Kakšen je letni odstotni donos (APY)?
APY je kratica za letni odstotek donosa, ki je obrestna mera, ki jo zaslužite na naložbenem ali varčevalnem računu v enem letu, vključno z obrestmi, zasluženimi od obresti. Višji APY pomeni več denarja v vašem žepu. Primerjava APY pri različnih bankah vam lahko pomaga najti najboljši donos na vaš denar.
Formula in izračun APY
APY standardizira stopnjo donosa tako, da prikazuje dejanski odstotek rasti, dosežene z obrestnimi obrestmi v enem letu. Formula za APY je:
APY=(1+nr)n−1
Kje:
– \( r \) = Nominalna obrestna mera
– \( n \) = Število obdobij obrestovanja na leto
Kaj vam lahko pove APY
APY vam pomaga primerjati rast različnih naložb s prikazom vpliva obrestnih obresti. Pogostejše obrestovanje vodi do hitrejše rasti. Če na primer tako denarni tržni račun kot obveznica ponujata 6-odstotno obrestno mero, bo denarni tržni račun z mesečnim obrestovanjem rasel hitreje.
Primerjava letne obrestne mere (APY) in letne obrestne mere (APR)
Letna obrestna mera (APY) vključuje učinke obrestovanja, medtem ko letna obrestna mera (APR) ne. Letna obrestna mera se običajno uporablja za posojila in vključuje obresti in provizije, ne pa obrestovanja. Pri naložbah ali posojilih je pomembno upoštevati oboje.
Kako deluje sestavljeno obresti
Obrestovanje pomeni, da zaslužite obresti na svoje obresti.
Na primer, če vložite 1,000 $ s 6-odstotno obrestno mero, ki se obračunava mesečno:
– Po enem mesecu boste zaslužili 5 $ obresti, kar pomeni, da boste skupaj zaslužili 1,005 $.
– Naslednji mesec zaslužite obresti na 1,005 $, torej dobite 5.03 $ obresti.
– Tretji mesec zaslužite obresti na 1,010.03 $ in tako naprej.
To pomeni, da vaše obresti prinašajo obresti in vaša naložba raste hitreje.
Banke v ZDA morajo v svoje oglase za obrestovane račune vključiti APY, da stranke vedo, koliko lahko zaslužijo v enem letu.
Spremenljivi APY v primerjavi s fiksnim APY
Varčevalni in tekoči računi imajo lahko spremenljiv ali fiksni letni dohodek. Spremenljiv letni dohodek se spreminja z gospodarstvom, medtem ko fiksni letni dohodek ostaja enak.
Oboje ima prednosti in slabosti. Fiksni letni dohodek ponuja gotovost, spremenljivi letni dohodek pa se lahko poveča, ko ameriška centralna banka zviša obrestne mere. Večina računov ima spremenljiv letni dohodek, vendar imajo lahko nekatere promocijske ponudbe višje fiksne letne dohodke za omejen znesek depozitov.
APY in tveganje
Višji APY običajno prinašajo večje tveganje ali omejitve. Na primer:
- Tekoči računi imajo najnižjo letno obrestno mero, ker omogočajo enostaven dostop do vašega denarja.
- Varčevalni računi imajo višje letne letne obrestne mere, vendar so manj dostopni.
- Depozitna potrdila (CD-ji) ponujajo najvišje letne donosnosti, ker do denarja ne morete dostopati brez kazni.
Bottom Line
APY vam pove dejansko stopnjo donosa, ki jo boste zaslužili na naložbenem ali varčevalnem računu, z vključitvijo učinka obrestnih obresti. Običajno je višja od preprostih obresti, ker upošteva obresti, zaslužene z obrestmi.
Pogosta vprašanja
1. Kako se izračuna letni odstotni donos (APY)?
2. Kaj pomeni 5.00 % letna obrestna mera?
3. Kakšen je dober odstotek APY?
Višja letna obrestna mera je boljša, vendar upoštevajte tudi provizije, minimalne zahteve glede stanja in stabilnost banke.