Acest blog a fost scris în parteneriat cu Arch Lending
Randamentele cripto și activelor digitale
Criptomonedele și activele digitale s-au apreciat considerabil în ultimii doi ani. De exemplu, între 2010 și 2021, BTC a avut un randament anual mediu de ~ 115%De asemenea, s-ar putea să credeți că suntem încă la începutul adoptării criptomonedelor și suntem pregătiți să vedem o creștere suplimentară a activelor precum BTC, ETH și alte criptomonede de top și NFT-uri. Prin urmare, ați dori să păstrați aceste investiții pentru a continua să captați potențialul de creștere viitor.
De ce să iei un împrumut?
Viața se întâmplă și poate că ai nevoie de bani pentru a face alte investiții, a gestiona cheltuieli sau a face o achiziție importantă. Adesea, oamenii își vând activele pentru a face alte investiții sau pentru a face achiziții mai mari. Vânzarea de active nu este doar ineficientă din punct de vedere fiscal, ci și declanșează o obligație fiscală prin blocarea câștigurilor de capital**, dar privează și persoana respectivă de posibilitatea de a beneficia de aprecierea viitoare a activului**, deoarece nu îl mai deține. Totuși, aici împrumutul în baza activelor dumneavoastră poate fi folosit ca un avantaj. Puteți utiliza un împrumut pentru a:
- Accesează efectul de levier pentru a cumpăra criptomonede suplimentare
- Faceți alte investiții
- Faceți achiziții unice și mari
- Plătiți cheltuieli unice mari, cum ar fi o factură fiscală
- Pentru fluxul de numerar de zi cu zi
În general
Utilizarea activelor existente este o modalitate obișnuită de a investi în acțiuni (prin împrumuturi pe marjă) și imobiliare (prin linii de credit ipotecare). Din păcate, sistemul financiar tradițional dezavantajează proprietarii de criptomonede și NFT-uri, deoarece nu acceptă aceste active ca garanții. Aceasta este o lacună pe care Arch o umple. Rețineți, totuși, că împrumuturile bazate pe active cripto nu sunt complet lipsite de riscuri.
Riscurile împrumuturilor prin intermediul activelor cripto și digitale
Un risc principal atunci când se împrumută pe baza activelor cripto și digitale este riscul de lichidareLichidarea are loc atunci când valoarea garanției dumneavoastră scade și începe să se apropie de valoarea soldului creditului dumneavoastră restant. În aceste cazuri, Arch vă va notifica prin intermediul canalelor și vă va solicita să depuneți garanții suplimentare, să rambursați o parte din credit sau o combinație a celor două. Acesta este un mecanism foarte similar cu împrumuturile pe marjă pentru acțiuni. Cum este urmărit acest lucru? Vedeți mai jos.
Împrumut la valoare (LTV) este un calcul utilizat pentru a evalua riscul unui împrumut. LTV-ul se calculează ca suma împrumutului în USD împărțită la valoarea garanției în USD, exprimată ca procent.
Un credit cu un LTV mai mare este, în general, considerat ca având un risc mai mare, iar un credit cu un LTV mai mic ca având un risc mai mic. Nivelul de risc este direct legat de probabilitatea ca garanția să fie necesară lichidarea.
Iată un exemplu de împrumut care arată cât de mult trebuie să scadă prețul garanției pentru a fi lichidată odată ce LTV-ul ajunge la 90%. La Arch, clienții își pot configura LTV-ul inițial să fie mai mic (deci mai sigur) decât maximul permis, așa cum se arată mai jos.
Sumă împrumutată: $100,000.00
Tipul garanției: Bitcoin
Prețul garanției: $23,198.52
Riscul de lichidare este un risc cheie asociat cu împrumuturile efectuate pe baza activelor cripto. Acestea fiind spuse, există trei modalități de a atenua acest risc.
- Adăugați garanții suplimentare la credit atunci când valoarea scade. De obicei, creditorii vă vor trimite notificări cu timp pentru a acționa și a adăuga garanții pe măsură ce LTV-ul începe să scadă.
- Achitați anticipat o parte din suma împrumutului. A doua modalitate de a atenua riscul de lichidare este de a achita anticipat o parte din suma împrumutului. Rețineți că lichidarea are loc numai în cazul în care valoarea activelor dumneavoastră scade. Dacă valoarea crește, puteți fi eligibil pentru o sumă suplimentară a împrumutului.
- Selectați un raport LTV (Împrumut/Valoare) mai mic la începutul împrumutului. A treia modalitate este de a reduce raportul LTV (Împrumut/Valoare) la începutul împrumutului. Pentru a reveni la exemplul de mai sus, ați putea decide, de asemenea, să luați un împrumut de doar 25,000.00 USD față de garanția BTC de 200,000.00 USD. Acest lucru v-ar oferi o marjă de siguranță mai mare în cazul în care prețul BTC scade.
Noi, cei de la Arch, am ajutat diverși clienți să împrumute bani pe activele lor cripto pentru a-și accelera parcursul financiar. Dacă acest lucru vă interesează, vă rugăm să ne contactați. Pentru clienții ZenLedger, oferim o promoție specială... DAE redusă de 9% la primul tău credit garantat cu criptomonede.
