, acesta este un proces automatizat pe platforma de creditare Alchemix. Deoarece alUSD este generat continuu de Yearn.Finance, oferta alUSD este convertită automat înapoi în DAI la un raport de 1:1 pentru a rambursa împrumutul pe măsură ce se acumulează randament. Capacitatea Achemix de a interacționa cu produse DeFi precum DAI și Yearn.Finance se numește compatibilitate și îi îmbunătățește semnificativ funcționalitatea.
Este doar o prostie?
Un împrumut cu rambursare automată, garantat cu criptomonede, sună prea frumos ca să fie adevărat și uneori te face să te întrebi: unde este punctul de eșec în acest sens?
Ei bine, cu un raport LTV (loan-to-value) de 50%, protocolul nu ar fi afectat nici măcar cu cele mai agresive calcule bancare privind rezervele fracționare. Un alt factor care face ca Alchemix să fie aproape sigur este moneda DAI. Felicitări echipei Alchemix pentru alegerea DAI, deoarece este una dintre cele mai garantate stablecoin-uri emise de protocolul Maker. Acest protocol face platforma și mai sigură, deoarece este unul dintre cele mai vechi și mai stabilite protocoale de creditare descentralizate. Revenind la DAI, valoarea sa este legată de dolarul american, dar valoarea sa garantată este de 150%. Deci, calitatea sa nu este o problemă.
În iunie 2022, când întreaga cripto-piață a fost descendentă și chiar și cele mai importante criptomonede au înregistrat o traiectorie descendentă, Alchemix s-a confruntat și ea cu un declin major. Dar, după declinul inițial, Alchemix (ALCX) și-a recăpătat faza ascendentă, urmată din nou de un trend descendent.
În ciuda suișurilor și coborâșurilor sale, ALCX este încă cel mai căutat DEFI protocol în acest spațiu de către investitori, odată cu lansarea produsului său alETH în parteneriat cu Curba Finante, A descentralizat pentru tranzacționarea criptomonedelor.
Riscuri legate de Alchemix
Ceea ce face ca Alchemix să fie puternic poate fi și cea mai mare slăbiciune a sa. Este construit peste alte protocoale DeFi, ceea ce îl face un protocol de creditare unic care rambursează automat împrumuturile garantate cu criptomonede. Cu toate acestea, același punct forte ar putea deveni slăbiciunea sa, deoarece o defecțiune a unui singur protocol DeFi ar putea crea o cascadă de defecțiuni și ar putea afecta capacitățile Alchemix.
Pentru a contracara această problemă, echipa de dezvoltare Alchemix a creat un sistem de securitate care chiar funcționează bine. Când piața s-a prăbușit în 2021, protocolul nu a fost deloc afectat. Cu toate acestea, este incert ce s-ar putea întâmpla cu protocolul din cauza dependenței sale de alte protocoale DeFi.
Cum să obții un împrumut garantat cu criptomonede cu Alchemix?
Pentru a obține un împrumut garantat cu criptomonede de la Alchemix, trebuie mai întâi să vă conectați portofelul. Iată cum:
Etapa 1
Accesați site-ul oficial Alchemix și în colțul din stânga sus al paginii veți vedea butonul „Conectează portofelul”.
Etapa 2
Vor exista trei opțiuni de portofel: Brave Wallet, Coinbase Wallet și Wallet Connect.
Etapa 3
Cumpără DAI și stochează-l în oricare dintre portofelele menționate mai sus pentru a începe conectarea la portofel. Este important de reținut că vei avea nevoie de ETH în portofelul tău pentru a acoperi comisioanele tranzacției.
Etapa 4
Transferă DAI în portofelul ales de tine și apoi autentifică portofelul pe platforma Alchemix.
Etapa 5
În secțiunea Seif, faceți clic pe butonul Depunere și depuneți DAI-ul în Alchemix din portofelul dvs.
Etapa 6
Selectați Împrumută pe pagina Seifului pentru a primi un bonus de 50% alUSD la depunerea dvs. Puteți paria alUSD și câștiga ALCX în schimb.
Concluzie
Alchemix este unul dintre protocoalele de creditare cu cea mai rapidă creștere. Prima versiune a protocolului oferea împrumuturi garantate cu criptomonede și o serie de caracteristici care maximizau securitatea și minimizau riscul. Cu toate acestea, pentru a doua versiune a protocolului, echipa Alchemix a stabilit un nou standard pentru securitatea contractelor inteligente pentru DeFi și a insuflat încredere maximă în protocolul Alchemix.
