Un cont IRA în criptomonede te poate ajuta să economisești taxe și să-ți diversifici portofoliul. Dar este potrivit pentru tine? Află care sunt avantajele și dezavantajele investițiilor într-un cont IRA în criptomonede.
Serviciul de Venituri Interne (IRS) nu recunoaște un Cont Individual de Pensie (IRA) distinct, creat pentru criptomonede. Prin urmare, atunci când cineva vorbește despre un „cripto IRA„sau „Bitcoin IRA”, vorbesc despre un IRA care include monede digitale în portofoliul său.
Conform Notificării IRS 2014-21, criptomonedele sunt impozitate ca proprietate. Aceasta înseamnă că sunt impozitate la fel ca obligațiunile, acțiunile și alte tipuri de investiții. Cu toate acestea, criptomonedele nu pot fi plasate într-un IRA de către titularul contului de pensie. Acest lucru indică faptul că un titular de cont are nevoie de un custode dacă dorește să plaseze criptomonede în IRA-ul său. Iar găsirea unui custode poate fi o sarcină dificilă.
Din fericire, IRA-urile autogestionate (SDIRA) permit utilizarea activelor alternative, cum ar fi criptomonedele. Custodienii sunt concepuți pentru a ajuta investitorii să includă criptomonede în IRA-urile lor, care devin din ce în ce mai populare. Deși investiția într-un IRA cripto are avantajele sale, nu putem ignora volatilitatea pieței cripto, ceea ce o face o investiție riscantă.
Așadar, pentru a te ajuta să decizi dacă să investești sau nu într-un IRA cripto, hai să înțelegem mai întâi avantajele și dezavantajele investiției într-un astfel de cont.
IRA în Criptomonede: Ce este de fapt un IRA în Criptomonede?
Conturile individuale de pensie, sau IRA-uri, facilitează economisirea pentru pensie cu creștere scutită de impozite sau cu amânarea impozitării. În timp ce mulți oameni economisesc prin intermediul planurilor sponsorizate de angajator, cum ar fi 401(k), IRA-urile tind să aibă mai multă flexibilitate și să ofere economii suplimentare. Aceste IRA-uri sunt disponibile prin intermediul băncilor, brokerilor și chiar al consilierilor robo.
Există două tipuri principale de IRA-uri:
- IRA-urile tradiționaleFaci contribuții cu bani pe care îi poți deduce din declarația fiscală, iar orice câștiguri cresc cu impozit amânat până când le retragi la pensionare. Întrucât mulți pensionari se află într-o categorie de impozitare mai mică decât înainte de pensionare, amânarea impozitelor se traduce adesea printr-o factură fiscală mai mică.
- IRA Roth: Faci contribuții cu bani pentru care ai plătit deja impozite, iar banii cresc scutiți de impozite, nu cu amânarea impozitării. Retragerile ulterioare sunt, de asemenea, complet scutite de impozite. Deși conturile Roth IRA implică costuri inițiale mai mari, economiile de impozite pe termen lung pot fi semnificative, în special dacă activele își cresc valoarea.
Conturi SEP și SIMPLE IRA
Dacă sunteți liber profesionist sau lucrați pentru o mică afacere, conturile SEP și SIMPLE IRA sunt alte două tipuri de conturi IRA. Ambele conturi sunt similare cu IRA-urile tradiționale prin faptul că contribuțiile sunt deductibile din impozit, dar spre deosebire de IRA-urile tradiționale, există limite de contribuție mai mari, iar întreprinderile mici pot fi nevoite să contribuie cu o sumă egală cu contribuția angajatului.
Există multe reguli diferite asociate cu IRA-urile, inclusiv limitări privind tipurile de active care pot fi deținute. De exemplu, majoritatea IRA-urilor nu permit investiții în criptomonede și se concentrează în principal pe acțiuni, obligațiuni și fonduri. Excepțiile notabile în ceea ce privește IRA-urile în criptomonede sunt fondurile axate pe criptomonede care oferă expunere la criptomonede printr-o structură convențională a fondurilor.
Cum funcționează IRA-ul în criptomonede
După cum sugerează și numele, este un cont de pensie autogestionat care vă permite să investiți în criptomonede.
Cerința minimă pentru a configura un nou cont IRA cripto este între 250 și 395 USD. Această taxă de configurare este deductibilă din suma pe care o transferați în noul dvs. IRA. În plus, deoarece este un cont de pensie, veți fi supus unor penalități fiscale dacă retrageți fonduri anticipat. Dacă retrageți bani înainte de a împlini 59 de ani și jumătate, va trebui să plătiți o taxă de retragere anticipată, care este de obicei de 10%, și impozit pe venit.
Avantajele IRA-urilor în criptomonede
Creșterea depășitoare
Investitorii dispuși să adauge criptomonede la conturile lor IRA cred că criptomonedele vor continua să crească în valoare, popularitate și accesibilitate. Având capacitatea de a oferi valoare pe termen lung, IRA-urile sunt vehicule de investiții excelente. Potențialul de creștere coexistă cu riscul de pierderi, dar mulți investitori cred că potențialul de creștere depășește riscurile.
Fără efort
Investiția într-un cont de pensie cripto este încă o idee nouă și este oferită doar de câțiva furnizori specializați, cum ar fi Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA și alții. Cu toate acestea, puteți adăuga criptomonede la strategia dvs. de investiții pentru pensie cu un IRA cripto, deoarece IRA-urile tradiționale se concentrează doar pe fonduri mutuale independente sau fonduri țintă. Un lucru de reținut este că nu toate IRA-urile sunt IRA cripto. IRA-urile tradiționale nu sunt încă echipate pentru a oferi investiții directe în criptomonede.
diversificarea
Prin adăugarea de active cripto la portofoliul tău de pensii, îl diversifici. Această diversificare îți protejează contul de pensii în cazul în care o anumită criptomonedă se prăbușește sau suferă alte fluctuații în viitor.
Investiții în criptomonede cu impozitare amânată
Includerea criptomonedelor în conturile de pensie este o modalitate excelentă de a evita cheltuielile mari castiguri capitale impozite. De exemplu, dacă plasați criptomonede într-un cont Roth IRA, acest lucru vă permite să realizați câștiguri de capital fără impozite, deoarece ați plătit deja impozite pe fondurile din contul dumneavoastră.
Când depui criptomonede într-un IRA obișnuit, ești obligat să plătești impozite pe venit la retragerea fondurilor. Ar putea fi benefic din punct de vedere fiscal dacă venitul tău scade după retragerile din IRA.
Următoarele pe lista avantajelor și dezavantajelor investițiilor într-un IRA cripto sunt dezavantajele.
Dezavantajele IRA-urilor în criptomonede
Instabilitatea prețurilor
Traderii de criptomonede de zi cu zi prosperă datorită volatilității pieței, dar pentru investitorii care își desfășoară activitatea la pensie, aceeași volatilitate dezavantajează criptomonedele. De exemplu, Bitcoin, prima criptomonedă din istorie, se confruntă cu fluctuații semnificative de preț în mod regulat. De la 69,000 de dolari anul trecut, prețul a scăzut la 20,000 de dolari anul acesta. Această volatilitate extremă face ca includerea sa în IRA-ul lor să fie improprie pentru mulți investitori.
Risc
Volatilitatea aduce cu sine riscul de pierdere. De exemplu, dacă investiți 1,000 de dolari într-o criptomonedă, valoarea acesteia ar putea scădea cu 80% și nu și-ar mai reveni niciodată. În acest caz, ați pierde 800 de dolari. În mod similar, o investiție mai mare ar amplifica pierderile.
Multe criptomonede nu sunt susținute de active sau companii. Prin urmare, investitorii sau publicul își pot pierde interesul față de ele după achiziție. De asemenea, multe tokenuri criptografice funcționează pe baza credinței că valorează ceva. Dacă această credință dispare, tokenurile criptografice s-ar putea prăbuși complet.
Taxele implicate
Unul dintre dezavantajele din lista noastră de avantaje și dezavantaje ale investițiilor într-un IRA cripto sunt comisioanele. Există mai multe taxe pe care ar putea fi necesar să le plătiți în timpul procesului de investiție, cum ar fi taxele inițiale de configurare, taxele anuale de întreținere și taxele de custodie și tranzacționare, printre altele.
De exemplu, dacă doriți să configurați un IRA auto-administrat în valoare de 50,000 USD pentru tranzacționare, este posibil să plătiți taxe de câteva mii de dolari pentru o configurare inițială, în funcție de furnizor. Acești furnizori de servicii vă pot percepe, de asemenea, taxe recurente de custodie și întreținere.
Considerații notabile
Investițiile în criptomonede au cerințe unice, cum ar fi custodia și securitatea, care cresc comisioanele pentru serviciile oferite de conturile IRA. Investitorii IRA pot plăti, de asemenea, pentru obligațiile suplimentare de raportare efectuate de către custozii IRA către IRS.
Ar trebui să investesc în criptomonede cu un IRA?
Există multe modalități diferite de a investi în criptomonede. Deși achiziționarea lor directă este o opțiune populară - iar SDIRA-urile oferă un avantaj fiscal în acest sens, există și mai multe fonduri convenționale care permit deținerea de active cripto fără a vă face griji cu privire la cumpărarea și vânzarea criptomonedelor propriu-zise - deși există o taxă implicată.
De asemenea, este important să se țină cont de implicațiile fiscale ale investițiilor în criptomonede. Serviciul Internațional de Venituri (IRS) tratează criptomonedele ca proprietăți, ceea ce înseamnă că sunt supuse impozitului pe câștigurile de capital atunci când sunt schimbate sau vândute. Atunci când se investește în criptomonede cu IRA-uri, tratamentul fiscal depinde de faptul dacă este un cont tradițional sau Roth IRA.
Conturile IRA tradiționale vă permit să deduceți suma pe care o contribuiți la IRA din impozitele dvs. din anul curent, dar datorați impozite pe această sumă atunci când retrageți criptomoneda la pensionare. Pe de altă parte, conturile Roth IRA implică plata impozitelor pe contribuțiile din anul curent și apoi eliminarea grijilor legate de impozite atunci când retrageți banii la pensionare.
O caracteristică interesantă a criptomonedelor este că nu sunt supuse acelorași reguli de tip „sale off-sale” ca acțiunile. Dacă o criptomonedă scade în valoare, un investitor poate vinde activul pentru a realiza pierderea în anul fiscal curent și îl poate răscumpăra imediat pentru a-și menține alocările din portofoliu. Aceste strategii de recuperare a pierderilor fiscale pot îmbunătăți semnificativ randamentele după impozitare.
Interfața ușor de utilizat a ZenLedger – Sursă: ZenLedger
ZenLedger facilitează menținerea în ordine a evidențelor fiscale prin integrări cu cele mai populare burse și portofele. Pe lângă elementele de bază, platforma facilitează gestionarea DeFi și a altor investiții complexe. Încearcă-l gratuit!
Gânduri finale despre avantajele și dezavantajele investițiilor într-un IRA criptografic
Un cont IRA criptografic este una dintre cele mai bune modalități de a economisi impozite și de a vă diversifica portofoliul de pensii. Dar vine cu o serie de avantaje și dezavantaje, pe care le-am discutat în acest ghid. Pentru a investi într-un cont IRA criptografic, vă recomandăm să consultați un consultant financiar certificat, cu experiență în domeniul criptomonedelor, pentru a vă asigura că banii dumneavoastră sunt folosiți la maximum.
